Kredittkortbelønninger er for utgifter, ikke heving

Gamle mynter, holografiske Pokemon-kort eller "ekstremt sjeldne" Beanie Babies kan vokse mer verdifulle over tid. Men kredittkort belønninger? De vil nesten alltid miste verdi.

Lojalitetsprogrammer er gode for å tjene penger, men de er ikke det sikreste stedet å holde en liten formue. Jo lengre du sitter på stashen din, og sparer for en drømmeferie, desto mer utsetter du deg for å risikere som inflasjon, devaluering og belønning forkastning.

Din utsteder gir og tar bort

Hvis du ikke berører dine aksjer i lang tid, er du som Warren Buffett. Men prøv det med kredittkortbelønninger, og utstederen din kan lukke kontoen din på grunn av inaktivitet, slik at du mister dine belønninger.

Det var det som skjedde med Ahmed Bhuiyan fra Seattle, som sier at han mistet $ 3,730 av kredittkortpoeng da utstederen sluttet sin konto på grunn av inaktivitet i fjor. Han la ikke merke til før han sjekket kontoen sin en dag.

"I høyre hjørne, hvor du ser hvor mange poeng du har, sa det null," sier Bhuiyan, som jobbet i Singapore på den tiden, og hadde sluttet å bruke det kortet for å unngå utenlandske transaksjonsgebyrer. "Jeg trodde det var en feil." Til tross for å bruke mer enn to timer på telefon med kundeservice, kunne Bhuiyan ikke gjenopprette sine poeng, som han hadde spart for sin bryllupsreise.

Bhuiyan er ikke den eneste kortholderen som har mistet belønning som dette. Det er lovlig for utstedere å lukke kontoer for en eller annen grunn uten å gi forhåndsvarsel. I 2008 finanskrisen lukkede kreditorer stort antall kontoer for å forhindre mislighold.

" MER: Vil utstederen lukke ditt inaktive kredittkort?

Devaluering skjer

Lojalitetsprogrammer virker forutsigbare - du tjener, innløser du, slutter historien. Men i realiteten kan utstederen endre spillereglene når som helst. Og det vil nok på et tidspunkt, av grunner som stigende utgifter, konkurranse eller økonomisk press.

Da hyppige flygerprogrammer ble introdusert først i USA i 1981, var de "utrolig generøse av dagens standarder", skriver Jay Sorensen, president for lojalitetsforskningsfirmaet IdeaWorksCompany, i en rapport fra 2013 om flyselskapets lojalitet. "Amerikans første program gjorde alle førsteklasses sete tilgjengelig og brydde seg ikke med belønningssete i økonomi." Nå er tilgjengeligheten mye begrenset.

Kostnadsbesparingen fortsetter. I år, for eksempel, økte American Airlines og Delta priser på enkelte flyreiser, og effektivt reduserte verdien av flyselskapet miles.

Inflasjon skjer

Hvis kredittkortet ditt har kontanter eller kredittkort, må du ikke bekymre deg for at flyselskapene øker sine prisbillettpriser over natten. Men belønningene dine vil fortsatt bli påvirket av stigende priser.

Inflasjon er grunnen til at besteforeldrene dine var i stand til å leie en swanky leilighet for $ 200 i måneden på 60-tallet, men du må betale mye mer i dag. Det er også grunnen til at en bonus på $ 100 kontantinnskudd som er opptjent i 2013, vil gi deg bare $ 96,37 verdt av ting i dag.

Jo lenger du beholder dine likviditetsbelønninger med utstederen, desto mer kjøpekraft vil du miste - selv om utstederen aldri endrer vilkårene i programmet. Belønningskontoer, dessverre, tjener ikke interesse.

" MER: Hvordan slå inflasjon, den stille morderen av økonomien din

Hvordan administrere dine belønninger i stedet

"Ikke sjakk kredittkortbelønningene dine" er lett å si, men vanskeligere å gjøre. Hvis belønningene dine henger opp, er det slik å håndtere.

Hvis du har reisebelønninger, se etter gode kjøp. Bhuiyan sier at hans erfaring gjorde ham mer forsiktig med å holde lojalitetsregnskapene aktive, og det endret måten han styrer sine poeng på. "Jeg har begynt å innløse dem mer," sier han. Når han ser en god avtale, tar han det. Du kan utvide deg selv ved å lese lojalitetsprogrammets salgsfremmende e-post, overvåke priser på internett og bruke reisebokingssammenligningsprogrammer.

Hvis du har penger tilbake, investere belønningene dine. Å gi tilbake pengene tilbake er et godt første skritt. Men hvis du virkelig vil vokse pengene dine, ikke bruke den med en gang eller sug den i en sparekonto med piddling renter. Invester det. Du kan være i stand til å oppveie kostnadene ved inflasjon ved å bruke belønningene dine for å bidra til en IRA-konto.

Hvis du har kontanter tilbake eller reiseoppgave kreditter, melde deg på automatisk innløsning. Noen kort lar deg automatisk løse inn belønningene dine med jevne mellomrom, og krever ingen innsats fra din side. Hvis dette alternativet ikke er tilgjengelig, sett inn en påminnelse for deg selv for å logge inn en gang i måneden og løse inn belønningene dine. Ta pengene og løp.

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.