5 datoer du bør definitivt være oppmerksom på på kreditt rapporten

De fleste har aldri sett på sine kredittrapporter, som er hjemsted for en tsunami av tall og datoer, hvorav bare noen er viktige.

Kredittrapporter fra de tre store kredittbyråene - Experian, Equifax og TransUnion - er gratis tilgjengelig en gang i året fra Annual Credit Report. Når du leser disse kredittrapporter, vær oppmerksom på disse fem datoene:

Datoen din konto ble åpnet

Lengden på kredittloggen din utgjør 15% av FICO-poengsummen. Flere faktorer vurderes i denne beregningen - inkludert alder av de eldste og nyeste kontoene, gjennomsnittsalderen for alle kontoene dine, hvor lenge ulike typer kredittkontoer er etablert og hvor lenge det har vært siden ulike typer kontoer ble brukt.

Datoen dine kontoer ble åpnet, vil påvirke mange av disse faktorene. Jo eldre dine aktive kontoer, desto bedre. Så hvis du nylig har åpnet flere nye kontoer, kan det hende du vil holde av med nye kredittapplikasjoner for en stund, og la lengden på kreditthistorikken vokse.

Datoen kontoen din ble stengt

Når du avbestiller et kredittkort eller slutter å betale et lån, vil kontoen din bli stengt. Det vil imidlertid forbli på kreditt rapporten. Lukkede kontoer påvirker poengsummen mindre og mindre som tiden går, men du fortsetter å se kontoer på rapporten lenge etter at du har sluttet å bruke dem, ofte opptil 10 år.

Datoen din kontosaldo ble sist rapportert

Kredittutnyttelse, eller mengden av kredittgrensen din i bruk til enhver tid, utgjør 30% av FICO-poengsummen. Den ideelle bruken ligger et sted mellom 1% og 30%, noe som får mange til å tro at det å være med på en god kreditt score, er å ha en svingende gjeld. Men siden de fleste saldoer er rapportert midtfaktureringssyklus, kan du få en sunn rapportert utnyttelse og unngå å betale renter samtidig.

Ideelt sett bør du beholde utnyttelsen din under 30% til enhver tid. Men hvis du vil vite nøyaktig når balansen din blir rapportert, sjekk ut datoen på kredittrapporten din. Så sørg for at utnyttelsen din er under 30% på den datoen.

Datoen en offentlig post ble arkivert

De fleste negative offentlige registre på kredittrapporten din - som kontoer solgt til samlinger, sivile dommer og konkurser - faller av etter syv år. Som en generell regel begynner sjuårsperioden på datoen for offentlig registrering. Så hvis du har offentlige registre, kan du forutsi når disse svarte merkene vil forsvinne ved å se på datoen som er arkivert.

Datoen din kredittfil ble forespurt

Når du søker om ny kreditt, en hard kreditt forespørsel dings din kreditt score. Hard forespørsler forblir på kreditt rapporten i to år; de påvirker poengsummen din bare i seks måneder til et år. Jo færre vanskelige henvendelser, jo bedre, så sjekk forespørselsdatoer for å se når disse vil falle av rapporten.

Bunnlinjen: Vær oppmerksom på konto åpne og lukkede datoer, rapport datoer, innleverte datoer og forespørsel datoer. Alle disse kan påvirke aspekter ved kredittpoengsummen din, og gi deg beskjed om hvor lenge visse tidligere handlinger vil påvirke kreditthistorikken din.

Erin El Issa er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Bilde via iStock.