Avvist for kredittkort? 7 i 10 Ville Boycott Bank, Survey Finder

Avvisning av noe slag er fulle av følelser - tristhet, frustrasjon, forlegenhet - og det inkluderer kredittkortavvisning. Ifølge en ny Investmentmatome-undersøkelse sier de fleste amerikanere (70%) at de ville slå seg tilbake på en bank som avviste deres kredittkortprogram og ikke ville søke om et annet kredittprodukt fra den banken. Og mange sier at en avvisning ville gi dem en mørkere visning av kredittkortutstedere generelt, så vel som av den generelle tilstanden av egen økonomi.

Kredittkort avvisning er ikke uvanlig. Ifølge Federal Reserve Bank of New York ble 15% av kredittkort søknadene i juni 2016 avvist. Det betyr at mange amerikanere har å gjøre med den følelsesmessige bommen av å bli vurdert på inntekts- og kredittpoengene sine - og blir fortalt at de ikke er gode nok. I noen tilfeller er imidlertid denne tollen forsterket av mangel på forståelse for hvorfor kredittkort avvisning oppstår, og hvordan du kan forbedre sjansene for godkjenning neste gang.

Investmentmatome bestilt en undersøkelse av mer enn 2000 amerikanske voksne i september 2016, gjennomført online av Harris Poll. Vi spurte hvordan de ville føle seg og hva de ville gjøre hvis de ble avvist for et kredittkort. Her er det vi lærte:

• Mer enn en tredjedel av amerikanerne (35%) tror feilaktig at kredittkortapplikasjoner vanligvis avvises fordi noen allerede har for mange kort.
• Nesten halvparten av amerikanerne (48%) sier at de ville være forlegen til å dele et kredittkort avslag med venner og familie. Omtrent en tredjedel (34%) sier at folk som har fått et kredittkort søknad avvist, er uansvarlig med sin økonomi.
• Mer enn halvparten av amerikanerne (51%) vet ikke at kredittkortutstedere er pålagt å fortelle søkere hvorfor de ble avvist.

Å vite hvorfor du har blitt avvist er et viktig første skritt mot å få godkjent et annet kort. Uten denne informasjonen kan du ende opp med å søke om kredittkort og bli slått ned igjen og igjen. Hver applikasjonsspor peker på kredittpoengene dine - så gjentatte avslag beveger deg videre fra godkjenning, ikke nærmere.

Avvisning skjer; her er hvorfor

Mer enn en tredjedel av amerikanerne (35%) tror feilaktig at kredittkortapplikasjoner vanligvis avvises fordi søkeren allerede har for mange kort.

Forbrukerne blir avvist for kredittkort av ulike grunner, blant annet å ha dårlig kreditt, for mye utestående gjeld, liten eller ingen kreditthistorie, utilstrekkelig inntekt og tidligere konkurser. Når de ble bedt om å identifisere de vanligste årsakene til at utstedere avviser kredittkortprogrammer, kunne mange amerikanere peke på disse: henholdsvis 80%, 67%, 57%, 46% og 44%.

Men det er også misforståelser. Mer enn en tredjedel (35%) sier at det bare er å ha for mange kredittkort, er en vanlig årsak til avslag. En fjerdedel (25%) sier at det å ha en tidligere avvisning ofte fører til en annen avvisning. Et lite antall (7%) selv tenkende søkere blir ofte avvist fordi de ikke er i en jobb foretrukket av kredittkortselskaper. Her er en oversikt over resultatene:

Mens du har for mange kredittkort eller et tidligere kredittkort avvisning kan bety at økonomien din ikke er i god form, vil de ikke direkte utløse en avvisning. Og mens kredittkortselskaper vanligvis ser på inntekt når de bestemmer seg for å godkjenne deg for et kort, og hva kredittgrensen din bør være, påvirker den typen jobb du ikke har, om utstederen godkjenner eller nekter søknaden din.

Amerikanerne tar ikke avslag lett

Omtrent en tredjedel av amerikanerne (34%) sier at folk som har fått et kredittkort søknad avvist, er uansvarlige med deres økonomi. Nesten halvparten (48%) sier at de ville være forlegen til å fortelle venner og familie om et kredittkort avslag.

Avslag utløser sterke følelser fra forbrukerne

Amerikanerne har sterke følelser rundt kredittkortavslag - mot bankene som avviser dem, mot seg selv og mot andre som blir avvist.

