6 måter å bygge kreditt på mindre enn en time

Det er sant - det er ingen snarvei for å oppnå en god kreditt score. Det tar mange år å betale regningene dine på tide og i sin helhet, holde balanser lave og administrere ulike typer gjeld.

Men det er små skritt du kan ta for å hjelpe din kreditt, samtidig som det kreves å se en episode av ditt favoritt Netflix-drama. Alternativer for å bygge opp din kreditt, er forskjellig hvis du har en etablert kreditthistorikk eller hvis du er ny til kreditt.

Hvis du har etablert kreditt

1. Betal ned gjeld

En av hovedfaktorer i beregningen av kredittpoeng er kredittutnyttelse, eller hvor mye av kredittgrensen du bruker. Hvis kredittkortene dine er nesten maksimalt, vil nedbetalingen redusere utnyttelsen og potensielt hjelpe din poengsum.

Kreditteksperter anbefaler å holde alle saldoer under 30% av kredittgrensen din - og lavere er bedre.

2. Gjør en ekstra betaling i en faktureringsperiode

Hvis du ikke har råd til å betale dine kredittkortbalanser i sin helhet en gang i måneden, kan flere små utbetalinger også redusere saldoene dine og hjelpe din score, sier John Ulzheimer, som har jobbet med kredittvurderingsselskapet FICO og kredittkontoret Equifax. Kredittkortutstedere rapporterer vanligvis betalingsaktivitet til byråene en gang i måneden.

3. Be om en kredittgrenseøkning

Hvis du regelmessig betaler dine regninger i tide, kan kredittkortutstederen din akseptere å øke kredittgrensen din, og effektivt redusere utnyttelsen. Dette er et dobbeltkantet sverd, sier Ulzheimer, og fungerer bare så lenge du holder balansen lav.

Før du godtar en høyere grense, spør utstederen om å hente den krever en hard kreditttrækning, noe som midlertidig kan gi deg poengsummen med noen få poeng. Ulzheimer foreslår at du spør utstederen din hvor mye det kan øke grensen uten å kreve hardt trekk.

Hvis du er ny til kreditt

4. Bli en autorisert bruker på andres kredittkort

Når et familiemedlem eller en venn med gode kredittvaner legger deg til som autorisert bruker på sitt kort, kan du ta betalinger til kortet, men den primære kortholderen er ansvarlig for å betale regningen.

Du trenger ikke å bruke kortet; bare å være en autorisert bruker kan bygge din kreditt score fordi det skaper en kreditt historie for deg. "Det er som et kredittkort med treningshjul," sier Ulzheimer. De fleste utstedere rapporterer autorisert brukeraktivitet til kredittbyråene, sier han, men det er verdt å sjekke med utstederen før du blir en.

5. Søk om et kreditt-builder lån

Et kreditt-builder lån, som kreditt fagforeninger tilbyr, fungerer forskjellig fra et typisk lån. I stedet for å låne penger på forhånd, foretar du faste månedlige utbetalinger til en sparekonto for en bestemt periode. Kredittforeningen rapporterer dine betalinger til kredittbyråene, slik at du kan bygge opp en kreditt score. På slutten av låneperioden kan du få tilgang til pengene på sparekontoen.

6. Få et sikret kredittkort

Et sikret kredittkort er laget for kredittbegynnere. Du betaler kredittkortutstederen et depositum som ofte er lik kredittgrensen din, si $ 500. Deretter bruker du kortet og foretar betalinger som du ville ha et vanlig kredittkort. Utstederen rapporterer dine betalinger til kredittbyråene, som bidrar til å bygge poengene dine.

Hvis du savner betalinger, kan banken ta penger fra innskuddet ditt og rapportere din tapte betaling, noe som vil skade poengsummen din.

Når du har bygget din kredittpoengsum til det punktet du kan få godkjent for et usikret kredittkort, kan du enten lukke denne kontoen eller oppgradere til et usikret kort med samme bank og få innskuddet ditt tilbake.

Ulempen med et sikret kort, sier Ulzheimer, er kredittgrensen vanligvis lav, så det er lett å kjøre opp en høy balanse som gjør vondt i bruk. For å unngå dette, bruk det sikrede kortet til å betale for en liten gjentakende kostnad, for eksempel et Netflix-abonnement.

Det er en annen måte å jobbe med, men det tar lengre tid, sier Jane DeLashmutt O'Mara, en sertifisert finansiell planlegger hos FBB Capital Partners i Bethesda, Maryland. Sjekk dine kredittrapporter for feil som kan være å dra din score ned, sier hun. Hvis det er feil som et lån du ikke tok eller en regning rapportert så sent at du vet at du er betalt i tide, ta kontakt med kredittbyråene for å bestride dem.