Ingen liker bankgebyrer - men 1 av 6 vil ikke prøve å unngå dem

En Investmentmatome-undersøkelse oppdager at rundt 1 av 6 amerikanere (16%) ikke ville gjøre noe for å unngå pengestyringsgebyrer - til tross for at mange avgiftsdempende metoder krever bare minutter og kan gi betydelige langsiktige besparelser.

Dette funnet følger en nylig Investmentmatome-analyse som fant ut at en vanlig forbruker kan miste oppad på $ 1 million til unødvendige eller reduserbare avgifter over hele livet.

Investmentmatome-undersøkelsen, utført online av The Harris Poll i juni 2018 av mer enn 2000 amerikanske voksne, spurte amerikanerne om irritasjonen de føler når de betaler bank- og investeringskontoavgifter og hva de ville gjøre for å unngå disse administrasjonsgebyrene.

Hovedfunnene

• Amerikanerne kan finne bankgebyrer mer irriterende enn investeringsgebyrer: Så irriterende? Nesten 2 av 5 amerikanere (38%) vil finne det mer irriterende å betale en $ 20 avgift på en bankkonto enn å vente i kø på DMV, sammenlignet med mindre enn en tredjedel av amerikanerne (32%) finner en $ 20 investeringskonto avgift mer irriterende enn å vente i kø på DMV. På samme måte, når du blir spurt om irritasjon av avgifter i motsetning til å bli fanget i regnet uten paraply, fant 36% å betale en $ 20 bankavgift mer irriterende, mens bare 31% fant å betale en investering på 20 dollar mer irriterende. Dette er uheldig med tanke på den tidligere Investmentmatome-analysen, fant at kostnadene ved å investere avgifter overveier ofte kostnaden for bankgebyrer.
• Mindre velstående amerikanere er mindre tilbøyelige til å handle mot økonomiske gebyrer: Amerikanere med lavere inntekt - de med en årlig husstandsinntekt på mindre enn $ 50 000 - er omtrent dobbelt så sannsynlig at de ikke gjør noe for å unngå penger forvaltningsavgifter enn amerikanere som har en årlig husstandsinntekt på $ 75 000 pluss (21% mot 12%).
• Yngre amerikanere er mer sannsynlige å ta tiltak for å unngå penger forvaltningsavgifter enn eldre amerikanere: Nio av 10 post-millennials (18-21-21 år) ville gjøre noe for å unngå avgifter, sammenlignet med 79% av den stille generasjonen (alder 73-90).

Amerikanerne finner avgifter mindre irriterende enn mange av livets irritasjoner

Vi spurte amerikanere om de ville finne det mer irriterende å betale en $ 20 bank eller investeringsavgift eller møte åtte forverrende aktiviteter. Til tross for den overdimensjonerte kostnaden som potensielt kommer med økonomiske avgifter over tid, fant mange amerikanere hver av de åtte irriterende situasjonene mer irriterende enn de $ 20 økonomiske gebyrene:

Nesten 2 av 5 amerikanere finner å betale en $ 20 bankkontoavgift for å være mer irriterende enn å vente i kø på DMV (38%) eller sitte i trafikken i en time (37%), mens nærmere en tredjedel av amerikanerne føler seg slik om en $ 20 investering konto avgift (32% synes det er mer irriterende enn å vente i kø på DMV og 34% synes det er mer irriterende enn å sitte i trafikken).

Samlet sett tror en litt høyere andel amerikanere at en bankgebyr på $ 20 er mer irriterende enn en investeringsavgift på $ 20, sammenlignet med disse andre irriterende hendelsene. 24% sier at ingen av de åtte hendelsene var mer irriterende enn bankkontoavgiften, og 28 % sa det samme for investeringskonto avgiften. Bankavgifter er enklere å unngå enn investeringskontoavgifter, og beløpene folk holder på bankkontoer har en tendens til å være lavere enn de i investeringskontoene, slik at et investeringsbeløp på 20 dollar kan være mindre synlig på grunn av høyere saldo. Bankgebyrer kan også ta bort umiddelbar utgifter, mens investeringsavgifter generelt påvirker kontoindehavere over lengre sikt.

