6 grunner til å oppdatere din økonomiske plan nå

Av Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Lær mer om Pamela på vår side Spør en rådgiver

Du har jobbet med en finansiell planlegger for å skape en solid plan for å hjelpe deg med å oppnå dine langsiktige økonomiske mål. Men siden da har du kanskje opplevd noen store livsendringer. Vi møter alle en stor forandring i våre liv, men det er noen store hendelser som også påvirker oss økonomisk. For å lykkes i å oppnå dine økonomiske mål, må du oppdatere din økonomiske plan når du har en stor livsendring.

Her er seks grunner til at du må oppdatere din økonomiske plan:

1. Ekteskap

Nå som du deler dine liv og økonomiske ansvar, må du oppdatere din økonomiske plan. Av ulike grunner har vi noen ganger en tendens til ikke å snakke med våre betydelige andre om økonomiske forhold. Det er viktig at du begge har en forståelse av familiefinansene og kan sette mål som et par. Enten av dere skal kunne gå inn og være kunnskapsrik om alt fra det månedlige budsjettet til forsikring og investeringer.

2. Skilsmisse

Skilsmisse kan være en vanskelig tid, ikke bare følelsesmessig, men også når det gjelder økonomi. Enten du prøver å opprettholde din økonomiske situasjon eller komme tilbake på føttene, er det noen viktige områder i din økonomiske plan som trenger oppdatering:

• Vet hvor du står økonomisk- Før du kan gå videre økonomisk, må du organisere og forstå dine utgifter, besparelser, gjeld, etc.
• Lag et budsjett-Du må vite hva dine inntekter og utgifter er for å holde kostnadene dine under kontroll.
• Se gjennom kredittrapporter-Du vil vite hva som står på kredittrapporten din, og du må sørge for at du har kreditt i ditt navn.
• Ha et beredskapsfond- Siden husholdningenes inntekt har falt, må du bygge en pute for nødsituasjoner.
• Oppdater din bo plan- Husk å oppdatere din vilje eller tillit og eventuelle mottakerbetegnelser.

3. Barn

Å legge barn til familien din er spennende. Enten du forventer, tenker på adopsjon eller bygger en blandet familie, må du planlegge ekstra kostnader. Ifølge en rapport fra USAs Department of Agriculture i 2013 vil den typiske middelinntektsfamilien bruke gjennomsnittlig $ 241.080 for å heve et barn født i 2012 gjennom 17 år, opp 23% (i 2012 dollar) siden 1960.

Du kan også trenge å revidere budsjettet ditt for å imøtekomme utgifter som barnepass eller å la en av foreldrene være hjemme. I tillegg må du kanskje gjennomgå forsikringspolicyen og eiendomsplanen for å sikre at familien din er beskyttet. Du kan også ønske å omfordele ressurser for å starte finansiering for college.

4. Karriere eller jobbendring

Enten du har opplevd tap av en jobb eller vurderer å godta et nytt tilbud, er det en god tid å snakke med finansiell planlegger om dine viktigste økonomiske bekymringer.

Å miste en jobb kan være stressende, men trenger ikke å være økonomisk ødeleggende. Enten du ble slettet på grunn av oppsigelse, fusjon eller oppsigelse, kan de viktigste økonomiske bekymringene innebære tap av inntekt og medisinske og andre fordeler.

Eller, du kan være ansatt, men vurderer en karriere eller jobbendring. Du vil vurdere hvordan denne nye jobben vil påvirke din nåværende pensjonsordning eller om fordelepakken er tilstrekkelig til å møte familiens behov.

5. Pensjon

Pensjonering kan være et av de mest givende stadiene i livet ditt. Dessverre, hvis du ikke planlegger riktig, kan du risikere å ikke leve pensjonen du forutså. Dette er en god tid å møte en finansiell planlegger for å oppdatere svaret på disse sentrale spørsmålene:

• Når planlegger jeg å pensjonere?
• Hvor lenge skal jeg bruke i pensjon?
• Hva er mine inntektskilder?
• Hva er utgiftene mine?
• Hvor mye har jeg reddet?
• Hvor lenge skal pengene mine vare?

6. Dødsfall av ektefelle

Å håndtere død av en ektefelle kan være overveldende både følelsesmessig og økonomisk. Du vil kompilere en liste over oppgaver og problemer som må løses. Din økonomiske planlegger, sammen med din eiendomsplaneringsadvokat, kan hjelpe deg selv om denne prosessen.

En finansiell plan er ikke et statisk dokument. Det bør vurderes og oppdateres årlig og / eller når målene dine endres. Det er også viktig at du besøker og oppdaterer planen din når du har store livsendringer. Hvis du har hatt en av disse store livsendringene nylig, er det nå en god tid å planlegge et møte med din Certified Financial Planner ™ -professor for å oppdatere planen.