Turbocharge dine besparelser med denne lite kjente skattebeholdningen |

Det er få steder investorer kan vende seg til for en garantert avkastning. Selve ideen om en ikke-risikoavkastning lyder nesten mytisk i denne perioden med volatilitet og usikkerhet.

Aksjer og obligasjoner har ingen slik forskjell. Vet heller ikke varer eller valutaer. En av de få kjøretøyene som kommer til å tenke på, er en pengemarkedsrekonto som bærer et svakt avkastning så lavt som 0,25% som ikke engang holder tritt med rekord lavt inflasjonsnivå.

Derfor er jeg så stor fan av skatt shelters. Selv om de fleste ikke tenker på skattestrategier som en investering, så er det de er. Og det er en lite kjent pensjonskonto som blåser de vanlige skattehyllene ut av vannet.

Hva er det? Jeg skal fortelle deg om et øyeblikk.

Uansett om du diskuterer en enkeltperson, en liten bedrift eller et stort selskap, er skatt ofte den første utgiften.

Det betyr at investering i skattefordelte enheter og avanserte skattestrategier kan har stor innvirkning på skattepliktig inntekt og bunnlinjen. Og i en alder når skatter fortsetter å krype høyere mens rentene forblir på rekordnivå, har det aldri vært viktig å maksimere fordelen av skattefordelte kontoer.

Men mens IRA (individuelle pensjonskonto) og 401 (k) er kjempebra kjøretøy for mange investorer, det er et lite kjent alternativ som blåser dem begge bort.

Gjeldende grense for innskudd for en IRA er $ 6000, mens grensen på 401 (k) er $ 17 500. Men denne superbelastede IRA jeg er i ferd med å avsløre blader både i støvet med en enorm bidragsgrense på $ 49.000, eller 25% av skattepliktig inntekt. Hva er det? Det kalles en SEP IRA.

En SEP IRA er en type tradisjonell IRA for selvstendig næringsdrivende og småbedriftseiere. (SEP står for Forenklet Medarbeiderpensjon.) Enhver bedriftseier med en eller flere ansatte, eller noen med frilansinntekt, kan åpne en SEP IRA for seg selv eller på vegne av sine ansatte.

Fradragsberettigede bidrag fra virksomheten på vegne av deltakerne blir deponert i en SEP IRA og holdt i ansattes navn. Ansatte i virksomheten har ikke lov til å bidra - det er arbeidsgiverens ansvar. Ansatte er kvalifisert hvis de er minst 21 år gamle, har jobbet for selskapet i tre av de siste fem årene og mottatt minst $ 550 i kompensasjon i løpet av året.

Som arbeidsgiver er det ikke nødvendig å foreta et selskap bidrag hvert år. Men når en arbeidsgiver bestemmer seg for å bidra, er de pålagt å finansiere SEP IRA for hver kvalifisert arbeidstaker. Hver enkelt SEP IRA-innskudd blir deretter kuttet til $ 49,000 årlig, eller 25% av den totale årlige inntekten.

Verdien av denne superbelastede IRA-kontoen kan ikke overvurderes.

På høyeste nivå er det en stor skattesikring og fantastisk pensjonskøretøy for eier av et selskap og de ansatte. De robuste bidragsrammene for SEP IRA overgår langt fra det vanlige IRA og småbedriften 401 (k), som vanligvis er lastet med skjulte avgifter som gjør dem ekstremt dyre.

Det betyr at de sterke bidragsgrensene for SEP IRA kan ha stor innvirkning på skatter ved årets slutt. I et miljø med rekord-lave renter hvor 10-års statsobligasjon gir 1,6%, er det ikke annerledes å redusere skatteregningen enn å sette store, ikke-risikoavkastninger i lommen. Og med sterke bidragsgrenser, er SEP IRA et uovertruffen kjøretøy for å redusere skattene for å sette penger tilbake i lommen.

For den vanlige bedriftsskattesatsen på 35%, ville et selskap med en $ 100.000 fortjeneste betale 35.000 dollar i skatt. Men med et bidrag på 25% til en SEP IRA, faller selskapets skattepliktige overskudd til bare $ 75 000, og skaper en total skattekostnad på bare $ 26 000 og skaper $ 9 000 i skattebesparelser.

Det er en umiddelbar, ingen risikoavkastning for alle selskaper, eier eller ansatte utnytter de sterke bidragsgrensene til SEP IRA.

I tillegg til å redusere skattepliktig overskudd, kan et bidrag til en SEP IRA gi økt besparelse ved å presse selskaper og deltakere inn i lavere skattebeslag. Selv om vanlige C-selskaper betaler en flat 35% føderal skatt, har gjennomstrømningsenheter som en S-Corp og LLC bedriftseiere å betale bedriftsskatt på personinntektsnivå, noe som gir mulighet for småbedriftseiere til å falle inn i en lavere skatt brakett med et solidt SEP IRA-bidrag.

En annen stor fordel med SEP IRA er det brede tilbudet om investeringsalternativer. I motsetning til 401 (k), hvor plandeltakere er tvunget til å velge fra en smal liste over investeringsalternativer som vanligvis inneholder 15-20 gjensidig og måldagsfond, kan SEP IRA-investorer velge fra en lang liste over individuelle aksjer, varer, valutaer og ETFer (byttehandlede midler).

Tilbaketrekkingsgrenser på SEP IRA ser mye ut som en 401 (k) og vanlig IRA. Planlegg deltakere blir berettiget til regelmessige utdelinger i en alder av 59 ½. Minimumsfordelte utdelinger begynner i 70 år. Kvalifiserte distribusjoner fra SEP IRA vil bli håndtert på samme måte som en vanlig IRA som skattepliktig inntekt.

Investeringssvaret: Det kan neppe være enklere å sette opp en SEP IRA. Etter SEP IRA har deltakerne valgt et meglerfirma som gir den rette blandingen av støtte og service. Å åpne en ny konto tar vanligvis mindre enn 15 minutter og kan gjøres elektronisk uten noen personlige møter. Da har SEP IRA kontoinnehaveren et stort univers av individuelle aksjer, ETFer, varer og valutaer å velge mellom, mens du tar opp store skattebesparelser på denne lite kjente pensjonskonto.