5 grunner til at du bør bli kjent med studielånet ditt

Å holde deg ut av dine betalinger er nr. 1-regelen når din nådeperiode slutter, og studielånets tilbakebetaling begynner. Federal Student Loans servicers spiller en avgjørende rolle for å holde lånene dine nåværende, men du vet kanskje ikke hva disse selskapene gjør eller hvordan de skal jobbe med dem effektivt. Derfor er det viktig å utdanne deg selv om studentlånesystemet, slik at du vet hvordan du får det du trenger fra din servicer.

Her er fem grunner til å forstå hvordan lånetjenesten fungerer, og kommunisere regelmessig med selskapet, er ikke så hemmelige våpen for å holde studielånene dine under kontroll.

1. Servere samler inn og holder oversikt over dine betalinger.

Nesten 41 millioner studentlån låntakere var i tilbakebetaling fra juni 2015. Den føderale regjeringen kontrakterer med 11 studentlånsleverandører for å samle inn og administrere alle disse lånernes månedlige utbetalinger. Så når du betaler din føderale låneregning hver måned, sender du den ikke til regjeringen direkte, men til et av disse selskapene.

Din servicer vil kontakte deg etter at ditt første føderale lån er utbetalt, og det er best å registrere deg for en konto på sin nettside med en gang. Du kan begynne å holde oversikt over hvor mye du har tatt ut og hvor mye interesse du legger opp mens du er på skolen. Når du har oppgradert, melde deg på automatisk månedlige utbetalinger via din servicer, så du er mindre sannsynlig å falle bak.

De fire vanligste servicere er FedLoan Service, også kjent som PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient og Nelnet. Det finnes også flere mindre servicere, blant annet CornerStone, Granite State Management and Resources og MOHELA. (En fullstendig liste er tilgjengelig på Federal Student Aid.)

[Les: Hvordan vet jeg hvem studielånet mitt er?]

2. Servicører hjelper deg med å velge tilbakebetalingsplanen som passer for deg.

Når du fullfører en føderal utlånsrådgivningsøkt ditt seniorår på høyskolen, får du muligheten til å velge en studielåns repaymentplan, som bestemmer hvor mye du må betale hver måned mot lånene dine. Mange studenter er ikke klar over den føderale regjeringens mange tilbakebetalingsmuligheter, slik at de holder fast i standardbetalingsplanen. Standardplanen bryter opp din totale balanse til 120 faste betalinger over 10 år, og hvis du har mye gjeld, kan det være vanskelig å ha råd til som en ny grad.

Låntjenesteleverandører kan hjelpe deg med å finne ut om du er kvalifisert for en av regjeringens inntektsstyrte avdragsplaner, som knytter dine utbetalinger til inntektene dine, slik at du aldri betaler mer enn du har råd til. Du vil bli pålagt å fylle ut et søknad og sertifisere inntektene hvert år for å bli kvalifisert. Din servicer vil jobbe med deg - gratis - for å sikre at alle dokumentene dine er i orden.

3. Når du gir instrukser for servicere, tilpasser de dine betalinger.

Når du begynner å tjene nok penger til å betale ekstra mot lånene dine, vil du kanskje betale for visse lån først - som de med høyeste rentenivå, noe som vil hjelpe deg med å spare penger i det lange løp. Enkelte tjenere vil automatisk søke ekstra betaling på tvers av alle dine lån i en bestemt faktureringsgruppe, men du kan ringe, e-post eller skrive dem et brev som instruerer dem til å søke en ekstra betaling til et bestemt lån i stedet.

Føderale forskrifter krever at servicetjenestene dine betaler ekstra forutbetalinger først til sentavgifter, deretter til påløpte renter og til slutt til hovedstol, eller det opprinnelige beløpet på lånet du tok ut. Å bidra med mer enn den planlagte betalingen din, reduserer både din totale balanse og interessen du betaler over tid, så spar inn litt mer enn du trenger når du kan.

4. Servicører behandler dine forespørsler om utsettelse eller utholdenhet.

I en enkelt 10-års tilbakebetalingstid kan det være perioder når du ikke har råd til lånet ditt. du kan miste jobben din, bli syk eller bestem deg for å bli med i fredskorpset. Uansett hva som holder deg fra å være i stand til å betale din regning, ring din lånetjener for å gi det beskjed så snart du kan. Før du begynner å falle bak, har du muligheten til å søke om utsatt eller utholdenhet, midlertidige utsatt utbetaling av dine betalinger i perioder med økonomiske vanskeligheter.

Utsettelse vil spare deg mer penger, siden subsidierte lån ikke tilfaller renter mens de er utsatt. Alle dine føderale lån vil fortsette å tilføre renter under overbærenhet, men det er et godt alternativ for låntakere som ikke kvalifiserer for utsatt. Din servicer hjelper deg med å avgjøre hvilken du er kvalifisert for og hvordan du får den.

5. Servicører er ditt første kontaktpunkt hvis du er interessert i lån tilgivelse.

Grads som jobber heltid for regjeringen eller for ideelle organisasjoner bør spørre sine servicere om Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF). Gjør 120 tidsbetalinger mot føderale direkte lån som en offentlig tjenestebasert, og din gjenværende beløp vil bli tilgitt hvis du fortsatt jobber i allmennhetens interesse på tilgivelsens tidspunkt.

For å sikre at du er på rett spor for å få nytte, kan din servicer hjelpe deg med å avgjøre om lånene dine er kvalifiserte, uansett om du har en kvalifiserende tilbakebetalingsplan, og om du har fylt ut arbeidsformidlingsformularen riktig. FedLoan Servicing forvalter PSLF-programmet for regjeringen, slik at lånene dine blir overført til den serviceren hvis du ikke allerede jobber med det.

Servicørens rolle er å hjelpe deg. Men hvis du opplever et problem med selskapet du har problemer med å løse, send inn en klage til Federal Student Aid Ombudsman Group i US Department of Education. Før du sender inn e-post eller ring på kontoret, må du først lese om hva Ombudsmannens gruppe kan gjøre, og sørg for at du har bakgrunnsinformasjonen du trenger ved å fylle ut sjekklisten for Studentassistentinformasjonen.

Husk at det alltid er ressurser tilgjengelig for deg hvis du trenger hjelp til å tilbakebetale dine føderale lån. I stedet for å ignorere problemet, samarbeide med din servicer og USAs utdanningsdepartement, om nødvendig, for å komme tilbake i god stand og forplikte seg til å komme seg ut av gjeld.

Lær mer om din individuelle studielåner:

• FedLoan Service, også kjent som PHEAA
• Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Registrer deg for Investmentmatome Grads ukentlige nyhetsbrev for å få karriere- og pengetips som er levert direkte til innboksen din.

Bilde via iStock.