6 ting å aldri si til en finansiell rådgiver

Av Winnie Sun

Lær mer om Winnie på Investmentmatomes Ask a Advisor

Et nytt år betyr nye beslutninger, og for mange mennesker inkluderer det å få sitt finansielle hus i orden. Det kan bety at du får profesjonell økonomisk hjelp.

Pensjonsplanlegging, gjennomgang av investeringsstrategien og opprettelse av nødfonds kan være mye lettere med en finansiell rådgiver. Mitt firma studerte årtusener og deres penger og fant ut at et stort antall ønsker å starte økonomisk planlegging - og mange vil gjerne ha en seriøs investering håndtert av en profesjonell rådgiver.

For mange mennesker kan imidlertid utsikter til å møte med en finansiell rådgiver være skremmende og stressende. Men å etablere et produktivt samarbeid med en finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. Bare husk at den rette økonomiske rådgiveren kan være utrolig nyttig, så lenge du vet hva hun kan og ikke kan gjøre for deg.

En måte å få mest mulig ut av finansrådgiverens tjenester er å tenke på hva du ikke bør forvente. Å unngå bestemte spørsmål eller forventninger vil til slutt hjelpe deg bedre ved å holde fokus på smart planlegging.

Med det i tankene, her er mine seks tips om hva jeg ikke skal si til en finansiell rådgiver.

1. "Gjør hva du vil, Jeg stoler på deg."

Selv om det er viktig å stole på din finansrådgiver, er du fortsatt administrerende direktør i husholdningens økonomi, og du bør ta en aktiv rolle.

Benytt deg av den tiden du bruker med din finansielle rådgiver og bløt i kunnskapen. Lær hvordan riktig økonomisk planlegging og investering fungerer. Lær litt grunnleggende terminologi og være involvert i å avgjøre om noe er risikofylt for deg.

Hvis du forstår hva du er investert i, kan du avgjøre om en investeringsportefølje har oppfylt dine planmål. Og mest av alt, akkurat som å møte med en lege, advokat eller annen profesjonell, desto bedre er kommunikasjonen du har med din rådgiver, desto bedre er sannsynligheten for langsiktig suksess.

2. "Hva er ytelsen din?"

Dette er spørsmålet om million dollar, og en som mange kunder spør ved første møte med finansiell rådgiver. Men uten å vite alle dine økonomiske planeringsfaktorer, er det umulig for noen å gi deg et sant svar.

Jeg forteller at klientene mine er som å se på en tom masse hvor du planlegger å bygge et hus og spørre om du skal kjøpe en rød sofa. Du må avgjøre de arkitektoniske planene lenge før du plukker møblene, akkurat som du burde ha en riktig finansiell plan før du drar inn i investeringsvalg. Fordi alle investeringer har ulik ytelse og avgifter, vil resultatene variere basert på hva dine overordnede mål er.

3. "Kan du få meg billetter til Super Bowl?"

Du vil bli overrasket over hvor mange rådgivere som har blitt spurt en variant av dette spørsmålet. Husk at din rådgiver er her for å administrere dine investeringer. Han eller hun har bestemt ikke lov til å gi ut store gaver. Faktisk er investeringslovgivningen som tydeligvis forbyr finansrådgivere fra å gjøre det.

4. "Hvem styrer du penger for, og hva investerer de i?"

Finansielle rådgivere er bundet av strenge klient konfidensialitetsregler. Å snakke med deg om pengene dine er lik din lege eller skilsmisse advokat som snakker til deg om helsemessige eller juridiske problemer. Det som er sagt til oss, forblir hos oss.

5. "Jeg ble introdusert til deg med" så og så "… Jeg vil ha det de har."

Med mindre du har blitt klonet og er den samme eksakte personen som vennen som introduserte deg, er dette ikke den beste ideen. Som rådgivere må vi vurdere hver enkelt kundes individuelle preferanser og livserfaringer når vi bygger en tilpasset portefølje. Det er også kjent som "Know Your Client" -regelen.

6. "Hvor opptatt er du? Jeg vil ha rådgiveren med mest fritid. "

Hvis du trenger medisinsk hjelp, vil du gå inn på sykehuset og se etter kirurgen med den mest åpne kalenderen? Det er alltid unntak for alle tilfeller, men ofte vil dette føre til nybegynnere på kontoret, eller noen som har lav etterspørsel etter en grunn. Erfaring og omdømme skaper etterspørsel; Det er en god ting, ikke en dårlig ting.

Klikk her for Winnie's video sammendrag av denne artikkelen.

Winnie Sun er grunnleggeren av Sun Group Wealth Partners i Irvine, California.

Bilde via iStock.