• 70 prosent av amerikanerne sier at de ikke ville søke om et annet kredittkort eller kredittprodukt fra en bank som avviste deres kredittkortprogram.
• Nesten 2 av 5 amerikanere (39%) sier at deres oppfatning av den generelle tilstanden av deres personlige økonomi ville bli påvirket svært eller noe negativt hvis de ble avvist for et kredittkort.
• Omtrent en tredjedel av amerikanerne (34%) enige med uttalelsen, "Folk som har fått et kredittkort søknad avvist, er skattemessig uansvarlig."

Når undersøkelsen spurte folk hvilke følelser de ville føle hvis de ble avvist for et kredittkort, inkluderte responsene irritasjon (36%), frustrasjon (33%), forlegenhet (32%), sinne (19%) og tristhet (15%).

Millennials ser ut til å ta avslaget hardt, men de er sannsynlig å foreta seg tiltak for å fikse deres kreditt

Den tusenårige generasjonen, de aldre 18-34, blir ofte kritisert for en oppfattet følelse av rettighet. Undersøkelsen fant imidlertid at tusenårene er mer sannsynlig enn folk 45 og eldre å søke om et annet kort enn å gå uten kort (61% mot 51%) og å søke etter løsninger for å forbedre deres kreditt som følge av et avslag (56% mot 41%).

• To på fem årtusener (40%) ville føle seg negativt om den generelle tilstanden i deres personlige økonomi hvis de ble avvist for et kredittkort.Og flere tusen år syntes å lede negative følelser mot deres økonomi enn mot en bestemt utenforstående som kredittkortutsteder (35%), banker (34%), kredittkort generelt (31%) eller forhandlere (26%). I alle andre aldersgrupper var motsatt sant - mer sagt at de ville føle seg negativt om et utenforparti enn sin egen økonomi. [1]
• Millennials (36%) er mer sannsynlig enn de 55 år og over (25%) for å søke om et annet kredittkort eller kredittprodukt fra samme bank som avviste sin tidligere søknad.
• Millennials (61%) er mer sannsynlig enn de 45 år og over (51%) å søke om et annet kort, for eksempel en med mindre belønninger eller en høyere rente, hvis søknaden ble avvist, i stedet for å gå uten kort
• Nesten 9 i 10 årtusener (88%) vil ta tiltak dersom de avvises for et kredittkortprogram. De er mer sannsynlige enn de som er 45 år og eldre for å søke etter løsninger for å forbedre kreditten deres (56% mot 41%), undersøke deres økonomiske situasjon (44% mot 34%) eller spørre venner eller familie for råd (30% mot 3%) etter å ha fått et kredittkort avslag.

Millennials er også mer sannsynlig enn de som er 55 år og eldre for å si at de ville oppleve forlegenhet (37% mot 25%) eller frustrasjon (42% mot 25%) etter å ha blitt avvist for et kredittkort. Millennials er dobbelt så sannsynlig som de i alderen 65 og opp til å si at de ville føle seg trist (18% mot 9%, henholdsvis). Både årtusener og eldre babyboomere (65 og opp) er mer sannsynlig å føle seg irritert enn i alderen 45-54 (38% og 40% mot 28%).

Studentkort er vanskelig å få, og studentene er stubbet

En tredjedel (34%) av studenter over 18 [2] sier at de ville føle seg forvirret hvis de ble avvist for et kredittkort - og de har god grunn til å være. Å få godkjent for et student kredittkort er ikke så lett som det en gang var.

Før kredittkortloven av 2009 kunne universitetsstudenter over hele USA søke om kredittkort på campus, ofte i bytte mot gratis pizza eller frisbee, og godkjenning var lettere. Det var mye lettere å begynne å bygge kreditt da, men det tillot også mange unge voksne å komme seg inn i alvorlig kredittkortgjeld. Siden loven har gått, er amerikanere under 21 ikke sannsynlig å bli godkjent for et kredittkort uten full tid inntekt eller hjelp fra noen andre.

Det felles råd for studenter under 21 år er å søke om et studentkort med en medundertaker. Imidlertid aksepterer mange kredittkortutstedere ikke medundertegnere på søknader, slik at studentene ikke har annet enn studielånene for å få kreditthistorikkballen til å rulle. Når det er sagt, det er noen alternativer å vurdere.

"Den enkleste måten å bygge opp kreditt må legges til et foreldres kredittkort som autorisert bruker, slik at din kreditt kan ha nytte av god styring av penger," sier Sean McQuay, vår side kreditt og bank ekspert. "Hvis det ikke er et alternativ, kan du utforske å åpne ditt eget studenterkort eller sikret kredittkort." Sikrede kort krever kontanter, men er enklere å kvalifisere for, selv om du fortsatt trenger å vise inntekt.