"Det tar mindre tid og krefter enn de fleste tror å unngå eller redusere økonomiske avgifter, og utbetalingen er verdt det," sier Arielle O'Shea, Vårt nettsted som investerer og pensjonsspesialist. "Neste gang du sitter fast i trafikken i en time, bruker du tid til å ringe din bank og spørre hvilken av kontoavgiftene du kan eliminere."

De fleste vil handle for å unngå økonomiske avgifter, men de kan gjøre mer

Mer enn 4 av 5 amerikanere (84%) ville gjøre noe for å unngå penger. Likevel, når det gjelder individuelle avgifter, ville mange amerikanere ikke ta noen relativt enkle tiltak for å unngå dem.

De to mest populære handlingene for å unngå avgifter er å sette opp direkte innskudd og registrere seg for papirløse utsagn, men ikke alle amerikanere ville gjøre disse tingene til tross for deres letthet. Bare over halvparten av amerikanerne (51%) ville sette opp direkte innskudd på kontoen sin, og mindre enn halvparten (45%) ville registrere seg for papirløse uttalelser, som begge bare tar minutter.

Mindre enn 3 av 10 amerikanere (29%) ville gå en ekstra tre kvartaler for å bruke en minibank i sitt banenettverk, og litt over en tredjedel av amerikanerne (36%) ville kjøre en ekstra mil til å bruke en minibank i sitt nettverk.

En relativt upopulær avgiftsdodningsmetode er å bruke tid på å undersøke mer om investering og hvordan man analyserer avgifter, med mindre enn 1 av 5 amerikanere (19%) villig til å gjøre dette for å unngå avgifter. (Det finnes måter å gjøre dette på uten å dedikere for mye tid eller energi til det, og vi detaljerer noen av disse taktikkene nedenfor.)

Et spesielt angående statistikk for å komme ut av vår undersøkelse er at amerikanere med en årlig husstandsinntekt på under $ 50.000 er nesten dobbelt så sannsynlig å ikke gjøre noe for å unngå penger forvaltningsavgifter enn amerikanere med en årlig inntekt på $ 75.000 og oppover (21% mot 12 %).Spesielt når det gjelder investeringsavgifter, er det sannsynlig at høyereinntektsinnkomster vil pådra seg større avgifter enn de med lav inntekt på grunn av høyere kontosaldoer. Imidlertid kan disse gebyrene ha større innvirkning på økonomien til noen med lavere inntekt.

Generasjonene er forskjellige når det gjelder avgiftsunddragelse

Ikke hver generasjon føles på samme måte om avgifter eller reagerer på samme måte. Det er varierende meninger på tvers av generasjoner om irritasjonen av økonomiske avgifter i motsetning til andre irriterende aktiviteter.

Yngre voksne ser ut til å være mer villige enn eldre voksne å gjøre noe for å unngå økonomiske gebyrer. Nio av 10 post-millennials (90%) ville gjøre noe for å unngå penger ledelse avgifter, sammenlignet med 79% av den stille generasjonen (alder 73-90).

"Alle generasjoner bør være fokusert på disse kostnadene. Men det er lovende å se at yngre amerikanere tar skritt for å unngå dem, ettersom avgifter - spesielt investeringskostnader - kan forene seg over tid, noe som gjør dem mest skadelige i lang tidshorisont, sier O'Shea.

