5 Grunner til at du kanskje ikke kvalifiserer for et SBA-lån ... Bedrifter som vil ha SBA-lån, blir slått av av banker av en eller annen grunn. Her er de 5 viktigste årsakene til at SBA-lånesøkere blir avvist, og hva alternativene dine er.

Se også: Bplans Small Business Loan Finder

Så hva er det ikke å like om SBA-lån? Dessverre kan det være vanskelig å bli godkjent. Mange bedrifter som vil ha SBA-lån, blir slått av av banker av en eller annen grunn. Her er de fem viktigste grunnene til at SBA-lånesøkere blir avvist, og en titt på dine alternativer.

Se også: Den komplette veiledningen til SBA-lån

Problem: Du er en oppstart

Løsning: Lån fra andre långivere som låner til oppstart

De fleste banker vil ikke utstede SBA-lån til oppstartsselskaper. De trenger et par år i virksomheten, eller når de låner til oppstart, forventer de generelt at bedriftseiere har erfaring i bransjen.

Som en oppstart kan det være vanskelig å skaffe kapital. Selv om nyheten gjør at det ser ut til at hver oppstart har millioner i dollar til finansiering av venturekapitalister, er de fleste oppstart små lokale bedrifter. Hvis du faller inn i den kategorien, vil du sannsynligvis bli avvist for et SBA-lån, men du har muligheter.

Du kan låne fra et nonprofit som Accion, en populær landsomfattende lånleverandør som spesialiserer seg på utlån til splitter nye virksomheter. Du vil imidlertid ikke kunne låne for mye penger fra slike kilder, men Accion gir maksimalt $ 30.000 til oppstart.

Alternativt kan du låne basert på kontantstrøm. For eksempel, hvis du har mye salg på Internett og har bare tre måneders salgshistorikk, kan du låne fra PayPal-arbeidskapital. Hvis du har mye kreditt- eller debetkortsalg, kan du få et kjøpmannskonto på forhånd fra en leverandør som CAN Capital.

Se også: 3 Hurdler til å få et banklån og hvordan man skal overvinne dem

Problem: Lavt kreditt score

Løsning: Søk en utlåner som ikke sjekker kreditt eller krever bare anstendig kreditt

For å kvalifisere for et SBA-lån må du ha en sterk kreditt score - minst 600 for de fleste banker. Hvis du faller bare kort eller langt kort, er det ok. Du vil sannsynligvis bli avvist for et SBA-lån, men du kan ha bedre hell med långivere som bryr seg mindre om kreditt score og har en mer helhetlig evalueringsprosess.

Du kan for eksempel prøve en kortsiktig forretningsutlåner som OnDeck eller kål. De godkjenner låntakere med kredittpoeng på 550 eller mindre.

Deretter er det långivere som ikke sjekker kredittpoeng i det hele tatt. Fundbox, Behalf og PayPal Working Capital er eksempler. Disse selskapene legger vekt på andre kriterier.

For eksempel gir Fundbox penger basert på ubetalte fakturaer, og vil se på hvor sannsynlig det er at noen som skylder deg penger, faktisk betaler deg. Behalf kjøper finansiering og gruver på internett for sosiale medier og andre data om virksomheten din for å vurdere kredittverdigheten din. PayPal, som nevnt ovenfor, ser på PayPal-salgshistorikken og volumet ditt ved å bestemme om du skal låne penger.

Se også: Hvordan kan jeg få et forretningsmessig lån hvis kreditt er forferdelig?

Problem: Ikke nok sikkerhet

Løsning: Gå med en utlåner som ikke krever sikkerhet

Siden den økonomiske nedgangen er bankene spesielt risikofylte og ønsker å beskytte seg selv i tilfelle at en bedriftseier ikke kan betale tilbake et lån. Selv om SBA støtter opptil 75 prosent av lånet, er banken fortsatt på kroken for de andre 25 prosent.

