3 måter du kan misbruke kredittkort

Selv om du sendte kredittkort 101 for mange år siden, kan det være på tide å revurdere din bruk av kreditt.

De grunnleggende reglene gjelder, men en dypere forståelse kan spare deg for penger og beskytte kredittpoengene dine.

Her er tre overraskende måter hvor din bruk - eller ikke-bruk - av kredittkort kan skade deg.

1. Betaling av store saldoer bare en gang i måneden

Betaling av balansen din i sin helhet hver måned betraktes som toppen av ansvarlig kredittkortadferd. Hvis du gjør det, vil du unngå renter, du vil ikke samle kredittkortgjeld, og du vil bli en attraktiv søker neste gang du vil søke om et kredittkort eller et lån.

Men det er en sak å gjøre for å betale kortet ditt enda oftere. Det er fordi en stor del av kredittpoengene dine - om lag 30% - påvirkes av kredittforbruket ditt, som er det beløpet du skylder som en prosentandel av din tilgjengelige kreditt. Hvis du lager et stort kjøp som spiser en stor del av din tilgjengelige kreditt, kan utnyttelsesforholdet ditt se ut for høyt, og kredittpoengene dine kan lide.

La oss si at du har et kredittkort med en grense på $ 10 000. Du ombygger kjøkkenet ditt, så du går til et hjemmesenter og betaler for nye skap og hvitevarer. Plutselig har du en balanse på $ 6000 på kortet ditt. Selv om du planlegger å betale alt av før regningen forfaller, for øyeblikket har du et kredittforbruk på 60% - som er høyere enn det skal være. Hvis kredittkortselskapet ditt velger dette øyeblikket for å rapportere din aktivitet til kredittbyråene, ser det ut som om du har en stor balanse.

Hva å gjøre i stedet:Hvis du lager et stort kjøp som støter på kredittforbruk over 30%, bør du vurdere å betale hele eller deler av balansen umiddelbart, før forfallsdatoen på regningen. På den måten risikerer du ikke et treff på kredittpoengsummen din fra en midlertidig høy balanse.

2. Unngå kredittkort helt

Hvis du ikke har noen kredittkort, kan du ikke betale for sent eller oppnå en balanse eller gå over kredittgrensen. Du bør ha en perfekt kreditt score, ikke sant?

Det virker ikke slik. Å ha ingen kreditt i det hele tatt ligner på å ha dårlig kreditt, fra en långivers perspektiv. Det er lettere å bygge opp kredittpoengsummen din opp fra ingenting enn det er å forbedre det hvis du har gjort feil som gir deg dårlig kreditt. Men det er fortsatt en god ide å begynne å bygge en sterk kredittprofil.

For en ting, hvis du vil kjøpe et hus eller en bil, og du trenger finansiering, kan du være uheldig hvis du ikke har noen kreditt historie i det hele tatt. For en annen, dagligdagse oppgaver som å reservere et hotellrom, leie en bil eller kjøpe en tank med gass er vanskeligere å gjøre uten et kredittkort.

Hva å gjøre i stedet:For å bygge en track record som ansvarlig kredittkort bruker, trenger du et kredittkort. Men det er vanskelig å få et kredittkort hvis du ikke allerede har en. Det beste alternativet for folk uten kreditthistorie er ofte et sikret kredittkort. Med disse kortene legger du ned et innskudd, som kortutstederen har som sikkerhet i tilfelle du løper opp på kortet og ikke betaler regningene dine. Når du får det sikrede kortet, må du sørge for å bruke det minst en gang i måneden og betale balansen helt. Det vil bidra til å øke kredittpoengene dine, og du bør snart kunne kvalifisere for et usikret kredittkort og få tilbake ditt innskudd.

Vil du vite mer? Se vår guide til bygging og gjenoppbygging av kreditt. Og sjekk ut Investmentmatomes Best Secured Credit Cards.

3. Betaler unødvendige avgifter

Hvis du er som de fleste kredittkortbrukere, går du rundt med flere kort i lommeboken din. Men bruker du virkelig dem så klokt som mulig? Det er mulig at du betaler avgifter du kan unngå.

Her er noen vanlige syndere:

• Årlige avgifter:Noen av juiciest-belønningskortene krever årlige avgifter, som kan være verdt prisen hvis belønningene er verdt mer enn avgiften. Men hvis du ikke maksimerer dine belønninger, eller hvis du fremdeles betaler en årlig avgift på et kort du ikke bruker veldig ofte, kan det være på tide å kutte tapene dine og bytte til et gebyrkort.
• Utenlandske transaksjonsgebyrer:Bare fordi det er det beste kortet for å handle på ditt lokale supermarked hjemme i USA, betyr det ikke at det er det beste kortet for å kjøpe en espresso i Milano. Utenlandske transaksjonsgebyrer er ofte 3% av dine kjøp, som kan legge til. Hvis du planlegger en reise til utlandet, kan du se om noen av kortene dine gir avgiftene, eller se etter et nytt kort som ikke belaster utenlandsk transaksjonsavgift.
• Balanseoverførselsgebyrer:Denne er vanskelig, fordi de fleste kredittkort krever et gebyr for å overføre en balanse. Det er imidlertid et par som lar deg gjøre det gratis - men bare for et begrenset tidsrom etter at du har åpnet kortet. Tenker på å overføre en balanse? Disse kortene er noen av våre favoritter.
• For sen betaling: Noen ganger må du betale interesse for en liten stund, spesielt hvis du betaler et stort kjøp. Men du bør unngå å betale for sent for enhver pris. Det kan hylle kreditthistorikken din, og gebyrene kan være ublu.

Takeaway

Du kan være ganske smart om kredittkort allerede, men sjansen er at du fremdeles har noen ting å lære.Din kreditt score og din generelle økonomiske helse kan være til nytte hvis du betaler nærmere oppmerksomhet når og hvordan du bruker kredittkort.

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Bilde via iStock.