Bankkontoen som du har aldri hørt om

Sjansen er at du aldri har hørt om ChexSystems, eller Early Warning Services, for den saks skyld. Men hvis du noen gang har blitt nektet en bankkonto, har de sikkert hørt om deg.

ChexSystems og Early Warning Services er de to største kontrollkontorapporteringsselskapene, firmaer som skjermer bankkontohistorikken din når du søker om en ny kontroll- eller sparekonto. Finansinstitusjonen bruker informasjon fra et rapporteringsorgan for å avgjøre om du vil være en ansvarlig kunde og hvilke kontoer du er berettiget til, om noen.

Du kan motta negative karakterer i rapportene dine for en konto som er stengt for ikke å tilbakebetale en negativ saldo, eller å bli mistenkt for svindel. Bare å bli oppført i ChexSystems kan føre til at banker nekter deg en konto - med mindre banker velger å bruke en komponent som heter QualiFile, som gir deg en poengsum som forutsier sannsynligheten for å bruke en konto med hell. Early Warning Services gir også en prediktiv score basert på din konto historie.

" MER: Second chance sjekker kontoer over hele USA

Å være oppført i ChexSystems kan være en betydelig hindring for folk som prøver å bli med i banksystemet, sier Jonathan Mintz. Han er administrerende direktør i Cities for Financial Empowerment, en ideell organisasjon som bidrar til å fremme finansiell stabilitet i byer.

"Alle anstrengelser som kommunene, bankene selv gjør, av ideelle organisasjoner for å hjelpe til med å koble til eller koble folk til banker, slår opp med det jeg kaller en murvegg, sier Mintz når kunder blir slått av for å bli oppført i chexSystems.

Men Nessa Feddis, senior vice president for American Bankers Association, en industrigruppe, sier rapporteringsbyråer er viktige for å beskytte bankene. Hvis en kontoinnehaver overtrekker og ikke betaler tilbake pengene, må banken lide tapet, noe som kan være betydelig, sier Feddis. "Bankene vil forståelig ikke ønsker å åpne kontoer for folk som ikke betaler tilbake overtrekk og har forårsaket tap."

Unngå å bli svartlistet ved å hindre overtrengninger. Registrer deg for lavbalansevarsler og overvåke kontosaldoen jevnlig.

Hvis du blir nektet en bankkonto på grunn av informasjon fra et rapporteringsorgan, vil banken gi deg navnet og kontaktinformasjonen til byrået som utstedte det. Her er hva du skal gjøre neste gang:

• Få en kopi av rapporten fra rapporteringsbyrået ved å be om det på nettet eller over telefonen. I henhold til Fair Credit Reporting Act har du rett til en gratis forbrukerrapport hver 12. måned.
• Kontroller rapporten for feil som et feil kontonummer eller utdatert informasjon, og tvist dem. Byråene er juridisk forpliktet til å undersøke eventuelle tvister og å fastsette feil informasjon.

Posten din varer i fem år. Inntil det er ryddet, har du noen alternativer:

• Få en sjanse for sjanse for sjanse. Flere banker, som BBVA Compass og PNC, tilbyr kontoer skreddersydd til personer som har blitt nektet tilgang til vanlige kontoer. Ikke alle banker annonserer disse. Ring for å sjekke om banken din har valgt en.
• Søk etter et forhåndsbetalt debetkort. Selv om de vanligvis kommer med avgifter og ikke gir deg tilgang til mange funksjoner som følger med bankkontoer, kan forhåndsbetalte debetkort være et godt alternativ.

" MER: Svartlistet av ChexSystems? Her er det å vite

Amber Murakami-Fester er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.