Ekspert FAQ: Hvordan kan stater oppmuntre drivere til å kjøpe bilforsikring?

Å komme i bilulykke er aldri moro, men minst forsikring vil dekke dine reparasjoner - det vil si hvis begge bilførerne er forsikret. Dessverre, for mange i USA, er det ikke en sikker antagelse, til tross for statlige minimumskrav til bilforsikring.

Tidligere i måneden estimerte Forsikringsforskningsrådet at 12,6% av bilkjørerne på amerikanske veier var usikret, og i noen stater er det nærmere 25% - eller mer.

"Mitt gjetning er hva tallene du finner om uforsikrede bilister er lave sammenlignet med hva de egentlig er," sier Dr. Jack Taylor, Joseph S. Bruno professor i detaljhandel ved Birmingham-Southern College.

Uforsikret kjøring er et sikkerhetsproblem, og de fleste stater har tatt aggressive tiltak for å begrense antall førere uten dekning på veiene. Men det er ingen hurtige løsninger, og som Robert Hood, saksøksadvokaten for forfølgelsesadvokater påpeker: "Stater er over hele kartet i hva de prøver å gjøre for å løse problemet."

Hvorfor kjøper noen bilister ikke bilforsikring?

Eksperter er enige om at økonomi er en viktig årsak til uforsikret kjøring.

"Arbeidsledigheten og antall uforsikrede drivere er ganske tett korrelert. Når folk mister jobbene sine, er bilforsikring ofte en av de første tingene de vurderer å slippe, forklarer Dr. Tim Query, lektor i økonomi ved New Mexico State University.

Ikke bare kan lavinntektskjøpere ha det vanskelig å betale premier, men de kan også ikke se dekningspunktet. "Lavinntektsarbeidere trenger kanskje ikke å beskytte sine eiendeler," sier Linda Sherry, direktør for nasjonale prioriteringer på Consumer Action. "De kan ikke forstå at forsikringen beskytter din eiendom, så vel som deg hvis du gjør en feil."

Noen førere i usikre juridiske situasjoner kan også gå uforsikret. Fordi mange transportører krever et førerkortnummer for å registrere seg for dekning, kan ikke-dokumenterte innvandrere kjøre uten forsikring.

Kultur kan også være med, Query sier: "I New Mexico har vi mange meksikanske innvandrere, og bilforsikring er ikke så viktig der. Hvis sjåfører er i en ulykke, kan de bare slå seg opp med penger på stedet."

Hood ser lignende problemer med de som kjører på suspenderte lisenser. "Det er ikke uvanlig at de også blir kalt for ikke å opprettholde forsikring," sier han.

Hvordan kan stater oppfordre bilister til å kjøpe bilforsikring?

Ulike stater har forsøkt å ta opp alle vinkler av det uforsikrede førerproblemet. Men hver har et unikt kulturelt og lovlig landskap, noe som gjør sammenligningen vanskelig.

Noen stater har reagert ved å bøte opp avgifter og andre straffer. Hood har sett mange stater og byer påkjenning uforsikrede biler. California og byen Dallas begge tillater sleping av første gang lovbrytere. Noen - inkludert New York og Ohio - forbeholder seg retten til å suspendere uforsikrede sjåførers lisenser og få dem til å betale tilbakebetalingskostnadene.

Andre stole på teknologi for å identifisere uforsikrede drivere. "Noen stater har opprettet datamaskinens kapasitet for å bekrefte at du er forsikret når du får en plate," tilføyer Hood.

Å få forsikring er ikke nok - førere må opprettholde det.

"I Alabama vil de faktisk ta taket ditt hvis du kjører uten forsikring," sier Taylor. "Noen steder har også lover der hvis du avslutter retningslinjene dine, eller det bortfaller eller blir kansellert, informerer assurandøren staten. Eller hvis en politimann stopper deg, kan de umiddelbart sjekke om forsikringen din er gyldig."

Andre er ikke overbevist om at strengere straffer er veien å gå. "Jeg er ikke så sikker på at rettslige straffer er problemet," forklarer Sherry. "Forstår folk at de kan få billigere forsikring? Forstår de viktigheten av å være forsikret?

For dette formål har California opprettet et billig bilforsikringsprogram, rettet mot lavinntekts- og minoritetsbrukere. Kvalifiserte drivere må oppfylle inntektsretningslinjer og opprettholde en generelt ren kjøreoppføring. Hvis de gjør det, kan de kjøpe dekning for maksimalt $ 338 per år, avhengig av deres fylke. De fleste stater har også tildelt risikopooler som kan hjelpe drivere med blemished records tilgangsforsikring.

En håndfull stater har legalisert førerkort - eller privilegiekort - for uokumenterte innvandrere. Foresatte av disse lovene hevder ofte at ved at alle førere kan passere de samme tester, gjør de veier sikrere. Loven kan også gi tilgang til forsikring.

Men bare å ha disse programmene er ikke nok. Sherry legger vekt på utdanningsrollen - i programreklame og forsikring generelt: "Det er mange stater som kan gjøre. De kan jobbe med samfunnsgrupper, fargesamfunn og begrensede engelsktalende for å få ordet ut at det er viktig å ha bilforsikring, og å la forbrukerne vite at disse programmene eksisterer. California jobber med oss ​​for å formidle brosjyren om deres lavpris forsikringsprogram. Å bruke alle tilgjengelige veier for å få ordet når du har en god løsning er veldig viktig. "

Hva virker?

Juryen er fortsatt ute på de fleste av disse håndhevelsesmetodene. Mange områder mangler forskning, og hvilken forskning eksisterer ofte blandet. I tillegg kan det som fungerer for ett fellesskap, ikke fungere for en annen.

Ta uokumentert innvandrerlicensiering, for eksempel. Forespørselsforskning har funnet ut at stater som tillater uokumenterte innvandrere som kjører privilegier, ser varierende mengder uforsikrede drivere: "New Mexico er fortsatt en av de høyeste, og Utah er fortsatt en av de laveste." Selv om begge staters priser på uforsikrede drivere har trend nedover De siste årene har de bare flyttet noen steder i generelle rangeringer - og New Mexicos estimerte rente fortsatt toppene 20%.

Når det gjelder strengere straffer, mener Query at de er "noe hjelpsomme", spesielt når de kombineres med automatiske verifikasjonsprogrammer, hvilket varsling sier om sjåførene taper forsikring. Dette oppdager drivere som kan kjøpe, så umiddelbart slipp forsikring. Det betyr også at troppere i disse statene ikke alltid trenger å stoppe sjåførene for å finne ut om de ikke er forsikret.

"Jeg vet ikke om noen har undersøkt lavpris forsikringsrenten ennå," legger Query til. "Det er definitivt noe å se på."

"Det er en voksende trend for stater å plyndre usikrede kjøretøy, men det har ikke vært en formell evaluering" av effektiviteten, Hood-notater.

Drivere har et mye lettere valg enn stater når det gjelder beskyttelse mot uforsikrede drivere.

"Uforsikret bilister dekning er den beste måten å beskytte deg mot uforsikrede drivere," Taylor anbefaler. "I noen stater kan du gå uten det, men ingen skal noensinne gjøre det."

Bilforsikring illustrasjon via Shutterstock