Leiebilforsikring: Grunnleggende

Når du leier en bil, kan det være skremmende å kaste gjennom den fine utskriften av forsikringsdekningsmuligheter, og la oss innse det, ikke alt som stimulerer. Det er ikke så spennende å velge mellom en prangende konvertibel, en fornuftig kompakt eller den syv-sete mammut SUV.

Du kan spørre deg selv: Trenger jeg til og med å kjøpe dekning? Vil ikke min bilforsikring dekke en ulykke? Hva med de kredittkort fordeler for bilutleie?

Før du kjører din leiebil av vare eller bok fra en bilandelstjeneste, er det noen grunnleggende du trenger å vite.

Må jeg kjøpe ekstra leiebil forsikring?

Du vil kanskje velge leiebildekning hvis du ikke har kollisjonst dekning eller hvis du ikke har din egen bilforsikring. Det er mest fordelaktig å kjøpe leiepolitikken hvis den ikke dupliserer automatisk dekning du allerede har.

Leiebilforsikring kan koste opptil $ 50 per dag, avhengig av nivået på dekning du velger. Det er vanligvis fire typer dekning tilgjengelig når du leier en bil:

• EN tap-skade fraskrivelse, også kjent som kollisjonstabell, dekker deg for ansvar hvis en bil er skadet mens du leier den. Denne dekning koster vanligvis alt fra $ 9 til $ 19 per dag, men dette varierer fra stat, bil og pris. Hvis du for eksempel kjøper en kollisjonstabell fra Alamo, koster prisen rundt 23,99 dollar per dag, mens Hertz tilbyr skadefrigjøringsavgift for rundt 38,95 dollar og et kollisjonskrav for frakt for 29,95 dollar. Hvis du bruker din egen forsikring, kan ikke retningslinjene dine dekke hele verdien av kjøretøyet du har leid ut, så det kan hende du må ha en tapstabell. I tillegg kan bilutleiefirmaet kreve at du ikke har tapsskader, og det kan føre til tap av bruk i forbindelse med reparasjoner, samt eventuelle tauavgifter. Hvis primærforsikringsselskapet ikke dekker disse, må du frafalle.

• Ansvarsdekning omfatter skade på enhver eiendom samt medisinske utgifter for passasjerer i et annet kjøretøy hvis du er i en kollisjon. Beskyttelse er vanligvis begrenset til $ 1 million og kan koste rundt $ 7 til $ 15 per dag. Hvis du bruker din egen forsikring, finn ut hvor mye ansvar dekning det gir spesielt for utleie. Hvis du ikke har en paraplypolitikk eller leieprisens dekning grense er høyere, vil du være tryggest med tilleggsansvarsbeskyttelse.
• Personlig ulykkesforsikring dekker medisinske kostnader for deg og dine passasjerer i tilfelle en ulykke og vanligvis koster rundt $ 1 til $ 5 per dag. Selv om du allerede har helseforsikring, kan det være hull, som fradrag, som kan gi deg høyere medisinske kostnader etter en ulykke.
• Personlige effekter dekker verdisaker du holder i bilen i tilfelle tyveri og koster rundt $ 1 til $ 4 per dag. Selv om du har bilforsikring, vil den ikke dekke det som er inne i bilen, så du trenger ekstra beskyttelse.

Hva dekker populære bildekningstjenester?

Populære bil deler tjenester som ZipCar, RelayRides, GetAround og Car2Go hver gir medlemmer med forsikring. Hvis du vil ha ekstra beskyttelse, ta kontakt med din forsikringsselskap eller bilutsteder for deres retningslinjer for bildelingstjenester.

• Zipcar er verdens største bildelingstjeneste, der medlemmene kan velge mellom en rekke kjøretøy og plukke opp deres bestilling på bestemte steder. Det gir omfattende kollisjonst dekning og personskadebeskyttelse. Det tilbyr også ansvarsdekning på $ 300 000 per ulykke. Medlemmer er ansvarlige for en skadesavgift på 750 dollar per hendelse, som kan reduseres med et valgfritt avgiftsgebyr.
• RelayRides er en peer-to-peer bil deling tjeneste tilgjengelig i mer enn 2100 byer og 300 flyplasser over hele USA. Den tilbyr tre tilleggsutstyr for leietakere. Alternativene spenner fra en plan som begrenser kollisjonseksponeringen til $ 500, og gir deg $ 300 000 i ansvarsdekning, til en som ikke gir beskyttelse mot kjøretøybeskyttelse og kun statlig minimumsdekning. I tillegg, hvis du reiser og ikke har bestemt deg på en bil, tilbyr RelayRides muligheten til å leie biler på dusinvis av flyplasser over hele landet.
• GetAround er en annen peer-to-peer car sharing service, bare tilgjengelig i San Francisco Bay Area, San Diego, Austin, Portland og Chicago. Det gir leietakers ansvar dekning opp til grensene båret av kjøretøyets eier eller en kombinert enkeltgrense på tre ganger statens minimum, avhengig av hvilket som er større. Selskapet tilbyr også personskadebeskyttelse (i stater der det er mandat), omfattende / kollisjonst dekning, tilleggsavgift for medisinsk betalinger og uforsikret og underforsikret bilistdekning (i stater der den er mandat).
• Car2Go er en enveis punkt-til-punkt smart bilutleie tjeneste. I motsetning til ZipCar, gjør det det mulig for sine kunder å få tilgang til biler der de parkeres ved hjelp av en smartphone-app. Det gir ansvarsforsikring, uforsikret bilist dekning og kollisjon og omfattende dekning med varierende grenser og fradrag, i henhold til staten. Personskadebeskyttelse tilbys på statlig basis.

