7.5 farer som kan ødelegge ditt nettvært! Vil du være i stand til å gå på pensjon på vilkårene dine?

Av Todd Moerman

Lær mer om Todd på Investmentmatomes Ask a Advisor

Et godt utgangspunkt for investorer til å betale nettoverdi (NW) er å finne ut hvordan han eller hun gjør i forhold til andre investorer. På firmaet mitt liker vi å benchmark. Vi sammenligner kunder og potensielle kunder med andre millionærer for å gi datadrevet tilbakemelding. Ved å bruke en enkel formel, finn ut om du er over eller under din personlige projeksjon for nettoverdi. Klikk her for å finne ut hvordan du beregner din forventede nettoindeks.

Husk at din personlige referanse er et utgangspunkt (basert på alder og inntjening) for å bli en bedre rikdomskapital. Du bør mest bry deg om trenden på din nettoverdi. Vi foreslår at du sporer og overvåker din nettoverdi årlig, minst.

Her er de 7.5 farene som kan ødelegge din nettoverdi (NW):

1. Ikke sparer nok! Gitt det nåværende miljøet for investering, foreslår vi at du sparer 12% til 20% + av brutto husstandsinntekt (før skatt) på årsbasis. Dette inkluderer 401k, bedriftskamp, ​​IRA og skattepliktige kontoer. Hvis din faktiske NW er mindre enn din projiserte NW, vil du kanskje lagre nærmere 20% +.

2. Dårlig helse! Helsen din er grunnlaget for din pensjon. I en nylig pensjonsforsikringsundersøkelse for 2011 planlegger 70% av de nåværende arbeidstakere å jobbe over 65 år. Faktisk erfaring med pensjonister viser at bare 28% jobber over 65 år. De viktigste årsakene er at 65% ikke klarer å fortsette å gjøre helse eller funksjonshemmingsproblemer. 23% slutter å jobbe på grunn av selskapets downsizing og 18% slutter å ta vare på et annet familiemedlem eller ektefelle. Hvis du går i pensjon i 2020, er prognosene at du vil trenge minst $ 350k for å dekke 90% av dine forventede medisinske utgifter.

3. Inflasjon. Inflasjon er kjent som "stille skatt" fordi du mister kjøpekraft hvert år. Over tid, legger denne sammensetningen seg opp. Dette gjelder spesielt for høye inflasjonskategorier som boliger, medisin, mat og energi. Hvis du trenger $ 1,5 millioner i dagens dollar for pensjonering, for å opprettholde kjøpekraften, trenger du omtrent $ 2,7 millioner om du vil gå på pensjon i 20 år (3% inflasjon per år).

4. Endringer i rettigheter. Din pensjonsplanlegging bør inneholde et svært sannsynlig scenario at regjeringens rettigheter som Social Security og Medicare vil forandres over tid. Enkelt sagt, våre valgte embetsmenn har ikke gjort en god jobb med å finansiere disse programmene og forandre dem for dagens tider. Odds er at du vil se pensjonsalder begynner å skifte til 70 år og eldre. I tillegg til regjeringens endringer kan selskapets pensjon enten bli droppet eller bli finansiert mindre. Denne prosessen har allerede begynt i mange selskaper. Nettoresultatet: Vesentlig mindre penger for deg, kombinert med behovet for å spare så mye mer.

5. Du kan overleve pengene dine! Ifølge Boston College Center for Retirement Research har et gift par på 62 år i dag en 85% sjanse for at en ektefelle bor i minst 80 år og en 40% sjanse for at en ektefelle vil nå 90 år eller eldre. Økt levetid vil føre til at flere mennesker går tom for penger.

6. Du kan betale for mye til din rådgiver! Hvis du bruker en rådgiver, er oddsene at du betaler dem mye mer enn du skjønner, og de kan selge deg produkt du ikke trenger. Bransjens gjennomsnitt er 1% av eiendelene til Rådgiveren, men det er mange andre avgifter som driftskostnader, salgsbelastninger, provisjoner og tilbakebetalinger via 12b-1 avgifter. I 2010 alene var 12b-1 kickbacks $ 10,6 milliarder! Sørg for at rådgiveren din er en avgift for deg. Ifølge et nylig PBS-show er kun 15% av de 400.000 + rådgivere et fiduciary for sine kunder. Dette betyr at 85% ikke er et fidusiært! Jeg har aldri møtt en investor som forstår dette konseptet, som ville velge å jobbe med noen som ikke var juridisk bundet til denne plikten. For mange smarte investorer forstår ikke dette konseptet … og det dreper dem økonomisk.

7. Du kan ikke være kvalifisert til å administrere dine egne penger! Wall Street har en skitten liten hemmelighet! De vil ha pengene dine! De trenger pengene dine! De har skapt en forseggjort og kompleks matkjede som er veldig dyrt. Mange investorer innser ikke at det er en vitenskap å investere. De fleste aktive fondforvaltere slår ikke sine referanser over tid. Se dataene her. Se også vår Hvorfor DFA-side for å finne ut mer om vitenskapen om å investere.

7.5 Du tar ikke tiltak! Den beste tiden å planlegge for en solid pensjon var for mange år siden. Den neste beste tiden er i dag! Finn ut om du er på sporet. Få en skriftlig plan som inkluderer kontantstrømsmål, besparelsesmål, nettoverdi mål, pensjonsmål og årlig sporing. Noen ganger ikke å ta en beslutning ER en beslutning … en som kan koste deg en formue.

Relaterte artikler:

Fem måter å holde porteføljen din fra å se / føle seg som et spill på kasinoet

Når "Risk" blir Real

Financial Fire Drill