Jeg vil kjøpe et hus - bør jeg sjekke kredittrapporten min eller min kreditt score?

Så du vil kjøpe et hus og ønsker å vite om du bør sjekke kreditt rapporten eller kreditt score. Å kjøpe et hus er det største kjøpet du noensinne vil gjøre, så du bør sjekke både kredittrapporten og kredittpoengene dine.

Men et forsiktig ord: Din kredittrapport inneholder ikke kredittpoengene dine. Du tror en kredittrapport vil være snill nok til å fortelle deg hvor stor kredittpoengsummen din er, men de to elementene er helt forskjellige.

Din kredittrapport

Kredittrapporten inneholder din fullstendige historie om kredittbruk. Den har alle dine kredittkortkontoer, selv de som er stengt. Det viser alle dine bankkontoer, tidligere og nåværende adresser, eventuelle utestående avdragslån, billån, studielån og eventuelle kontoer som er innsamlet.

Det inkluderer også pantelåner som tredjeparter har på dine eiendeler.

Hva skal jeg se etter?

Det du leter etter i en kredittrapport er at alt er som du forventer at det skal være. Hvis du vet at du alltid betaler din gjeld i tide, bør det ikke være verken kontoer i innkreving eller rettigheter.

Noen ganger kan ting som medisinske regninger ha gått gjennom betalingssprakene dine. Det er den vanligste tingen du kan finne oppført som en konto i samlingen.

Hvis du finner noe du vet er feil, må du åpne en tvist. Få alt i orden før du tenker på å få et boliglån.

Hvor får du det

Du kan få en gratis kredittrapport fra hvert kredittbureau hvert år på www.annualcreditreport.com.

Din kreditt score

Din kreditt score er noe som er ganske mye et monopolprodukt, utstedt av Fair Isaac Co. Det er den eneste poengsummen som betyr noe, og derfor må du være forsiktig.

De tre kredittbyråer publiserer sitt eget proprietære scoring system, men kreditorer legger ikke særlig stor vekt på dem. Du burde heller ikke. Vi kjenner ikke scoring-modellen for hver, mens FICO-poengsummen er standardisert (selv om ingen vet hvordan poengsummen faktisk beregnes).

Hvor finner du det

Du kan finne din FICO-score gjennom Fair Isaac, men det er mange tredjepartstjenester som vil koble deg til poengsummen også, ofte til en spesiell pris. Hvis du tilfeldigvis har Discover It®-kredittkortet, vises FICO-poenget ditt i månedserklæringen.

Gratis kredittpoeng skal imidlertid ikke stole på. Andre tjenester kan tilby deg en gratis FICO-poengsum, men da vil du bli registrert for en månedlig gjentatt kostnad i et slags medlemskapsprogram som involverer kreditt- eller kredittovervåking, eller gjeldsoppgjør eller noen andre ting. Disse kan være verdt det, avhengig av ulike forhold.

Hvis du søker om et boliglån, vil du helst ha en FICO-score over 760, som generelt betraktes som "utmerket". En poengsum på 700-759 anses fortsatt som "god".

Homebuyer bilde via Shutterstock.