Hva du kan gjøre hvis du blir avvist

Mer enn halvparten av amerikanerne (51%) vet ikke at kredittkortutstedere er pålagt å fortelle søkere hvorfor de ble avvist.

Mer enn 8 av 10 amerikanere (83%) sier at de ville handle hvis de ble avvist for et kredittkort. Det er flott - hvis du vet de beste handlingene å ta. Her er hva du bør gjøre hvis du nektes for et kredittkort:

Trinn 1: Finn ut hvorfor. Legitimt må kredittkortutstederen som avviste deg, fortelle deg hvorfor ved å sende deg en "ugyldig tiltaksmeddelelse." Du mottar vanligvis dette via snailpost snart etter at du er avvist. Å vite hvorfor du ble avvist gir deg en ide om hva du trenger å gjøre for å bli akseptert neste gang. Det fører deg til trinn 2a, trinn 2b eller begge deler.

Trinn 2a: Sjekk kredittrapporteringene dine. Hvis du ble avvist basert på noe i kredittrapporter, bør du først sørge for at rapportene er nøyaktige. Du har rett til en gratis kopi av hver av dine kredittrapporter en gang i året. Du har også rett til en gratis kopi av rapporten som brukes til å avgjøre avslaget innen 60 dager. Selv om alt i kreditt rapporten er riktig, vil det vise deg hva som skjer med økonomien din og gi deg en bedre ide om hvordan du kan forbedre dem.

Trinn 2b: Dobbeltklikk søknaden din. Hvis avvisningen din var basert på noe i søknaden din, som utilstrekkelig inntekt eller høye utgifter, må du sjekke søknaden din for å forsikre deg om at du oppgav alt nøyaktig. Hvis du har gjort feil på noe, ring utstederen og gi den beskjed. Det kan revurdere søknaden din.

Trinn 3: Be om omtanke. Etter at du har gjennomgått kredittrapporter og / eller søknader, hvis du tror du hadde rett på grunn av å få søknaden din godkjent eller du tror du kan forklare forholdet som førte til avslaget ditt, kan du spørre utstederen for en ny sjanse. Ring kundeservice linjen og be om saken din. Vi kan ikke love noe, men det bør bare koste deg noen få minutter å prøve.

Trinn 4: Søk etter et annet kort som passer bedre til din økonomiske profil. Hvis alt annet feiler, er det på tide å bli realistisk om din økonomiske situasjon. Hvis du ikke har kreditt eller dårlig kreditt, kan et sikret kort være veien å gå. Hvis kreditt er bra, men ikke bra, se etter et kort markedsført til det segmentet, selv om vilkårene sannsynligvis ikke vil være like gode. Arbeid deg opp til ditt drømmekort ved å praktisere gode kredittvaner og tålmodighet.

"Bruk en avvisning som en påminnelse om å forbedre kreditt og bruke noen få minutter til å finne et kort som samsvarer med kredittprofilen din. Hver avvisning gjør vondt din kreditt score, for å si ingenting om egoet ditt, og riktig kort kan spare penger, sier McQuay. "Og ikke slå deg opp hvis din søknad ikke er godkjent. Utmerket kreditt tar tid, og det beste du kan gjøre er å jobbe for å bygge opp din kreditt og være tålmodig."

Erin El Issa er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODE

Denne undersøkelsen ble gjennomført online i USA av Harris Poll på vegne av Investmentmatome fra 28. september 2016, blant 2.007 voksne i alderen 18 og eldre. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. For fullstendig undersøkelsesmetode, inkludert vektningsvariabler, vennligst kontakt [email protected].

[1] Flere voksne i alderen 35-44 vil føle seg negativt om kredittkortutstedere (40%), banker (37%) og kredittkort generelt (37%) enn om den generelle tilstanden av deres personlige økonomi (36%). Flere voksne i alderen 45-54 vil føle seg negativt om kredittkortutstedere (41%) og kredittkort generelt (37%) enn om den generelle tilstanden av deres personlige økonomi (36%). Flere voksne i alderen 55-64 vil føle seg negativt om kredittkortutstedere (48%), banker (45%), kredittkort generelt (40%) og forhandlere (42%) enn om den generelle tilstanden av deres personlige økonomi (37%). Flere voksne i alderen 65 år og eldre vil føle seg negativt om kredittkortutstedere (53%), banker (51%), kredittkort generelt (45%) og forhandlere (50%) enn om den generelle tilstanden av deres personlige økonomi (42%).

[2] Vår prøvestørrelse for studenter var 86, noe som er lavere enn den anbefalte minimumsprøven på 100 for statistisk analyse. Derfor bør dette resultatet betraktes som mer retningsbestemt eller kvalitativt i naturen.