Oppgjørsavgift Definisjon og eksempel |

Hva det er:

A overgivelsesavgift er et gebyr betalt av en livrenteinvestor for å trekke noen eller

Slik fungerer det (Eksempel):

En livrente er en kontrakt hvor en investor gjør en engangsbeløp til et forsikringsselskap, bank eller annen finansiell institusjon som i sin tur er enig i å gi investoren enten en høyere engangsbeløp i fremtiden eller en serie garanterte utbetalinger. En livrente tilbakeleveringsperiode er den tiden investor må holde hele eller en minimumsandel av hans eller hennes penger på livrentekontoen, eller ellers møte overleveringsgebyr.

La oss anta at du kjøper en $ 100.000 10-års livrente med en syv- års oppgivelsesperiode og 10% overgivelsesgebyr. Dette betyr at institusjonen som solgte deg livrente, får til å beholde og investere pengene dine de neste 10 årene. Du bør begynne å motta regelmessige utbetalinger fra institusjonen etter at 10 år har gått.

Men, la oss anta at det har skjedd en nødsituasjon, og to år senere trenger du $ 50.000 av hovedstolen tilbake. Fordi overleveringsperioden på livrenten ikke er utløpt (husk at overgivelsesperioden var syv år), kan du trekke pengene tidlig, men du må betale 10% avgift (i dette tilfellet $ 50,000 x 10% eller $ 5000) for å motta pengene dine.

Vanligvis er overføringsgebyrene en prosentandel av uttaksmengden. I mange tilfeller faller overleveringsavgiften over tid, noe som betyr at avgiften i det første året av overgivelsesperioden kan være 10%, deretter 9% neste år, 8% neste år og så videre. Mange livrentefirmaer tillater investorer å trekke en liten del av deres rektor hvert år uten å pådra seg et overgivelsesgebyr, så det er viktig for investorer å studere opplysningene som tilbys med livrenter. Selv om det ikke er noen overgivelsesavgift, kan IRS ta en egen skatt på 10% på tidlige uttak, særlig hvis investor er yngre enn alderen 59 1/2.

Det er viktig å merke seg at et avtagende overføringsgebyr faktisk kunne fortsatt resultere i en større straff hvis investeringen har vokst over tid. Med andre ord er en 10% avgift på $ 100 kun $ 10, men hvis den $ 100 vokser til $ 1000 og avgiften faller til 5%, er overleveringsavgiften fortsatt et større antall dollar ($ 1000 x.05 = $ 50). Hvis en livrenteavkastning er betydelig dårlig, kan det imidlertid være verdt å betale overleveringsavgiften for å få pengene til en bedre investering.

Også hvis en investor gir ekstra bidrag til en livrente, kan disse midlene ha sine egne overleveringsperioder vedlagt, noe som gjør noe av hovedstolens gjenstandsavgift i ulike perioder.

Hvorfor det Matters:

Overgivelsesgebyrer er i hovedsak tilbakebetalinger som hindrer investorer i å kansellere hva som ofte er langsiktige kontrakter. Dette begrenser investorens fleksibilitet til å flytte penger ut dersom livrente ikke fungerer bra. Overleveringsavgifter er imidlertid ofte ikke et problem for investorer som ikke trenger likviditeten eller mottar overmarkedsavkastning.

Overføringsgebyrer er en av flere typer avgifter knyttet til livrenter: det er også ofte front-end-laster, statlige skatter, årlige avgifter basert på en prosentandel av kontoverdien, etc. Disse gebyrene er store kilde til kontrovers, og de kan kompensere mye eller hele en livrente skattefordel. Presserende salgstaktikk og mindre enn gjennomsiktig offentliggjøring har også tarnished billedet av livrenter, så kloke investorer bør være sikker på å lese disse avslørende materialene og spørre sin økonomiske konsulent mange spørsmål.

[InvestingAnswers Guide: Beginner's Guide to Investerer i CDer]