Hva er finansiell planlegging og hvorfor er det viktig?

Finansiell planlegging kan høres ut som bare det svært rike har råd til. Kanskje du viser lager, obligasjoner og andre hjem - men de fleste av oss gjør noen form for økonomisk planlegging. Hvis du noen gang har kryptert for å få endene til å møtes før lønning, er det en ekstrem form for økonomisk planlegging.

Du trenger ikke å være rik til å høste fordelene med økonomisk planlegging: Det universelle målet med økonomisk planlegging er å skape en pågående prosess som vil redusere stresset ditt med penger, støtte deg og din families nåværende behov, og bygge et reireg for dine pensjons drømmer.

Hva er økonomisk planlegging? 6 viktige trinn

Finansiell planlegging ber deg om å kontrollere din nåværende økonomi mot dine langsiktige mål. Prosessen nudges deg sammen, spør om ting som hvor mye penger du har og hvor mye du trenger for å møte dine mål. Deretter legges det ut skritt for å komme dit.

Enten du planlegger din egen økonomiske plan eller du ansetter en finansiell planlegger, forberede deg på å arbeide gjennom disse trinnene:

1. Identifiser målene dine: Tenk bredt om livsmål og hva du trenger økonomisk for å oppnå dem. "Vil du kjøpe et hjem? Har du barn, vil du ha barn? "Sier Wayne Maslyk, president for Great Lakes Benefits and Wealth Management i Sandusky, Ohio. "Hvilken alder vil du pensjonere? Hva slags inntekt skal du ha? "
2. Samle inn dine økonomiske data: Hva er din nettoverdi - det vil si verdien av kontanter, investeringer og andre eiendeler i forhold til gjeld? Hvor mye penger kommer inn og går ut? "Pengene du brukte i fjor, hvor gikk det? Hva brukte du på dagligvarer, hva brukte du å spise ute og gå på ferie? "Maslyk sier. "Alle disse tingene blir bundet inn i den økonomiske planen."
3. Sett alt sammen: Kontraster dine mål med dataene om inntekt, utgifter og nettoverdi. Ikke vær motløs - husk, du lager kartet for å komme fra hvor du er nå til hvor du vil være.
4. Utvikle en umiddelbar, mellomlang og langsiktig plan: Å lage og følge et budsjett er et vanlig øyeblikkelig skritt, sier finansrådgivere. Redusere kredittkort eller annen høyrentegjeld er en typisk middels langsiktig plan som kan låse opp langsiktig sparvekst. Livsstadier vil diktere noen ting: "Hvis du nærmer deg pensjon, vil du tenke på når du vil pensjonere, og hvordan du kan tjene penger," sier Mario Hernandez, operasjonsdirektør i Gemmer Asset Management i Walnut Creek, California. "Hvis du er tusenårig, må du begynne å gjøre noe nå om pensjonsbesparelser hvis du ikke har startet."
5. Sett planen i kraft: Sett realistiske mål, og sjekk inn på budsjettet og kortsiktige mål hver måned. Målene skal støtte hverandre. For eksempel, et mål å redusere høyrentekreditkortsgjeld med $ 250 per måned, hjelper et mellomlangt mål om å forbedre kreditt, noe som vil bidra til langsiktige mål som å kjøpe et hjem eller investere mer for pensjonering.
6. Overvåk og oppdatere som svar på livshendelser: Finansiell planlegging er ikke en statisk prosess. Eksperter foreslår at du sjekker inn minst en gang i året for å se hvordan du utvikler dine mål. Ofte intervenerer livet: Forberedelse for ekteskap eller skilsmisse, fødsel av en baby og nødhelse situasjoner er vanlige tider når økonomiske planer må oppdateres. "Sjekk inn og endre etter behov på en kontinuerlig måte, sier Maslyk.

Menneskelig eller digital finansiell rådgiver?

Det er flere valg enn noen gang for rimelig økonomisk rådgivning. Online-tjenester som kalles robo-rådgivere, lar deg begynne å investere til lave kostnader og lave minimumsbalanser. Det er viktig fordi tids- og aksjemarkedene går sammen for å skape mål som en sunn pensjonskonto. (Her er vår guide til de beste robo-rådgivere.)

Du kan ha det begge veier: Mange digitale rådgivere tilbyr hybridmodeller, som sammenkobler automatiserte investeringstjenester med tilgang til menneskelige rådgivere når du har spørsmål. Og du kan starte med en robo, og deretter ansette en menneskelig finansiell rådgiver senere for å gi omfattende planlegging. (Her er vår guide til hvordan du velger en finansiell rådgiver.)

Det er godt å ha en ekstern mening … penger kan være veldig følelsesmessig

Celia Brugge, Dogwood Financial Planning

For par kan en tredjepart lede de ofte tornede samtalene om store pengebeslutninger. "Det er godt å ha en ekstern mening … penger kan være veldig emosjonell," sier Celia Brugge av Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee.

I tillegg til budsjettering og pensjonsstrategi kan en finansiell rådgiver starte arbeidet med andre økonomiske problemer som kan hjelpe deg med å nå dine mål, for eksempel eiendom planlegging, skattestrategi eller valg av riktig forsikring, sier Maslyk. "Mange mennesker tror jobben til en finansiell planlegger er å plukke aksjer for deg, men investeringsdelen er bare en del av økonomisk planlegging," sier han.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Finne en finansiell rådgiver

• Vil du dykke dypere?

  Forstå hvordan velge en finansiell rådgiver

• Vil du utforske relaterte?

  Beste Robo-rådgivere: 2018 Toppvalg