Videre er sikkerheten du gir, delt mellom SBA og banken. Så hvis du ikke kan sikre en stor del av lånebeløpet, er det en god sjanse for at søknaden din blir avvist.

Det er gode nyheter og dårlige nyheter som svar på dette problemet. Den gode nyheten er at de fleste kortsiktige långivere som OnDeck og Kabbage ikke krever et bestemt beløp for et lån. Det er greit hvis du ikke har dyrt utstyr eller eiendomsmegling for å sikre lånet.

De dårlige nyhetene er at de vil sette en lien på dine generelle forretningsmessige eiendeler, om dine eiendeler legger opp til verdien av lånet eller ikke. Dette betyr at de kan selge av virksomhetenes eiendeler dersom du ikke betaler lånet.

Noen långivere som låner mindre beløp, krever ikke sikkerhet eller en lien. De baserer vanligvis sine utlånsbeslutninger på bedriftens kontantstrøm og bryr seg ikke mye om eiendeler du eier. Eksempler er Accion, PayPal-arbeidskapital, Fundbox og Behalf.

Se også: Grunnleggende om webinar for småbedriftslån

Problem: Du ønsker ikke å garantere lånet personlig.

Løsning: Velg en utlåner som krever ingen personlige garantier

Når du personlig garanterer et lån, er du personlig ansvarlig for å betale lånet tilbake, selv om virksomheten ikke fungerer bra eller stenger ned. Hvis du ikke betaler tilbake lånet, gir en personlig garanti utlåner til å selge dine personlige eiendeler (f.eks. Hjemme og bil) for å tilfredsstille lånet.

Banker vil kreve personlige garantier for SBA-lån, men selv oppriktige låntakere Kan ikke ha en personlig garanti som henger over hodet. Det du ikke ønsker å personlig garantere et SBA-lån, vil du ikke kvalifisere.

Alternative långivere som PayPal Working Capital, Fundbox og Behalf krever ingen personlig garanti. I tillegg, selv om de fleste kortsiktige forretningslångivere krever en personlig garanti, gjør Kabbage det ikke.

Hvis du velger en utlåner som ikke krever en personlig garanti, må du imidlertid gjøre noen ofre. Primær blant disse er størrelse og pris. Hvis du ikke er villig eller i stand til å personliggjøre et lån, kan du ikke låne mye penger, og du bør være forberedt på å betale en høyere APR.

Problem: Du er i en ekskludert bransje

Løsning: Velg en utlåner som ikke har strenge industriutelukkelser.

Du kan se ut som bildet perfekt søker: høy kreditt score, flere års virksomhet og nok sikkerhet. Selv om du har alt det, vil du fortsatt bli avvist hvis du er i en bransje som ikke er kvalifisert for SBA-lån. Utelukkede forretningstyper inkluderer livsforsikringsselskaper, lobbyvirksomhet, visse typer franchise, visse typer helseforetak og mer.

Hvis du er i en ekskludert historie, er det långivere som er svært liberale i de typer bedriftene de har låne bort. For eksempel vil Fundbox låne til enhver juridisk amerikansk virksomhet som fakturerer kunder i amerikansk valuta. Behalf vil låne til enhver juridisk amerikansk virksomhet som har en bankkonto og et personnummer for den primære eieren. På samme måte er PayPal-arbeidskapitalen åpen for PayPal-virksomheter i USA, Storbritannia og Australia.

SBA-lån er gode lavrente lån for din virksomhet. Men hvis en bank avviser søknaden din av en av grunnene ovenfor, er det andre långivere som kan være villige til å jobbe med deg. I dag er det flere lånealternativer enn noen gang for små bedrifter, og vi oppfordrer bedriftseiere til å lære om

alle sine valg og velge det beste som er åpent for dem. Har du hatt erfaring med noen av disse alternative långivere? Denne artikkelen er en del av vår Small Business Loan Guide, sjekk ut denne siden for ekspert tips og råd om lån.