Småbedriftslån: Nøkkelfinansieringsspørsmål å spørre

Når du trenger arbeidskapital for din voksende virksomhet, har du mange alternativer: et lån fra US Small Business Administration, kredittkort, inntektslån og kredittkort for å nevne noen. Men med så mange valg - inkludert en mengde online alternative långivere - er det ikke alltid lett å bestemme det beste.

Ta deg tid til å sammenligne småbedriftslån og andre finansieringsmuligheter, og som du gjør, spør deg selv disse sentrale spørsmålene.

Hvor fort trenger jeg kontanter?

Noen kilder leverer penger innen timer eller dager. For eksempel, hvis du søker om en kredittkreditt med online långiver Kabbage, kan du få godkjent innen få minutter og ha penger på PayPal eller virksomhetskontoen din umiddelbart. Et kredittkort, derimot, kan ta noen uker å komme frem i posten når du er godkjent, og en bank kan ta måneder å ta en beslutning om et SBA-lån.

Når du ser på finansieringsmuligheter, kan du vurdere hvor lenge du kan vente på penger. Hvis du har ødelagt utstyr som trenger umiddelbar reparasjon, kan et tradisjonelt banklån som støttes av SBA, ikke klippe det.

Men raske penger er dyre penger. Hvis du kan holde ut for en bedre avtale, bør du, sier Blake Petty, direktør for Center for New Ventures og Entrepreneurship på Texas A & M Universitys Mays Business School.

I et bind med begrensede rimelige alternativer? Det kan være best å låne fra venner eller familie, eller vurdere en egenkapitalavtale - gi opp en del av virksomheten din i bytte for kontanter - for å unngå kostbar gjeld, sier Petty.

Vet jeg hva utlåner forventer av meg?

Ulike typer finansiering krever varierende former for garanti og dokumentasjon, og Petty sier at mange småbedriftseiere ikke bruker nok tid til å lære hver långivers krav - og kaste bort tid og energi for lån de ikke vil få.

For eksempel skriver noen bedriftseiere bare en forretningsplan og lever den til både en engel investor og en SBA långiver. "Kom for å finne ut, de to vil ha svært forskjellige ting, og du har sikkert ikke levert det som vil," sier Petty.

Du bør også lære hva som går inn i garantien til ditt potensielle lån, med utgangspunkt i det utvalg av kreditt score du trenger. Online småbedriftsutlånere, inkludert OnDeck, Kabbage og Dealstruck, er vanligvis mer aksepterende enn tradisjonelle banker med lavere kredittpoeng, men kan kreve høye renter i bytte for den luksusen.

Noen långivere krever en bestemt mengde årlig inntekt eller tid i virksomheten, og noen vurderer selv antall personer du bruker. Mange vil se på dine skatteopplysninger og kontoutskrifter. Långivere som BlueVine og Fundbox, som tilbyr lagerfinansiering, bryr seg mer om fakturahistorikken din, mens en inntektsbasert utlåner, som for eksempel Lighter Capital, fokuserer på inntektsytelsen.

Vet at bank- og SBA-lån har de strengeste og mest omfattende tegningsbehovene og krever ofte en personlig garanti, men de har også typisk de laveste rentene, så vær forberedt på denne avveien.

Hvilke avgifter skal jeg betale?

Noen långivere krever opprinnelsesavgifter som kan spise inn i lånet ditt, og andre belaster straffen for tidlig tilbakebetaling. Hvis du stoler på bedriftskredittkort, vet du at noen kommer med heftige årsavgifter. Vær oppmerksom på hele kostnaden av lånet ditt i tillegg til rentebetalinger.

Hvor raskt vil jeg betale tilbake?

Hastigheten som du kan tilbakebetale pengene på, vil bidra til å bestemme hvilken type finansiering for små bedrifter som passer best for deg.

Vil du ha et kortsiktig lån? OnDeck tilbyr lån med vilkår fra tre til 24 måneder. Trenger du lenger? Lending Club tilbyr tilbakebetaling vilkår mellom ett og fem år.

Kål tilbyr store og fleksible kredittkort, men du må tilbakebetale hver tegning innen seks måneder. Kredittkort har små minimumsbetalinger, noe som gjør tilbakebetaling svært fleksibel - men hvis du ikke holder deg overfor betalinger, er det lett å komme inn over hodet ditt.

Bunnlinjen

Det er mange finansieringsmuligheter tilgjengelig for småbedriftseiere, og det er verdt innsatsen det tar å velge nøye. Å gå med feil type finansiering kan være skadelig for bedriftenes bunnlinje, mens å plukke den rette kan bidra til å blomstre.

Gjør leksene dine og undersøk dine valg: Sammenlign forretningslån For å få mer informasjon om finansieringsmuligheter og sammenligne dem for småbedrifter, besøk Vår side småbedrifter lån side. Gratis, personlige svar på spørsmål om finansiering av virksomheten din, kan du besøke Lite firma Del av Vår side Spør en rådgiver side.

Emily Starbuck Crone er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

Bilde via iStock.