Slik setter du store drømmer inn i finansielle mål

Av Anna Sergunina

Lær mer om Anna på vår side Spør en rådgiver

En drøm uten plan er bare et ønske. For å sikre at du kan oppnå de store drømmene og begjærene du har i livet, er det viktig å gjøre dem til økonomiske mål. Da må du prioritere målene dine og konsekvent spore fremdriften mot dem.

Følgende trinn vil hjelpe deg med å definere og prioritere målene dine slik at du kan gjøre drømmene dine til virkelighet:

1. Bestem hva du vil

Dine livsmål blir økonomiske fordi de vanligvis krever penger. Men når du tenker på hva du vil gjøre eller oppnå, ikke gå seg vill i havet av daglige utgifter, gjeld og inntekt. I stedet bli krystallklare om hva du egentlig vil ha.

Ikke tenk på om drømmen din er mulig - i hvert fall ikke ennå. For eksempel vil du kanskje pensjonere tidlig eller kjøpe et hjem eller betale for barnets høyskoleopplæring eller alle de ovennevnte. Dette er alle gode drømmer. Skriv dem alle ned, prøver å være så konkret som mulig om hva du vil og når du vil oppnå det.

2. Slå dine drømmer inn i mål

Det neste trinnet er å gjøre drømmene dine til mål du kan jobbe mot. For eksempel, si at du vil kjøpe et hjem om tre år. For å gjøre denne drømmen til et konkret mål, bryte ned tallene:

1. Hvor mye vil det koste? La oss si hvilken type hjem du vil koste $ 200 000.
2. Hvor mye vil du trenge for en forskuddsbetaling? La oss si at du vil sette 15% ned, eller $ 30.000.
3. Hvor mye har du allerede lagret? La oss si at du har $ 5000.

Forskjellen mellom besparelsene og nedbetalingsbeløpet du trenger er ditt økonomiske mål. Nå kan du erstatte drømmen din med et mål: Jeg vil spare 25 000 dollar for en forskuddsbetaling på et nytt hjem om tre år.

Skriv ned ditt økonomiske mål. Dette er viktig; hvis det ikke er skrevet ned, er det bare et ønske. Gjør dette for hver av dine drømmer. For mer komplekse økonomiske mål eller beregninger, vil du kanskje jobbe med en finansiell rådgiver.

3. Prioritere dine mål

Når du har en liste over dine mål, må du bestemme deg for å fokusere på først. Denne delen er ikke lett fordi målene iblant kolliderer med hverandre. Å prioritere dine økonomiske mål, rangere dem i rekkefølge av betydning og basert på tidshorisonten. Tenk på hva som skjer i de neste tre årene, de neste fem til syv årene og deretter utover det. Tenk også på dine mål når det gjelder hvor kritisk de er for din velvære senere i livet. Hvis du sliter med å prioritere, spør deg selv: Hvilket mål vil forårsake mer skade hvis jeg utsetter det til en senere tid? Hvilket mål vil nytte flere mennesker rundt meg?

Her er et eksempel: Skal jeg spare på college for barnet mitt eller for min egen pensjon? Det er et tøft spørsmål, fordi foreldre ønsker å ta vare på barna sine. Men hvis du ikke har tilstrekkelige eiendeler og besparelser når du går på pensjon, hvem skal ta vare på deg? Dine barn kan ta ut studielån, jobbe deltid og forsøke å få stipendbeløp for sine høyskoleutgifter. Du kan ikke gjøre det for å sørge for dine behov under pensjonering. I dette tilfellet må du prioritere pensjonsbesparelser over høyskolebesparelser.

Du må imidlertid sannsynligvis fokusere på flere mål samtidig. Det betyr at du må kanskje sjonglere lagre for en forskuddsbetaling, pensjon og høyskole alt på samme tid. Det kan også bety at du må justere bestemte mål basert på situasjonen din. For eksempel, hvis du vil kjøpe et hjem og spare for pensjonering og college, bør du kanskje vurdere et billigere hjem.

4. Følg fremdriften din

Ha en vanlig penge dato med deg selv, din betydelige andre eller en profesjonell som vil ta et objektivt blikk på din økonomi. På hvert møte diskuterer du hvor mye penger du har gjort og lagret, om det er noen endringer i gjelden din og om noen uvanlige utgifter kommer opp. Gjennomgang av disse linjepostene vil hjelpe deg med å holde fokus på prioriteringene dine og følge fremdriften din. Jeg anbefaler å sette inn ukentlige pengedatum for helgen - si søndag ettermiddag - så det gir deg en fremdriftsrapport for å lukke uken og setter scenen for neste uke.

Den viktigste delen av pengedagen er å ha en partner som vil holde deg ansvarlig og bidra til å holde deg på rett spor mot dine mål. Husk at du får det du fokuserer på. Når du har funnet ut hva du vil gjøre og hvordan du vil gjøre det mulig, vil dine pengedatoer bidra til å holde momentet i gang.

Anna Sergunina er en finansiell rådgiver, skaperen av Money Library, og eier av MainStreet Financial Planning med kontorer i California, Maryland, New York og Washington, D.C.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.