Hva er det som å bruke en finansiell rådgiver?
Mustafa - "Hva er Det Som Skjer?" [OFFISIELL MUSIKKVIDEO]: YLTV
Innholdsfortegnelse:
- Finn riktig hjelp, til rett pris
- Bli kjent
- Jobber sammen
- Hva blir det neste?
- Lære hvordan velge en finansiell rådgiver
- Forstå hva robo-rådgivere gjør
- Se hvor mye en finansiell rådgiver kostnader
Du har økonomiske spørsmål. Internett har svar. Så gjør venner, familiemedlemmer og sen-kveld TV-penger guruer.
Men noen ganger trenger du en profesjonell som kan gi penger råd som er skreddersydd spesielt for dine behov. Og det reiser flere spørsmål: Hvem leier jeg? Hvor mye vil det koste? Hva vil de spørre om? Hvor begynner jeg?
Finn riktig hjelp, til rett pris
Finansielle proffene er som leger: Noen er spesialister på definerte områder, for eksempel skatt eller administrerende investeringer. Andre er allmennpraksis, og tilbyr råd om alt fra budsjettering og investering til forsikring og pensjonsplanlegging.
Bare starter? For økonomiske situasjoner som ikke er kompliserte - du leter etter billig investeringsveiledning eller for å åpne din første IRA - automatisering har gjort det mulig for tradisjonelle firmaer som Vanguard og Fidelity samt online-bare selskaper som Betterment and Wealthfront å vesentlig redusere pris på porteføljestyring.
Disse såkalte robo-rådgiverne bygger og administrerer en portefølje av lavprisinvesteringer som passer til ditt økonomiske mål for en liten avgift - mange toppvalg tar 0,50% eller mindre av kontosaldoen din. Investeringsblandingen bestemmes av en datamaskinalgoritme og justeres automatisk når det er nødvendig. På grunnleggende kontonivå kan du begynne å investere med $ 500 eller enda mindre.
Den robo-rådgiverenes rimelige, enkle inngangsrett reduserer barrierer for å bare komme på dine økonomiske mål.
Den robo-rådgiverenes rimelige, enkle inngangsrett reduserer barrierer for å bare komme på dine økonomiske mål. Det er viktig fordi å unngå at markedet kan sulte din pensjon. Du kan starte med en robo og legge til en menneskelig rådgiver senere om nødvendig.
Trenger du omfattende praktisk hjelp? For de jongleringene har flere prioriteringer - som å spare på høyskole, pensjon, nytt dekk og en nesjobb - en sertifisert finansiell planlegger kan gi helhetlig en-til-en-råd for selv de mest komplekse økonomiske situasjonene. Den offisielle CFP-betegnelsen indikerer at en leverandør har gått gjennom en streng formell opplærings- og testprosess.
En avgiftskrevende CFP koster vanligvis per time (vanligvis $ 200 til $ 400) eller av oppgaven (en flat $ 1000 til $ 3000 gebyr, for eksempel). Den første konsultasjonen for å diskutere dine behov og deres tjenester er vanligvis gratis.
Spør om personen du vurderer er en fiduciary, et begrep som betyr at de er forpliktet til å sette kundens beste først. (Medlemmer av Garrett Planning Network og National Association of Personal Financial Advisors fyller både krav til fiduciary og fee-only.)
Vil du ha noe i mellom? Mange robo-rådgivere kombinerer datastyrt porteføljeforvaltning med tilgang til levende, pustende finansielle rådgivere. Avhengig av kontostørrelse eller robo-rådgiverens abonnementsmodell, varierer servicenivået - fra online og e-post-konsultasjoner med trent personale til planlagte telefonkonferanser med en dedikert rådgiver.
»Klar for en robotassistanse? Se vår Robo-rådgiveres toppsider
Bli kjent
Enten du ansetter menneskelig hjelp eller velger elektronisk styring av penger, begynner du med en gjennomgang av hvor du står. Du blir spurt om:
- Dine mål: Hva er dine økonomiske og finansielle prioriteringer på kort og lang sikt?
- Ditt nåværende økonomiske bilde: Hvor mye penger kommer inn og går ut? Hva eier du, og hva skylder du?
- Din risikotoleranse: Denne serien av spørsmål om hvordan queasy aksjemarkedet gir deg beskjed om hvor mye av porteføljen din bør være i aksjer mot andre investeringer som obligasjoner.
Online rådgivere tilbyr virtuelle turer, demoer og til og med sjansen til å teste - kjøre investeringsplattformen før du registrerer deg. Wealthsimple hopper selv rett inn i rådsmodus ved å utføre en gratis porteføljeanmeldelse for potensielle kunder og diskutere besparelser og gjeld.
Et første møte med en menneskelig økonomisk planlegger, selv den gratis konsultasjonen, er mer involvert. Som en første date, er det sjansen til å bli kjent med hverandre og se om du går på et personlig og filosofisk nivå. Benytt anledningen til å finne ut alt du kan, inkludert hvor mye du kan forvente å betale, hvordan den økonomiske planen vil bli presentert og hvor ofte du kan forvente kontinuerlig kommunikasjon. (Her er 10 spørsmål å spørre en rådgiver for å samle informasjon og se om du klikker.)
»Gjør en bakgrunnskontroll: Be om å se Form ADV, som viser avgiftsstruktur, fast historie og eventuelle forsømmelser.Jobber sammen
Uansett hvem du ansetter, husk at effektiviteten av en finansplan avhenger av kvaliteten og fullstendigheten av informasjonen du oppgir. Ikke vær sjenert om å avsløre dine pengeproblemer. Du vil føle deg komfortabel med å dele dine økonomiske detaljer, for å få råd tilpasset dine unike behov og mål.