Hva dekker bilforsikring vanligvis?

Hvis du allerede har en bilforsikring, er du vanligvis dekket med en tradisjonell utleie også. Hvis du ikke eier en bil og ikke har bilforsikring, er det mulig å få ikke-eiers bilforsikring. Forespør med standardforsikringsleverandøren din, for eksempel din huseiereforsikringsselskap, for å se hvilken dekning som kan være tilgjengelig.

Hvis du har bilforsikring som dekker en utleie, vil det sannsynligvis gi kollisjon og tyveri eller hærverk. Ansvaret virker vanligvis det samme i en leiebil-relatert krav som om du kjørte din vanlige bil. Hvis en ulykke skjer, må du forsikre deg om at du har forsikret ditt krav, akkurat som du ville hvis du kjørte ditt primære kjøretøy.

Din primære policy vil trolig ikke dekke bruksbrudd, tap av verdi eller andre leieavgifter. Også de fleste auto forsikringsselskaper vil ikke dekke en ulykke hvis du bruker bilen til forretningsformål eller kjører utenlands. Også, hvis en ulykke skjer mens noen andre kjører en bil du leide under ditt navn, og den personen ikke er oppført på leiebilavtalen, kan kravet ditt bli nektet. For eksempel sier PEMCO eksplisitt med mindre driveren ble oppført på politikken - ikke bare gitt vilkårlig "tillatelse" - selskapet vil ikke gi dekning. Selskapet vil heller ikke dekke til forretningsformål eller kjøre utenlands.

Hva kan kredittkort dekke?

Du kan også bruke kredittkortet ditt for sekundær leieforsikring - og i noen tilfeller for primær - å gi dekning som overgår hva din primære bilforsikringsselskap eller et utleiefirma kan tilby.

Hvis kortet ditt tilbyr leiebil forsikring, vil det vanligvis betale for kostnadene for skader som ikke dekkes av din vanlige bilforsikring. For å motta dekning under ditt kredittkort, må du bestille leiebilen under ditt navn med et kredittkort med et tilsvarende navn. Vanligvis må du nekte dekning som tilbys av leiebilsforetaket for å motta forsikringsdekning fra ditt kredittkort.

Her er hva de mest populære kortnettene dekker:

• Visa tilbyr leiebil forsikring på alle sine kort, men begrenser leieperioden til 15 dager innenlands. Det inkluderer fysisk skade, tyveri og tap av bruk. For å kvalifisere for tap av bruk, må utleiefirmaet bevise at flåten er fullt utnyttet, noe som betyr at de fleste av bilene er i bruk. Det dekker ikke skade, skade på eiendom, skatter, skade på andre kjøretøyer, redusert verdi eller dekkslitasje.
• MasterCard tilbyr kun bilutleieforsikring på Platinum, Gold, World og World Elite-kort. Leieperioden er begrenset til 31 sammenhengende dager, og den maksimale dekning er $ 50.000. MasterCard dekker de samme hendelsene og har samme unntak som Visa.
• American Express tilbyr gratis sekundær dekning på opptil $ 50.000 på alle grunnkortene, som dekker fysisk skade og tyveri. Platin-kortinnehavere kan også motta dekning på opptil $ 75.000 for leie av bil og skadeforsikring. Grunnleggende dekning inkluderer ikke redusert verdi, skatter, slitasje, skade på eiendom eller skade. Kortinnehavere må avslå full leiebil forsikring, men kan akseptere delvis dekning. Det tilbyr også primær dekning for en liten avgift, noe som legger til skade på eiendom og skade, samt økt dekning på $ 100.000.
• Oppdag begrenser dekning til noen av kortene sine. De fleste dekkskollisjonskader bare opptil $ 25 000, selv om Discover Escape-kortet dekker opp til $ 50 000. Den dekker ikke tyveri, skader som ikke skyldes kollisjon eller tap av bruk.

Noen kort varierer hva utstederen vil og vil ikke dekke, så sørg for å se på kortets leiekollisjonspolicy eller ta kontakt med utstederen før du leier. I tillegg kan kortnettverk utelukke beskyttelse for visse kjøretøy.

For å unngå uklarhet i siste øyeblikk når du står på leietelleren, gjør du forskningen på forhånd om forskjellige utleiefirmaer. Kontakt deretter din egen bilpolicy eller ta kontakt med kredittkortutstederen din for å finne ut hvilken type dekning som kan være tilgjengelig for å fylle eventuelle hull.

Bilbilde via Shutterstock.