Sean Talks Credit: Sakte EMV Kredittkort Betalinger kan bli raskere

Siste gang du sjekket ut i butikken, kan det ha tatt litt lengre tid enn vanlig.

Det er delvis fordi de nye EMV-kortleserne - de som spør deg om å sette inn eller "duppe" ditt EMV-avkortede kort, snarere enn å sveipe det - be deg om å forlate kortet ditt i maskinen i flere sekunder. Hvis du fjerner den før maskinen buzzes, kan betalingen din bli avslått. Dette offeret er gjort i navnet på ekstra sikkerhet, men sikkerhet skal ikke være så treg.

"Den ekstra tiden er ganske betydelig," skriver en kortinnehaver, Tom Beckett, i Santa Cruz, California. Dagligvarehandel i helgen er spesielt tidkrevende nå, la han til. "Bortsett fra å vente på en syv personers linje, brukte du bare seks minutter på å vente på en kredittkortdypeleser alene."

Transaksjonstidene Beckett erfarne kan være eksepsjonelle. Fra det øyeblikket du dykker kortet ditt til den tiden du henter det, bruker det nye EMV-kortleserne vanligvis omtrent 20 sekunder. Men mange kan forholde seg til hans ekspedisjon med den lengre prosessen, spesielt når du er en forelder som meg med barn som pawing på candy i kassen midtgangen. Og det er etter at du finner ut om du skal sveipe eller dyppe.

Men denne bytte til EMV-teknologien åpner ikke for å gjøre det heller - jevnere transaksjonsteknologi er tilgjengelig nå, og mer er i arbeidene.

Bivirkningene av mer sikkerhet

USAs skift mot EMV i oktober i fjor skapte et stort incitament for kjøpmenn til å oppdatere sine salgssteder for å akseptere EMV-avkortede kort, og at bankene skulle utstede chip-aktiverte kredittkort for å gjøre betalinger mer sikre.

Men forbrukerne har lagt merke til at de handler trygghet for tiden. En av fem forbrukere sa transaksjonstid var deres største bekymring ved bruk av et EMV-aktivert kredittkort eller debetkort, ifølge en undersøkelse av 5.000 amerikanske voksne ved salgssystemets firma Harbortouch.

Og mens jeg setter pris på den ekstra sikkerheten som EMV-teknologien gir, er jeg mindre optimistisk om kortdypningstransaksjonene. Bare ca 37% av detaljister har begynt å godta dem, ifølge de siste estimatene fra The Strawhecker Group, et konsulentfirma for betalingsselskaper.

Den spottede EMV-aksepten kan gjøre ventetiden enda lenger. Når jeg går til å betale i en butikk, vet jeg ikke om jeg skal sveipe eller dyppe, selv om selgeren har en EMV-terminal, og å gjøre feil gjetning kan være frustrerende - spesielt for noen som meg, som dekker kredittkort som levebrød. Tatt med 20 sekunders lag, er det en dårlig forbrukeropplevelse.

Den ideelle betalingsprosessen skal være sikker, rask og konsekvent. For å komme dit har vi to sterke potensielle rettelser på bordet: mobilbetalinger og raskere EMV-betalinger.

Mobile lommebøker: Rask prosess, langsom forbruker adopsjon

De fleste av de nye EMV-kortleserne er også designet for å godta mobilbrev, for eksempel Apple Pay, Samsung Pay og, min personlige preferanse, Android Pay. Disse betalingsmetodene er raskere enn kortbaserte EMV-betalinger og like sikker.

De blir langsomt vanlige: Om lag 28% av de undersøkte smarttelefoneiere sa at de hadde brukt mobile betalinger i 12 måneder før undersøkelsen, ifølge en 2015-studie fra Federal Reserve. Digital markedsføring firma eMarketer projiserte verdien av mobil betalingstransaksjoner ville øke med 210% i 2016.

