Verktøy og taktikk for å gjøre din egen økonomiske planlegging

I en bestemt kylling-og-egg-debatt er det første som er klart: Det er fornuftig å ansette en finansiell rådgiver bare etter at du har råd til en - ikke i håp om å bygge rikdom en dag.

Finansielle rådgivere krever ofte et minimum av investerbare eiendeler (for mange rådgivere beløpet er minst $ 250 000), og deres gebyrer kan legge økonomisk planlegging utenfor rekkevidde for mange. Heldigvis er det billigere - selv gratis - ressurser som gjør økonomisk planlegging tilgjengelig for de fleste.

Fordi tid er en sterk alliert når det gjelder å bygge penger, er det viktig å komme i gang så snart som mulig. Slik begynner du.

Finn kvalitets gratis råd

En god finansiell rådgiver stiller spørsmål til å forstå kundens økonomi og mål; do-it-yourselfers kan finne verktøy for å gjenskape disse trinnene. Internett er oversvømt med informasjon, inkludert verktøy for å opprette (og holde til) et budsjett, se hvor mye hjemme du har råd til, og beregne låneutbetalinger eller din beredskap for pensjonering.

Følgende kilder til gratis økonomisk råd kan hjelpe deg med å navigere denne reisen:

Finansinstitusjoner. Det er greit å snakke om personlig økonomi, og du kan ha tilgang til verktøy og annen nyttig informasjon fra dine nåværende leverandører. Mange banker og kredittforeninger har gratis budsjettering og økonomiske planleggingsverktøy. Arbeidsgivere og 401 (k) tilbydere tilbyr pensjonsplanleggingsverktøy. Online meglere har en rekke pedagogiske ressurser knyttet til å investere - TD Ameritrade og Ally Invest er blant dem som tilbyr slike opplysninger til noen gratis, uten at kundetilpasset kreves.

Anerkjennelige ressurser. Enten du konsulterer en blogg eller en bank, se etter en policy med redaksjonell uavhengighet som sikrer at du ikke får partisk rådgivning. Søk etter opplysninger om hvordan et selskap eller en blogg tjener penger, om innholdet er sponset av en annonsør eller et forretningspartnerskap og for forsikringer om at folk som skriver vurderinger, ikke påvirkes av slike tilknytninger. Ved å registrere deg for en konto hos Investmentmatome, for eksempel, får du et personlig dashbord som hjelper til med å spore utgifter (og lagre), sette mål og overvåke kredittpoengene dine.

Spesialiserte organisasjoner. Hvis du har blitt sporet av et økonomisk problem (for eksempel konkurs eller skatteproblemer), tilbyr en rekke organisasjoner gratis eller nesten gratis råd. For eksempel kan IRS 'skattebetalers advokatstøtte hjelpe deg med å løse skatteproblemer, mens foreningen for finansiell rådgivning og planlegging utdanning tilbyr rimelig økonomisk coaching for å hjelpe deg med å løse penger utfordringer.

Bygg grunnlaget ditt

Forsøk å mestre disse grunnleggende så snart som mulig:

• Angi et budsjett.
• Finansiere en regnfull dagskonto for å dekke nødutgifter. Mål for $ 500 å starte, så bygg gradvis mot å dekke noen måneders utgifter.
• Lagring for pensjonering. Hvis arbeidsgiveren din samsvarer med en del av dine 401 (k) bidrag, ta den gratis penger.

Ta deretter med roboter

Deretter fokuserer på å investere penger, du trenger ikke å trykke innen fem år. Automatiserte tjenester som kalles robo-rådgivere, er en enkel måte å komme i gang. Tjenestene bruker datalgoritmer til å velge og administrere en portefølje for deg. De er attraktive for nybegynnere investorer av to viktige årsaker: lave avgifter og lave minimumsbalansebehov. Mange av de beste robo-rådgiverne tar avgift fra 0,25% til 0,50% av investerte eiendeler, og flere tilbydere krever ikke et minimumsbeløp for å åpne en konto.

Robo-rådgivere tilbyr ekstra fordeler, inkludert utdanningsressurser for hjelp med planlegging for pensjonering eller andre økonomiske mål, som å kjøpe et hus. Mange av disse selskapene gjenkjenner at kunder også vil ha praktisk assistanse - og de har tatt tilgang til en menneskelig rådgiver i de avgifter du allerede betaler. Wealthsimple og SoFi Wealth tilbyr for eksempel tilgang til menneskelige rådgivere mens de fortsatt møter lave og lave balanseverdier.

Kapitaliser på sammensatt interesse

Sammensatt interesse - når du tjener renter både på den opprinnelige investeringen og interessen den allerede er opptjent - hvorfor du vil begynne å investere så tidlig som mulig. Hvis du investerer $ 1000 i 20-årene, vil den vokse til nesten $ 10,300 etter 40 år med en 6% avkastning. Men vent til 30-årene begynner, og med bare 30 år å vokse, vil $ 1000 bli like under $ 5,750.

Etter hvert som din økonomiske situasjon blir mer komplisert, kan du til slutt bestemme at det å jobbe med en menneskelig rådgiver vil hjelpe deg med å nå dine mål. I mellomtiden, fordi tiden er nøkkelen til å øke rikdom, er det viktig å begynne å planlegge din økonomiske fremtid så snart som mulig.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.