Hvorfor banker ikke lenger låne til små bedrifter |

Husk dagene når du trenger finansiering for å starte eller utvide virksomheten din, og du vil komme deg inn i bilen og gå ned til banken på hjørnet?

Du kjente banken din personlig, kanskje til og med hadde barn i samme klasse på skolen, eller ville ofte se dem på din favoritt lokale restaurant. Dette personlige forholdet bidro til å gi et sterkt økonomisk forhold til drivstoff; du visste nøyaktig hvor du skal gå for å få lånet du trengte.

Men dagene med å kjøre til din lokale bank for et forretningslån er lenge borte. Ikke bare er samfunnsbankene spist opp av de store bankene, men bankutlån til små bedrifter er i en uhyre hastighet. Hvis du er en bedriftseier, og du går inn i en bank, har du en 80% sjanse til å bli nektet. Jepp. Det er riktig.

I stedet for å sitte her, drukner i disse deprimerende statistikkene, la oss se på hvorfor dette fallet i banklån i småbedrifter skjer.

Se også: 10 ting banken vil spørre når du trenger en bedrift Lån

Hvorfor utlån til små bedrifter faller

Når småbedrifter utlån traff i løpet av lavkonjunkturen, trodde de at det bare var et offer for den økonomiske nedgangen, og vil til slutt tømme sin vei tilbake.

det har ikke vært tilfelle. Det totale dollarvolumet av banklån til SMB har falt med 20% siden begynnelsen av lavkonjunkturen. Og det fortsetter bare å trene ned. Her er hvorfor:

1. Økt regulering. Etter lavkonjunktur har bankene måttet stramme opp sine standarder og være ekstra forsiktige med risikoen i sine porteføljer. Husk at de gjør disse lånene med pengene mine, pengene dine og naboens penger. Derfor må de være så forsiktige. Dessverre er små bedrifter iboende risikofylte enn deres større kolleger, noe som gjør at bankene tenker to ganger før de utvider kreditt.
2. Nedgang i samfunnsbanken. Små bedrifter har historisk hatt større suksess med å finne et lån på en fellesskapsbank enn en stor bank. Faktisk har fellesskapsbankene 3 ganger godkjenningsratene på småbedriftslån enn de store bankene. Men vårt antall fellesskapsbanker har gått ned siden 1980-tallet, og utilsiktet skadet USAs jobbskapere. Med færre fellesskap banker, er det mindre mulighet for bedriftseiere å finne et lån hos en tradisjonell bankinstitusjon.
3. Mindre gevinst på mindre lån. Oftere ser ikke småbedriftseiere på mindre lån. Faktisk er vår gjennomsnittlige låne størrelse på Fundera $ 40.000. Andre data viser at ca 80% av små bedrifter vil ha lån som er mindre enn $ 500.000. Men det gir ikke økonomisk mening for bankene å gi disse mindre lånene. Hvorfor? Det koster banker like mye å tegne en $ 1 million dollar lån som det gjør et $ 100.000 lån. Derfor kan de gjøre mye mer penger med fokus på større lån. På slutten av dagen er bankene også bedrifter.

Når du stopper og ser på årsakene til at bankene har kuttet utlån til små bedrifter, er det fornuftig. Men det er fortsatt frustrerende at bedriftseiere må møte så mye avslag. Når det er sagt, må småbedriftseiere lære å nærme seg lånesøkene annerledes. Det handler ikke lenger om at bankene skal gi deg kreditt; Det handler om å være oppmerksom på flere måter å finansiere virksomheten din og forberede seg på å prøve noen forskjellige kilder. Se også: The Bplans Loans Finder

Utover banklån: Utforsk alternativ utlån

Men hva er andre kilder til finansiering utenfor banken?

Møt "alternativ" utlån. Online långivere har begynt å dukke opp gjennom årene for å hjelpe til med å finansiere låntakere som ikke finner kapital i banken, og i takt med nedgangen i banklån til små bedrifter, er den alternative utlånsbransjen blomstrende.

Se også: Mine 13 Favoritte Alternative Finansieringsalternativer

Alternative långivere er ganske enkelt en ikke-banklåner. Disse långiverne kan oftest bli funnet på nettet, da de ikke har fysiske forretninger som bankene. De inkluderer kjente selskaper som Lending Club og OnDeck, samt hundrevis av mindre kjente selskaper. Disse alternative långivere tilbyr tradisjonelle terminlån, fakturafinansiering, kortsiktige lån og mer.

Se også: 35 måter å finansiere småbedrifter

Så, som du kan se, er det håp. Etter hvert som disse online långivere blir modne og deres underwriting-algoritmer blir smartere, kan utlån på Internett godt bli "norm" og ende opp med å kunne konkurrere med banker på pris.

Neste måned vil vi utforske dette nye "alternativet "Utlånsindustrien - hva det er, fordeler og ulemper, og hva det kan bety når virksomheten din trenger finansiering.

Har din bedrift søkt et banklån, og var du vellykket? Hva var din erfaring? Del historien din med oss ​​i kommentarene.

Trenger du hjelp til å finne et lån? Sjekk ut Bplans Loan Finder.