10 nøkler til riktig eiendom planlegging

Av Michael Chamberlain

Lær mer om Michael på vår side Spør en rådgiver

Estate planlegging er prosessen med å bestemme hva som skjer med deg og din eiendom når du ikke lenger kan ta avgjørelser på grunn av uførhet eller død.

Uten en plan kan en allerede vanskelig situasjon for dine kjære være enda verre. Å ha en plan kan ikke forsinke legen din hvis du blir uføre ​​og gjøre det vanskeligere å overføre rikdom til arvingene dine hvis du går forbi.

For å unngå disse problemene og beskytte deg selv og din familie, er det 10 nøkler for å utvikle en god bo plan.

Viktige dokumenter

Først må du sørge for å registrere dine ønsker med de riktige eiendomsplanene. For å fullføre disse, ta kontakt med en eiendomsplaneringsadvokat. Oppbevar originalene i en safe og kopier dem hjemme, eller hold kopier på datamaskinen din. Noen mennesker har sin advokat, beholder originalene.

Følgende er de fire sentrale juridiske dokumentene du burde ha på plass, pluss en du kanskje vil legge til:

1. Et forhåndsdeklarert helseverndirektiv indikerer dine helsepreferanser og skal bare brukes når du ikke kan kommunisere dine ønsker. Du trenger å fullføre den som er spesifikk for staten din.
2. EN fullmakt for kapitalforvaltning utnevner noen du stoler på for å administrere dine økonomiske forhold på dine vegne. Skjemaet indikerer også hvilke områder han / hun kan hjelpe deg med. Hvis du ikke har dette skjemaet fullført og du blir uføre, kan en domstol utnevne noen til deg.
3. En HIPAA utgivelsesskjema vil tillate at folkene som er oppkalt i ditt helsehelsedirektiv og din fullmakt til å få tilgang til helsevesenets informasjon for å håndtere forsikringsforhold på dine vegne når du kan gjøre det.
4. En vilje brukes til å overføre eiendeler ved døden. Men selv med en vilje, vil i mange tilfeller din eiendom fortsatt måtte gå gjennom den tidkrevende og kostbare rettsprosessen kalt probate, der domstolene distribuerer eiendommen din. Wills er relativt billige å skaffe seg, men det kan være bedre måter å gjøre eiendomsønskene dine kjent.
5. En levende tillit tilbyr en annen måte å overføre eiendom ved døden din. Denne metoden kan være mer konfidensiell, raskere og mer fleksibel når det gjelder distribusjon enn probate, og dine ønsker kan være mindre sannsynlig å bli anfalt enn med en antatt vilje. Ikke alle trenger tillit; Det avhenger av hva du eier og hvor mye det er verdt, så vel som staten du bor i. Hvis du har tillit, bør du også ha en vilje.

Nøkkeltrinn

Disse fem trinnene er avgjørende for å hjelpe familien din i den vanskelige tiden etter at du har passert deg.

1. Gjør dine siste arrangementer før de trengs. Å gjøre de myriade avgjørelsene som er knyttet til dine endelige arrangementer, kan være vanskelig, men det er bedre å gjøre disse valgene i en rolig relativ tid. Å velge de tjenestene og arrangementene du synes er mest hensiktsmessige, tar byrden av familien din når du ikke lenger er her. Å betale for dem på forhånd kan også være verdt.
2. Oppdater mottaker formularer. Hvis du har livsforsikring, livrenter eller pensjonsordninger, som en IRA, 401 (k), 403 (b) eller andre, skal det være en primær mottaker, ofte din ektefelle, samt betingede mottakere, som kan være din barn, en veldedighet eller gode venner. Det er spesielt viktig å sikre at betegnelsene dine er gjeldende hvis du har gift deg på nytt eller hatt andre familieendringer. Disse kontoene vil automatisk passere basert på mottakerbetegnelser og ikke gå inn i probate.
3. Lag en liste over dine eiendeler. Det er nyttig for din fullmakt eller administrator å vite hvor alle dine eiendeler holdes slik at de kan bruke dem til din fordel hvis du er uføre ​​og distribuere dem som du ønsker når du er borte.
4. Lag poster av dine digitale eiendeler. Dette hjelper de som vil administrere dine kontoer på din uførhet eller død. Hold oversikt over både online påloggingsinformasjon og frakoblet dokumentasjon for alle bank-, megler- og kredittkortkontoer, faktura-betalingssteder og andre kontoer du får tilgang til på nettet. Lagre denne informasjonen på et sikkert og kjent sted, helst med dine andre eiendomsplaneringsdokumenter. Dette tillater forvalteren, utpekt fullmakt eller eksekutor å få tilgang til kontoene etter behov. Eksempler på skjema er tilgjengelig for nedlasting.
5. Lag en liste over venner, familie og rådgivere. Når du går forbi, er det folk å varsle. Det er mye lettere for deg å sette sammen en oppdatert liste når du har tid, enn det vil være for din familie å finne ut hvem du skal kontakte i de hektiske og følelsesmessige timene etter at du har passert deg.

Pass på at dine ønsker er oppfylt

Uten en plan kan en utfordrende tid for dine kjære være enda mer komplisert og vanskelig. Å ikke ha en plan er også tidskrevende og kostbar for arvingene dine hvis eiendommen din må gå gjennom probateprosessen eller utdaterte dokumenter er anfekt. Det kan også bety at eiendommen din vant, blir distribuert som du hadde tenkt.

Å ta disse trinnene i dag for å lage en nøye vurdert eiendom plan kan bidra til å sikre at dine ønsker er oppfylt samtidig som det gjør det lettere for dine kjære.

Michael Chamberlain, CFP, er eier av Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, et avgiftsselskap med kontorer i Santa Cruz, Sacramento og Campbell, California.

Bilde via iStock.