Hvordan velge en bankkonto: Søk etter lave gebyrer, høye priser

Å velge en bankkonto er et viktig skritt i å nå dine økonomiske mål. Den beste kontoen vil ha lave avgifter, høye renter og en mild politikk når du overtrer. Uansett om du ønsker å parkere kontanter på lang eller kort sikt, kan vi hjelpe deg med å velge den kontotypen som passer dine mål og finansinstitusjonen som har den beste.

" MER: Nasjonal eller online bank? Kredittforening? Tips for å hjelpe deg med å bestemme

Typer bankkontoer

Noen banker eller kredittforeninger tilbyr forskjellige versjoner av følgende kontoer for tenåringer, studenter eller eldre. Alle typer er beskyttet opp til $ 250.000 hos Federal Deposit Insurance Corp.-forsikrede banker og National Credit Union Administration-forsikrede kredittforeninger.

Lav avgift er spesielt viktig når du bestemmer deg for en bankkonto. En og en og en halv prosent av amerikanerne unngår bankgebyr, ifølge American Bankers Association, og du kan også. Her er noen tips:

1. Dodge avgifter: Unngå kontoer med månedlige vedlikeholdsavgifter og små ATM-nettverk som ikke refunderer ATM-avgifter utenom nettverket.
2. Overtræk alternativer: Velg en konto med en god overtrekkspolicy.
3. Høy interesse: Velg priser på 1% eller høyere for sparekontoer og CDer.

Kontrollerer konto

En kontrollkonto brukes til daglig bank, inkludert innskudd av lønnsslipp, utbetaling av kontanter og betalende regninger. Det tilbyr flere måter å få tilgang til pengene dine - for eksempel debetkort, minibanker og personlige sjekker - og begrenser ikke antall månedlige transaksjoner du kan gjøre.

Den minste transaksjonen kan overdrage en konto, så du vil ha en overfylt kassekreditt. Gjennomsnittlig overtrekksavgift løper til 34 dollar, ifølge Consumer Financial Protection Bureau, og det kan bli belastet flere ganger daglig.

Hva skal du se etter: Noen sjekkekontoer gir interesse, men pengene dine sitter ikke lenge nok for å tjene det. I stedet ser du etter en konto som ikke belaster et månedlig vedlikeholdsgebyr, krever ingen minimumsbalanse, refunderer gebyrer fra minibanktransaksjoner utenfor bankens nettverk og har en tilstrekkelig kassekredittpolicy.

Sparekonto

En grunnleggende sparekonto gir deg et trygt sted å lagre pengene dine og lar deg få tilgang til midler raskt i tilfelle en medisinsk nødsituasjon, et plutselig tap av jobben eller en tur du planlegger. Det kan imidlertid begrense antall transaksjoner du kan gjøre per måned.

De fleste sparekontoer tjener svært liten interesse. Nasjonalgjennomsnittet for en sparekonto er for øyeblikket 0,06%, men du kan finne elektroniske kontoer som tilbyr lave kostnader og høye priser oppover på 1%.

Hva skal du se etter: Lav pris og den beste prisen du kan få. De beste prisene vil trolig være hos en kredittforening eller nettbasert institusjon.

" MER: Investmentmatomes beste sparekontoer

Pengemarkeds konto

Som sparekontoer begrenser pengemarkedsregnskapet antall månedlige transaksjoner, og de holder penger som du ikke trenger umiddelbart.

De tilbyr litt høyere rente - 0,08% er nasjonal gjennomsnittet - enn grunnleggende sparekontoer, men har ofte høyere minimumsbalansekrav. I noen tilfeller kommer de med debetkort og muligheten til å skrive sjekker.

Hva skal du se etter: Sammenlign pengemarkedsregnskapene til de på sparekontoer. Gå med det alternativet som tilbyr de laveste prisene, den beste prisen og det mest fornuftige balansen.

" MER: Investmentmatomes beste pengemarkedsregnskap

Innskuddssertifikat (CD)

Et depositum, eller CD, er en tidsbestemt innskudd: Du lover å forlate pengene dine med banken for et bestemt tidsrom - vanligvis fra noen måneder til fem år - og til gengitt tilbyr banken høyere rente. Jo lengre sikt, desto høyere satser.

En tre måneders CD har en nasjonal gjennomsnitt på 0,09%; en seks måneders CD, 0,13%; et års CD, 0,24%. Nasjonalt gjennomsnitt for en femårig CD er for tiden 0,79%.

Det er en stor forpliktelse, så still spørsmål. Du vil sørge for at pengene dine er i kontoen som passer best til dine økonomiske behov.

Hva skal du se etter: De rette vilkårene. Vær komfortabel med avtalen: Uttak før slutten av termen resulterer i en kostbar straff. Se etter en hastighet høyere enn 1%. Ellers har du det bedre med en avkastningskonto med høy avkastning som gir deg tilgang til pengene dine.

" MER: Beste CD-priser

Mix og match

Du behøver ikke å holde alle kontoer under samme tak. Du kan finne en god sjekkkonto hos en nærliggende kredittforening, en solid sparekonto online og en attraktiv CD på en bank. Bland og match som du passer.

Det tar bare noen minutter å åpne en konto på nettet eller ved en avdeling. Når du er ferdig med å opprette, må du undersøke hvordan kontoens verktøy og funksjoner kan hjelpe deg med å oppfylle dine økonomiske mål.

Oppdatert 9. mars 2017.

Melissa Lambarena er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.