Hvordan begynner du å spare penger på administrasjonskostnader i dag

Unngå eller redusere dine pengeadministrasjonsgebyrer trenger ikke å være en skremmende eller tidsintensiv prosess. Her er noen enkle, enkle måter å unngå økonomiske kontoavgifter på:

Unngå bankkontoavgifter

Åpne kontoer hos en nettbank uten gebyrer. Å bytte sjekke og sparekonto til en ny bank kan være et problem, men hvis du gjør det en gang, kan det spare penger hver måned. Online banker har en tendens til å ha flere alternativer for å unngå ting som månedlig vedlikeholdsavgift, som en murstein-murbrukskasse kan belaste deg hver måned hvis du ikke følger retningslinjene sine. Som ekstra insentiv har mange nettbanker høyere rente på sine sparekontoer enn de større mursteinene.

Bonus: Ikke utsatt for overtrekksbeskyttelse. Føderal lov dikterer at overtrekking beskyttelse er valgfri, og tilbys på en opt-in basis. Hvis du ved et uhell har valgt å dekke, eller du ikke forstod alternativet, er det en god ide å velge tilbake for å spare potensielt store penger i avgifter. Hvis du gjør dette, og du prøver å foreta et kjøp som du ikke har midler til å dekke, vil transaksjonen bli avslått, i stedet for å gå gjennom og be om et gebyr i prosessen.

Ikke sikker på at det er verdt det å ta disse bankkontoen avgiftskuttene? Sjekk ut vår side kostnad av banken kalkulator for å få en virkelighet sjekk på hva disse tilsynelatende små avgifter kan koste deg over en levetid.

Redusere 401 (k) kontoavgifter

Se på kostnadsforhold når du velger 401 (k) investeringer. En fondskursandel er en prosentandel av investeringen din som en årlig avgift. Når du vurderer dine 401 (k) investeringsalternativer, ikke bare vurdere dine investeringsmål, men også hvert fonds kostnadsforhold. Selv et tilsynelatende mindre kostnadsforhold som 1% kan legge opp til tusenvis per år etter hvert som balansen din vokser.

Finn ut hvor mye 401 (k) kontoavgifter vil koste deg over hele livet ditt med Vårt nettstedskostnad på 401 (k) avgifter kalkulator.

Bonus: Vurder om din 401 (k) er det beste stedet å huse mesteparten av pensjonsfondene dine. "Hvis din 401 (k) tilbyr matchende dollar på bidragene dine, vil du ikke sende dem opp. Men hvis investeringene er kostbare eller planen har høye avgifter, bør du vurdere å bidra til en IRA når du har tatt den fulle 401 k-kampen, sier O'Shea. "Enhver balanse i en høy avgift 401 (k) bør også rulles inn i en IRA hvis du forlater jobben din."

Redusere IRA eller meglerkonto avgifter

Velg ikke-transaksjonsgebyr og ikke-likvide fond. Du kan betale ulike gebyrer eller provisjoner når du kjøper eller selger verdipapirfond, som fondsbaserte transaksjonsgebyrer og salgsbelastninger. Det er imidlertid mange midler du kan velge som ikke har disse gebyrene, og du bør absolutt velge dem hvis du prøver å redusere investeringskostnadene dine.

Bonus: Velg lavkostnadskvotefond for dine IRA- og meglerkontoer, akkurat som du gjør for 401 (k). I likhet med 401 (k), har verdipapirfond i IRA og meglerkontoer utgiftskvoter. I motsetning til 401 (k) vil du sannsynligvis ha mange fondsmuligheter - og dermed potensielt rimeligere fondsmuligheter - i en IRA eller meglerkonto. Og ikke bekymre deg, et lavt kostnadsforhold betyr ikke et lavkvalitetsfond.

Sjekk ut vår sidekostnad for kalkulatoren for høyere utgifter, for å se hvor mye du kan spare ved å velge et rimeligere fond.

METODE

Denne undersøkelsen ble gjennomført online i USA av The Harris Poll på vegne av Investmentmatome fra 6-8 juni 2018, blant 2 036 amerikanske voksne i alderen 18 og eldre. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. For fullstendig undersøkelsesmetodikk, inkludert vektningsvariabler og undergruppestørrelser, vennligst kontakt Megan Katz, [email protected].