Pensjonsplanlegging: Hva du kan og ikke kan kontrollere

Av Michael Chamberlain

Lær mer om Michael på vår side Spør en rådgiver

Det er så mange artikler og bøker om pensjon at det ville ta praktisk talt hele pensjonen din for å lese dem alle. Det er imidlertid egentlig bare åtte primære faktorer som bestemmer sjansene for pensjonsuksess. Og av disse nøkkeldriverne er bare halvparten helt innenfor din kontroll.

Hva er utenfor din kontroll

Du bør forstå disse faktorene, men ikke bruke for mye tid på å bekymre seg for dem, fordi det til slutt ikke er noe du kan gjøre.

1. Hvor lenge du vil leve

Folk spør ofte hvor mye de har råd til å bruke hvert år i pensjon. Det er ikke noe lett svar fordi ingen vet nøyaktig hvor lenge noen vil leve. Hvis du visste at du bare ville leve et år, kan du tilbringe alt. Men heldigvis vil de fleste enkeltpersoner ha en lang pensjon. Den gjennomsnittlige mannen som trekker seg tilbake i 65-årsalderen, kan forvente å bruke nesten 18 år i pensjon, mens en kvinne vil bruke rundt 20 år, ifølge levetid estimater fra Social Security Administration. Selv med disse estimatene, skjønt, kan du ikke vite hvor lenge du skal leve. Siden lang levetid er en stor ukjent, og du ikke vil overleve pengene dine, er det smart å planlegge å ha nok til å leve godt inn i 90-tallet, rundt 30 år i pensjonering for de fleste.

2. Helsen din

Eksperter anbefaler at du ser på dietten og forblir fysisk og mentalt aktiv i løpet av pensjonsalderen. Men det er store deler av helsen din som er utenfor din kontroll. Noen mennesker vil kreve langsiktig omsorg, enten hjemme eller i et anlegg. Dette påvirker åpenbart kvaliteten på pensjonen din og kan også være en stor økonomisk avløp.

3. Prisvekst

For øyeblikket ser inflasjonen ikke ut til å være et stort problem. Men hvis du hadde pensjonert for 20 eller 30 år siden, da prisene økte fire til fem ganger raskere enn en persons pensjonsinntekt, har du kanskje hatt store problemer. Rapidly stigende priser kan krympe egget ditt mye raskere enn forventet, og kanskje tvinge deg til å kutte på utgifter eller til og med gå tilbake til jobb. Uansett er inflasjonen ute av kontroll.

4. Volatilitet på markedet

Med tanke på den imponerende avkastningen mellom mars 2009 og i sommer, var det lett å tro at markedet alltid går opp. Hendelsene i de siste ukene har med stor vekt påvist. Men uansett hvor mye du bekymrer deg for disse svingningene over tid, er det ingenting du kan gjøre for å hindre dem. Så lenge du har en plan for å sikre at dine investeringer har riktig risiko og at du er godt diversifisert, er alt du kan gjøre.

Hva er innenfor din kontroll

1. Hvor mye du bruker

Den primære grunnen til at folk ikke sparer nok er at de unødvendig bruker for mye. Når du tenker på den nyeste bilen, et nylig ombygd kjøkken eller en designer veske som en nødvendighet i stedet for en kostnad, vil besparelser lide. Pengene som tilbys kan ikke lagres. For å nyte en vellykket pensjon, må du balansere dine nåværende behov og ønsker med fremtidige behov og ønsker.

2. Hvor mye du sparer

Noen mennesker er født savers, noen er ikke. For sparere går en del av hver lønnsslipp inn i besparelser. For andre er det mye vanskeligere. Men med færre personer som får pensjon og bekymringer om den langsiktige helsen til sosial sikkerhet, er det ingen måte du kan få en vellykket pensjon uten å sette noe bort for fremtiden. Selv om du ikke er en naturlig sparer, er dette et viktig aspekt av pensjonsplanlegging som du kan og bør kontrollere.

3. Å ha - og holde seg til - en økonomisk plan

Mange mennesker sliter med hvor mye å spare og hvordan de skal investere sine besparelser med riktig mengde risiko. Personer som søker råd fra en finansiell planlegger har en tendens til å ha større tillit til sine økonomiske beslutninger. De har også en høyere sannsynlighet for å oppnå pensjonsmål. Selvfølgelig er ikke alle økonomiske planleggere de samme. Se etter en som ikke bare er en sertifisert finansiell planlegger, men blir også betalt på en eneste avgift. En avgiftsfinansiert finansiell planlegger selger ikke investeringer eller tjener provisjoner

4. Hvordan du investeres

Du må bestemme svarene på følgende spørsmål:

• Hvor mye risiko er i porteføljen din?
• Er dette risikonivået passende for forholdene dine?
• Er din portefølje skatt effektiv?
• Er dine nåværende investeringer egnet for din portefølje?
• Oppbalanser du jevnlig din portefølje med jevne mellomrom?

Av alle tingene du bør vurdere om pensjonering, bør du forstå at mange kritiske faktorer ikke er opp til deg. Så ikke bekymre deg for mye om dem. I stedet fokuserer på de tingene du kan kontrollere: Du kan spore utgifter og bestemme hvor mye du kan spare og hvordan du skal investere. Og du kan ha og følge en omfattende finansplan. Konsentrere seg om disse fire områdene vil gi deg de beste mulighetene for en vellykket pensjon.

Bilde via iStock.

https: //

Du kommer kanskje også til å like:

Pensjonsplan Industri Ripe for Revolusjon?

Nylige grader svikter på pensjonsbesparelser

Den ene nøkkelen til vellykket pensjonsplanlegging

Bak Curtain of Target Date Funds