Hva er en vilje og hvordan kan du gjøre en?

En vilje er et dokument som styrer hva som blir av dine eiendeler etter at du dør. Hver voksen trenger en vilje, uavhengig av alder, rikdom eller familieforhold.

Hvis du dør uten vilje - det juridiske begrepet for dette er "intestat" - din eiendom vil bli distribuert i henhold til statens lover. I Texas, for eksempel, gir intestacy lover din eiendom til dine nærmeste slektninger, begynner med din ektefelle, og deretter barna dine, før du forgrener deg ut med ditt slektstre.

Denne prosessen kan ende med en fjern slektning du ikke visste - eller verre, visste og mislikte - ende opp med dine dyrebare eiendeler. Enda verre, det kan føre til at familien din blir innblandet i kostbar lovlig krangling over eiendommen din.

I begge tilfeller kan det endelige resultatet være langt forskjellig fra det du ønsket.

Det er ikke vanskelig å skape en vilje, men det er noen få nødvendige skritt for prosessen. Nedenfor er noen av de mest kritiske.

Regnskap for alle dine eiendeler

Alt du eier, fra materiell til finansielle eiendeler, er en del av eiendommen din. En vilje dokumenterer dine ønsker for hvordan eiendommen din vil bli delt, så det er viktig å ta hensyn til alt som omfatter din eiendom for å sikre at ingenting blir utelatt.

Dette gjelder selv om du har tenkt å forlate hele eiendommen til en enkelt arving. Regnskap for alle dine eiendeler sikrer at ingen av dem - for eksempel en gammel arbeidsplassavgangskonto som viser din tidligere ektefelle som mottaker - ender opp på feil sted.

For mer om regnskapsføring av dine eiendeler, se Investmentmatome eiendomsplanlegging sjekkliste.

Bestem distribusjonen

Snakk med familie og venner for å lære hvem som mest vil sette pris på visse eiendeler. Du trenger ikke å være åpen eller syk i slike samtaler. Poenget er å få en følelse for hva som ville være en verdsatt ærkjøp til en elsket, og hva som ikke ville. Legg deretter inn hvilke elementer som skal gå til hvem.

Vær spesifikk om hvem som får det. Imidlertid advarer mange advokater mot å bli personlig om dine bequest-avgjørelser i din vilje. Siden det er et juridisk dokument, bør det bare inneholde språket som er viktig for å formidle dine ønsker. Hvis du vil utdype dine valg, la du et eget brev til dine overlevende. Der kan du for eksempel forklare at du forlot sønnen din Joe mindre enn søsken hans, fordi du hadde gitt Joe mer økonomisk hjelp gjennom årene.

Som nevnt ovenfor, vær sikker på å vurdere mottakerne oppført på eiendeler som bankkontoer, livsforsikringer og pensjonsordninger. Mottakers betegnelser har forrang over ønskene som er skissert i din vilje. Unngå konflikter ved å endre mottakerne etter behov.

Tenk på barna

Hvis du har mindre barn, må du og din ektefelle eller ektefelle bestemme hvem som skal ta vare på dem når du er borte.

"En vilje sikrer en verge for dem," sier Roger Wohlner, finansiell rådgiver og forfatter basert i Arlington Heights, Illinois. "Du må sørge for at personen du heter som verge er i stand til og villig til å oppfylle den jobben. Sjekk inn jevnlig for å sikre at de fortsatt er villige til å gjøre det."

Navn en eksekutor

Denne personen sørger for at din vilje blir utført, så velg en eksekutor nøye. En nøytral fest i stedet for et familiemedlem er generelt en bedre ide, hvis ikke noe annet enn å bevare familiens harmoni i en vanskelig tid. Sørg også for at eksekutoren din er en ansvarlig person og har nok tid til å vie til oppgaven.

Hvis du er bekymret for å pålegge et familiemedlem eller en venn, kan du kjenne advokat eller en institusjon som din bank som eksekutor av din vilje.

Faktor i avgifter

Hvis eksekutøren din er en institusjon, vil det bli involvert avgifter. Det samme gjelder når en advokat håndterer din vilje. Hvis du velger en venn eller et familiemedlem, må du avgjøre om personen blir betalt for hans eller hennes tjenester ved håndtering av dine siste ønsker. I så fall må du bestemme hvor mye.

Vurder å konsultere en profesjonell

Hvis du er en do-it-yourselfer, vil du kanskje bruke den filosofien til dine siste ønsker.

Du kan finne mange viljemaler og ordskriftsprogrammer på nettet. Personer med små eiendommer eller relativt ukompliserte økonomiske situasjoner og de som ønsker å unngå juridiske utgifter, går ofte til denne ruten.

Men hvis du er rik eller har en mer komplisert eiendom, bør du i det minste sette opp en første konsultasjon med en advokat. Hvis din eiendom er mer enn beløpet som utløser den føderale eiendomsskatt - det er $ 5,49 millioner i 2017 - kan du allerede ha eiendomsrådgivere som kan hjelpe deg med din vilje.

Hybrid vil skrive er også et alternativ. Her starter du med en online tilnærming, og hvis du oppdager at du har flere spørsmål eller det oppstår en komplisert situasjon, jobber du med en advokat. Siden du opprettet dokumentets grunnlag, kan det redusere dine juridiske kostnader.

Gjør det offisielt

Tegn din vilje foran minst to vitner - du kan også ønske å ha en notarius publicus for å bekrefte prosessen - og lagre en kopi på et trygt sted. Dette kan være en brannsikker safe i ditt hjem eller kontor, en bankboks eller på flere steder bare for å være forsiktig. Pass på at du også sikkerhetskopierer den digitale versjonen.

La din ektefelle, eksekutor eller en pålitelig venn vite hvor din vilje kan bli funnet.I noen stater kan du sende en signert testamente med saksdommeren. Det vil forbli der til det er på tide for familien og retten å adressere dine endelige ønsker.

Oppdater etter behov

Etter hvert som livet ditt og arvingernes liv endrer seg, vil du kanskje endre din vilje. Selger du en eiendel du hadde planlagt å forlate til et barn? Bestem hva du vil bake i stedet. Har en potensiell arving dør før deg? Velg en ny mottaker for de elementene du planla å forlate til ham eller henne.

Ikke kast bort slike oppdateringer. Retten og din eksekutor kan ikke bekrefte dine hensikter med mindre du har lagt dem ned på papir.

Kay Bell er en medvirkende forfatter på Investmentmatome, et personlig finansnettsted.