4 advarselsskilt du er på vei for kredittkortproblemer

Kredittkort er gode verktøy når de brukes ansvarsfullt. Men hvis de brukes til langsiktig finansiering, nødkontanter eller en rask løsning for å unngå å betale av gjelden din, kan de koste deg mye penger og skade din kreditt. Her er de fire advarselsskiltene at du er på vei for kredittkortproblemer - og hvordan du kommer tilbake på veien for ansvarlig kredittbruk.

Tegn nr. 1: Du betaler bare minimumsbeløpet hver måned

På hver månedsmelding vil to viktige beløp bli notert - totalbalansen og minimumsbeløpet. Ved å betale hele balansen hver måned, vil du unngå å pådra seg interesse. Ved å betale minimumsbetalingen, unngår du sen gebyrer, straffe APR og en mulig ting til din kreditt, men du må fortsatt betale renter på din gjennomsnittlige daglige saldo.

Så mens minimumsbetalingen vil holde deg fra å skade din kreditt - forutsatt at kredittutnyttelsen ikke er for høy, selvfølgelig, vil det koste deg stor tid i rentegodene. Et kredittkort er et dårlig valg for langsiktig finansiering, fordi den vanligvis har en høyere APR enn andre gjeldsmuligheter - som personlige lån. Dessuten, jo lenger bruker du kredittkortet ditt mens du bare gjør minimumsbetalingen, desto mer sannsynlig er du å gå dypt inn i forbruksgjeld.

Snu: Bare sett på kredittkortet ditt som du med rimelighet har råd til å betale av hver måned. Hvis du allerede har kredittkortgjeld, avbryter du kortbruk til du har betalt balansen i sin helhet. Det er ingen grunn til å hente mer gjeld i tilbakebetalingstilstand.

" MER: Slik betaler du gjeld

Tegn nr. 2: Du savner betalinger ofte

Hver måned skal du betale på eller før forfallsdagen. Denne forfallsdatoen kan vanligvis flyttes til en dato som fungerer best for deg - ring utstederen din for å angi en ny dato. Hvis du ofte mangler betalinger, er det sannsynlig fordi (a) du fortsetter å glemme å betale i tide, eller (b) du ikke har penger for å gjøre minimumsbetalingen.

Forsinkede utbetalinger kan skade din kreditt, samt resultere i sen betalingskostnader og en straffepris fra din utsteder. Vanligvis kan du be om at din første lovbrudd blir fraviket, men de fleste utstedere vil ikke la det glide uten straff en gang til.

Snu: Hvis du glemmer din forfallsdato regelmessig, bør du planlegge automatiske betalinger hver måned. Ellers kan du angi dine online kontoalternativer for å sende deg en e-post før forfallsdatoen, slik at du kan betale i tide. Hvis du ikke har råd til minimumsbetalingen, er du i faresonen. Ikke bruk kortet ditt hvis det er mulig, og bli organisert. Du må enten bruke mindre eller tjene mer for å betale din gjeld - sjekk ut denne artikkelen for ideer om hvordan du gjør begge deler.

Tegn nr. 3: Du får penger fremskritt ofte

Kredittkort kontantutviklinger kan kjøpes via en bank eller en minibank når du har kort kontanter. De fleste utstedere begrenser mengden av kredittgrensen du kan bruke til kontantutbetaling - vanligvis bare noen få hundre dollar - så dette vil ikke tilstrekkelig erstatte et nødfond. Men den virkelige grunnen vi fraråder kontantutviklingen? De er veldig dyre.

Når du tar et kontantskudd, kan du vanligvis forvente en kontant forskudd på 2-5% og en minibank. Du vil også begynne å pådra deg renter med en gang - det er ingen grace periode på kontanter fremskritt - og din rente er generelt mye høyere enn din normale APR. Alt dette legger opp til mye penger bare for å få hendene på noen få hundre dollar.

Snu: Hvis du trenge kaldt hardt kontanter, et lån fra banken eller et familiemedlem er sannsynligvis det rimeligste alternativet. Når du går videre, bør du lagre et nødfond for å dekke lignende situasjoner som uunngåelig kommer opp. Gjør dette beredskapsfondet lett nok til å få tilgang til i nødstilfeller, men ikke så lett at du vil bruke det på unødvendige utgifter.

Tegn nr. 4: Du overfører saldoen fra ett kort til en annen regelmessig

Balanseoverføringskort er bra for folk som prøver å komme seg ut av gjeld og spare på interesse i prosessen. Men hvis du oppdager at du overfører en balanse fra ett kort til et annet - spesielt hvis du bruker de gamle kortene til å kjøre opp nye saldoer - har du sannsynligvis ikke fått et håndtak på gjelden din ennå.

Balanseoverføringer har vanligvis gebyrer mellom 3% og 4% av overført saldo. De kan også koste deg med interesse hvis du opplaster ditt gamle kort eller ikke betaler det nye kortet før innledende rente utløper. Husk at når du betaler balanseoverføringsspillet, vinner du ikke, du bare forsinker et problem.

Snu: Hvis du har kredittkortgjeld som ikke rimelig kan betales i løpet av seks måneder, kan en balanseoverføring være en god ide. Du må imidlertid ikke fortsette å bruke det gamle kortet, og ha en plan på plass for å betale det nye kortet før du begynner å pådra deg interesse.

Bunnlinjen: Hvis du bare gjør de minste utbetalingene hver måned, mangler betalinger ofte, får kontanter ofte frem, eller overfører saldoen fra ett kort til en annen regelmessig, er du på vei nedover en bane med kredittkortproblemer. Vend deg rundt og ta veien til ansvarlig kredittkortbruk for å bygge en god kredittpoengsum og spare penger.

Advarselskilt bilde via Shutterstock