"Det er litt av en perfekt stormbrudd," sier Jared Drieling, en leder hos The Strawhecker Group. "Jeg tror med EMV-prosessen med å ha en forbrukerinnsats eller dukkert det kortet, og hele prosessen tar litt lengre, det senker nå baren nå for mobilbrev til å ta av."

Sammenlignet med kortbaserte EMV-transaksjoner, er mobilbetalinger mye mer effektive. Med mobilbetalinger trenger du ikke å forlate enheten din i salgsstedet for å foreta et kjøp; du bøyer bare telefonen over kortleseren og autentiserer med et fingeravtrykk.

Mobilbetalinger tilbyr også EMV-nivå sikkerhet. Apple Pay, Samsung Pay og Android Pay, som støttes av de fleste EMV-klare kortlesere, bruker tokenisering for å beskytte betalingsinformasjonen din, tilsvarende EMV-brikken i kortet ditt.

Men mobile betalinger står også overfor en stor hindring: forbruker adopsjon. Det er en helt ny betalingsmåte, og som jeg hevdet her, kommer den med sine utfordringer når det gjelder pålitelighet og aksept.

" MER: Apple Pay, Samsung Pay og Android Pay tilbyr hastighet og sikkerhet ved kassen

Raskere EMV-kortbetalinger i horisonten

Folk har brukt plastkort i USA i flere tiår. Den enkleste måten å øke transaksjonstidene kan da ikke komme med nyere teknologi, for eksempel mobilbetalinger, men med forbedringer på plaststandarden. Og det er akkurat hva Visa gjør.

Betalingsnettverket gjorde overskrifter i forrige uke med kunngjøringen om Quick Chip for EMV, en ny spesifikasjon gir den gratis til andre nettverk og selskaper som bidrar til å få fart på systemet for alle. Visa sier at den nye teknologien bare krever at kortinnehavere setter inn kortene sine i terminalen i to sekunder eller mindre, en brøkdel av tiden det tar nå.Oppgraderingen vil også bety at du kan dyppe kortet mens kassereren fortsatt ringer opp kjøpet, en mulighet som tradisjonelle magstripes har hatt i lang tid.

Det nye systemet er et skritt i riktig retning, spesielt hvis du ikke er interessert i å bytte til mobil betaling. Men er dette en god langsiktig løsning for en raskere betalingsprosess? Ikke akkurat. Det eliminerer ikke behovet for at du setter inn og henter kortet ditt, og det er det som gjør de nye betalingene så tidkrevende i utgangspunktet. Og du kan ikke velge det du må vente på kjøpmenn å implementere teknologien. Disse kortdypningstransaksjonene, selv om de er et par sekunder raskere, gir fortsatt en mindre enn ideell forbrukeropplevelse.

" MER: Vårt nettsted beste kredittkort for bruk med Apple Pay

En friksjonsløs fremtid

Litt ubeleilig kortbaserte EMV-betalinger blir standard, men de er bare et utgangspunkt. I USA har overgangen til EMV-betalinger gitt nytt betalings teknologi plass til å utvide og utvikle seg. Skjebnen til disse teknologiene - hvilke som lykkes og hvilke som feiler - hviler nesten helt sammen med deg og meg, forbrukerne.

Du kan holde med kortbaserte innbetalinger, hvis ekstra tid til å gjøre en transaksjon ikke bryr deg så mye som det plager meg. Eller du kan sette opp din lommebok på smarttelefonen din. Men jeg håper vi får noe bedre.

For øyeblikket er mobilbetalinger den raskeste og sikreste måten å betale i kassen. Men år fra nå kan det være noe annet - kanskje et system som automatisk fakturerer deg for kjøpene dine når du avslutter en butikk eller en som lar deg betale med stemmen din eller en gest. For nylig publiserte Amazon et patent som beskrev en prosess hvor en betaling kunne bli autentisert med en selfie.

For EMV-betalinger, var oktober i oktober aldri ment å være en frist. Betalingsindustrien endret seg ikke over natten. Migreringen utfolder seg fortsatt og gir nye muligheter med det. Says Drieling of the Strawhecker Group, "I hovedsak er det en startlinje."