Trenger du penger raskt? Spør 4 spørsmål før rushing til en långiver

Når du trenger penger i en krise - å betale for bilreparasjoner, en forsinket regning eller en tur til beredskapsrommet - kan du ikke ta deg tid til å tenke på din økonomiske fremtid.

Men å være smart om hvordan og fra hvem du låner kunne spare penger og holde gjelden under kontroll.

Før du låner penger fra en utlåner, spør deg selv noen spørsmål for bedre å forstå alternativene dine og den sanne kostnaden ved å låne. Din lommebok vil takke deg etter at krisen er over.

1. Hva er mine andre alternativer?

Før du går til en rask pengeutlåner, går du gjennom alternativene dine, sier Scott Astrada, føderal advokatdirektør ved nonprofit Center for Responsible Lending.

Kan du låne penger fra familie og venner, eller en lokal ideell eller religiøs organisasjon? Vil arbeidsgiveren gi et forskudd på lønnsslipp?

Selge varer på nettet eller til en pantelån er også en måte å få kontanter raskt, sier Astrada.

2. Hvor mye har jeg råd til å låne?

Hvis du bestemmer deg for å låne fra en utlåner, start med et øyeblikksbilde av kontantstrømmen din.

Sjekk de tre siste lønnene dine for gjennomsnittlig inntekt, og legg opp dine månedlige regninger, sier Debbie Murphy, senior kreditt og boligrådgiver på Guidewell Financial Solutions, et kredittrådgivningsbyrå. Beregn forskjellen for å se hvor mye du har igjen å jobbe med, og se etter utgifter du kan kutte med en gang, sier hun.

Astrada sier at kontantstrømmen din også vil hjelpe deg å estimere den månedlige betalingen du har råd til på et lån.

3. Kan jeg stole på denne utlåner?

"Når du er i bind, er det en rekke finansinstitusjoner som er villige til å dra nytte av det, noe som vil sette deg i en verre situasjon, sier Astrada.

Anerkjennelige långivere ser på din kreditt score, kreditt rapport og forholdet mellom din gjeld til inntekt for å se om du kan tilbakebetale lånet. Sjekk din egen kreditt score og rapporter gratis før du søker for å bedre forstå dine sjansene for godkjenning, sier Astrada.

Murphy anbefaler å starte med din lokale kredittforening eller bank for et lån, fordi du kanskje allerede har et pålitelig forhold.

Mange kredittforeninger tilbyr nødlån så lavt som $ 500, sier hun. Federal Credit Unions tilbyr lønningsdag alternative lån, som har en maksimal årlig prosentsats på 28%, godt under den tresifrede gjennomsnittlige rente fra lønning långivere.

Hvis du vurderer en online utlåner, sjekk dens Better Business Bureau vurdering og vurderinger på andre nettsteder, samt klager rapportert til Consumer Financial Protection Bureau, sier Astrada.

4. Hva vil dette lånet virkelig koste?

APR av et lån er summen av renten og eventuelle upfront avgifter en utlåner kostnader. Bruk den til å sammenligne kostnaden for dine forskjellige lånealternativer. Enkelheten til et raskt lån kan koste deg en høyere APR.

"Den beste måten å finne lånet som er rimeligst er å handle rundt," sier Astrada. Lånet med laveste APR for en gitt periode er det billigste alternativet.