Hvilke betalingsalternativer skal du tilby kundene? |

Om forbrukere betaler med kredittkort eller debetkort, sjekk og kontanter er ikke lenger den eneste betalingen for kjøpmenn, særlig ettersom betalingsteknologien har utviklet seg til å omfatte EMV-kredittkort, kontaktfri betaling og mobilbrev. Selv om du aksepterer den siste betalingsmetoden som forbrukerne foretrekker, er det viktig å levere en positiv kundeopplevelse, nye betalingsteknologier krever innsats og finansielle investeringer for å implementere.

Her ser du på de nye betalingsalternativene som forventes å skifte forbrukeradferd, og litt veiledning om hvordan man kan avgjøre om de potensielle fordelene og ulempene begrunner prisen.

Kontaktløse betalinger

En rask og enkel måte å betale.

Nielsens digitale forbrukerrapport anslår at 65 prosent av alle amerikanere nå eier en smarttelefon, noe som er en betydelig adopsjon rate sammenlignet med de 45 prosent av befolkningen som gjorde det samme kravet i 2011.

Utover eierskap er brukerne stadig mer avhengige av mobile enheter; Den samme undersøkelsen indikerer at amerikanerne nå bruker mer enn 30 timer i måneden på mobilenheter, og utrangerer hvor mye tid de bruker på en stasjonær PC.

Gitt at smarttelefoner er blitt et standard tilbehør, er det ikke overraskende at kontaktløse betalinger som tillate en forbruker å vesentlig betale for alt som er lagret med bølgen av telefonen, forventes å bli stadig mer populært. Selv om den nye teknologien kan introdusere operasjonelle effektiviteter, inkludert muligheten til å behandle flere kundetransaksjoner per time og mindre ansatte kreves til man tradisjonelle betalingsterminaler, kan implementering av kontaktløs betalingsteknologi kreve en betydelig investering før kostnadsbesparelser realiseres.

For eksempel, hvis du aksepterer kontaktløse betalinger, må du oppgradere eksisterende terminaler for å støtte teknologien, selv om alle kunder kanskje ikke er klare til å gjøre skifte. Det vil kreve at kjøpmenn opprettholder både tradisjonelle og kontaktløse betalingsterminaler.

I tillegg krever kontaktløse betalinger en grad av utdanning, både for forbrukere og dine ansatte. Kontaktløse betalinger bærer også litt forskjellige PCI-regler enn tradisjonelle "swipe" -metoder.

Til tross for investeringen kan implementering av kontaktløse betalinger på minst en terminal vise seg å være gunstig: Forskning rapportert av Smart Card Alliance viste at finansinstitusjoner som Chase og American Express (tidlig adopters av kontaktløs betalingsteknologi som Blink) rapporterte mellom en 40 prosent og 50 prosent tidsreduksjon ved kassen når kontaktløse metoder ble brukt. I tillegg rapporterte de at forbrukerne brukte mer per transaksjon når de brukte kontaktløs betaling, sammenlignet med kontanter.

Se også: Hvordan velge et bedre (og billigere) salgs system for små bedrifter

Mobil lommebøker

En enda enklere måte for kundene å betale telefoner alene! Selv om mobil lommebøker har vært tilgjengelig siden 2011, støttet av selskaper som Google Wallet, Isis (nå Softcard) og PayPal, har adoptionsratene av teknologien vært ganske dystre. i USA.

Vanlige forbrukerproblemer bak teknologien inkluderer mangel på forbedret bekvemmelighet over tradisjonelle kort og forvirring rundt sikkerheten knyttet til betalingsmåten. Etter Apples begynnelse av september om den nye mobile lommeboken Apple Pay, ser det ut til å være fornyet optimisme.

Dette kan bli hjulpet av sikkerhetsfunksjonene (det bruker tokenisering, slik at ingen identifiserbar kundeinformasjon lagres eller overføres), nettverket av over 200 000 partnere, og brukervennlighet.

I motsetning til tidligere mobilt lommebok teknologier, gjennomføres Apple Pay-transaksjoner ved hjelp av "touch" -teknologi. Til tross for mediedekningen har Apple Pay ikke blitt utgitt for offentligheten. Som en ekspert på American Express nylig varslet, forventes adopsjon fortsatt å være treg, til tross for Apples rykte for innovasjon og dets store etterfølgerbase.

Med det for øye kan små bedrifter ta små skritt for å forberede seg på å være en del av en potensiell betalingsrevolusjon. Begynn med å spørre om leverandør av salgssteder tilbyr kontaktløse betalingsalternativer som er kompatible med NFC-teknologi, som Apple Pay krever.

Hold deg oppdatert på nyheter om Apple Pay-adopsjon som det gjelder større kjøpere, for å sikre at du holder takten med den teknologien som forbrukerne integrerer i sine betalingsforventninger.

Se også: Online kredittkortbehandling: Alt bedriften trenger å vite

EMV Kredittkort

Oktober 2015 vil se at disse kortene blir standard. Er din bedrift klar?

Kredittkort nettverk har mandat til en overgang fra oktober 2015 til EMV-kredittkort (som bruker en chipbasert kortleser på forsiden, i stedet for magnetstripen på baksiden), men mange små bedrifter aren Det er faktisk eksperter på Javelin Strategy & Research som anslår at bare 53 prosent av terminal-terminalene skal være utstyrt innen desember 2015.

Selv om EMV-kredittkort er blitt sitert som En overlegen betalingsmåte for å levere forbedret datasikkerhet for kunders betaling, noe av tøven for den nye metoden er trolig at kostnadskjøpene og finansinstitusjonene må absorbere for å imøtekomme endringen.

Javelin anslår at hver ny EMV-terminal vil koste en kjøpmann om $ 1000. Til tross for prislappen er mandatet for det nye EMV-systemet på plass, og kostnadene ved å ikke overholde oppveier den nødvendige investeringen, spesielt hvis det foreligger et sikkerhetsbrudd.

Som eksperter fra Javelin er det mindre og mellomstore kjøpere iboende mindre utstyrt for å absorbere de høye kostnadene ved brudd, sammenlignet med deres større forretningsmessige kolleger.

Vil du implementere noen av disse nye betalingsalternativene i din bedrift? Del din mening i kommentarene nedenfor!