Bytte til bruksbasert forsikring kan spare deg penger

Bylivet tillater at mange av oss lar våre biler parkeres mesteparten av tiden. Hvis det høres kjent, kan bruksbasert forsikring hjelpe deg med å spare på bilforsikrings sitatet.

Når det er sagt, bør du tenke nøye før du gjør bryteren.

Hva er det?

Forsikringsselskaper tradisjonelt baserer bil forsikring sitater på faktorer som korrelerer med risiko, inkludert kjøreopptak, kreditt historie, alder, kjønn, sivilstand, kjøretøy, plassering, krav historie og hvor mye du sier du kjører. Teknologi gir nå bedrifter mulighet til å justere priser basert på spesifikke kjøredata. For å få en av disse retningslinjene, må du tillate forsikringsselskapet å spore din kjøreadferd, vanligvis gjennom en enhet som er festet til bilen din.

Som Progressive's stillbildeprogram setter det: "Det er bare fornuftig - forsikringen bør være basert delvis på hvordan du faktisk kjører, i stedet for bare på tradisjonelle faktorer som hvor du bor og hvilken type bil du har."

Stillbilde vurderer antall hardte bremser og kilometer drevet, og hvor mye tid du bruker til å kjøre mellom midnatt og 4:00.

State Farms Drive Safe & Save-programmet baserer også priser på kjørelengde og i noen tilfeller grunnleggende kjøregenskaper.

Allstate's Drivewise-programmet gir rabatter basert på en "ytelsesvurdering" som vurderer mengden drevet og når, hard bremsing og hastigheter på 80 mph eller mer. Den største faktoren er kjørelengde, med de mest besparelsene som kommer under 12 000 kilometer i året.

Esurance's DriveSense notater slike data som kjørelengde, fart, tid på dagen, plutselig akselerasjon og hard bremsing for å komme opp med en rabatt, som kan være så mye som 30%, men gjennomsnittlig ca 10%, ifølge selskapet.

For personer som søker et bilforsikrings sitat som fokuserer mer på hvor lite de kjører, starter Metromile et grunngebyr, pluss en per-mile rate, selv om den for tiden bare er tilgjengelig i California, Illinois, Oregon og Washington.

Er det for deg?

Nasjonalforeningen for forsikringskommisjonærer rapporterer at bruksbaserte retningslinjer kan være en god avtale for lavrisikostyrere, tillate mer kontroll over kostnadene og fremme sikker kjøring. Men det legger også merke til personvernproblemer og usikkerhet om hvordan man tolker data og integrerer kjøreinformasjon i priser.

Hvis du kjører mye, aggressivt og midt på natten, vil disse programmene ikke spare deg for penger. For øyeblikket vil de fleste av dem heller ikke straffe deg, men det endrer seg.

Progressive s siste årsrapport sa at selskapet er "for første gang, økende priser for et lite antall drivere hvis kjøreadferd justerer slike priser."

Hva blir det neste?

Et par patenter viser hvilke andre forsikringsselskaper kanskje snart tilbyr.

State Farm har nylig innlevert en patentsøknad for et system som vil belaste basert på "kjøretøy bruk enheter" som er avhengig av faktorer som tid på dagen, avstand, antall beboere, fart, kjøreadferd og værforhold.

"For eksempel," skriver State Farm, "en tur på en snøhvit natt med tre tenåringsboere kan koste mer enn en tur av samme lengde av en middelaldrende kjøretøyoperatør på en solrik dag."

Progressive arkiverte en søknad om patent i 2004 for et system som ville vurdere ting som kjører, antall og vekt av beboere, avstand, fart, tid på dagen, tonehøyde, akselerasjon og retardasjon, relativ avstand til andre objekter, miljø forhold og bruk av sving signaler, frontlykter, vindusviskere, horn, bremser, radioer og setebelter.

Det som er sikkert er at bruksbasert bilforsikring vil fortsette å vokse.

Progressiv samlet inn mer enn $ 2,6 milliarder i Snapshot-premier i fjor, og så programmet "vokse med en hastighet betydelig raskere enn virksomheten som helhet", sa selskapet i sin siste årsrapport.

Forbundsforbundet for forsikringskommisjonærer pekte på forskning som tyder på at ca 36% av transportørene forventes å ha slike programmer innen 2020. For å finne ut mer om bruksbasert forsikring, kontakt en agent.

Aubrey Cohen er en stabskribent som dekker forsikring for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Bilde via iStock.