Våre foreldre har blitt rammet av en tiår lang gjeld og boligkrisen som har slettet ut sparing og forlatt dem, vel, brøt.

Vi snakker om den slags brøt hvor de ikke kan betale boliglån, kjøpe nye briller eller få flybillett til å besøke sine barnebarn. Deres økonomiske ulykke truer deres hjem, levebrød og frihet - for ikke å nevne din.

Dette er ikke et tema du sannsynligvis vil høre diskutert rundt vannkjøleren. Heck, foreldrene dine vil nok ikke engang snakke om det med deg. Det er pinlig, og deres personlige økonomi er deres virksomhet, ikke sant?

Det du trenger å innse er at foreldrenes insolvens påvirker deg på måter du aldri har forestilt deg. Så her er ni tre bevegelser du kan gjøre før du - og økonomien din - smelter.

[InvestingAnswers Feature: Fang opp på pensjonssparing i 5 enkle trinn]

Hvis du er høyskolealder og foreldrene dine Forventet å bruke huset sitt som en piggybank - tegne på egenkapitalen - for å betale for undervisning, det kommer nok ikke til å skje. En av fire boliger står opp og ned på boliglånet, noe som betyr at huseiere skylder mer enn det er verdt, sier Todd Mark, visepresident for utdanning for forbrukerkredittrådgivningstjeneste i Greater Dallas.

Hvis foreldrene dine er pensjonsalder, sannsynligvis Planlagt å leve komfortabelt på investeringsplaner som en Roth IRA eller 401 (k). I stedet for sammensetting tapte disse investeringene 8% i løpet av det siste tiåret. Så i en tilstand av panikk, innkasserte de dem ut og savnet utvinningen. "Det var et tapt tiår når det kommer tid til å øke investeringer og nettoverdi," sa Mark. "Det er ikke at de hadde en dårlig plan. Det beste av planene ville ha mislyktes i denne perioden."

Selv konservative spenders som planla å kringgå aksjemarkedet og stash deres penger i innskudd og pengemarkedsfond er ikke kunne leve av interessen. Historisk lave renter leverer ho-hum returnerer i disse dager. Og de fleste eldre kan ikke leve på sosial sikkerhet alene.

[InvestingAnswers Feature: Hvordan vår aldringshjerne påvirker våre økonomiske beslutninger]

Så hva er svaret? Her er ni ting å vurdere før du kommer til sjekklisten din, eller invitere mor til å bo i ditt ekstra soverom.

1. Finansrådgiver Deborah Hightower anbefaler foreldre og barn å sitte sammen for å vurdere økonomi. De trenger å diskutere:

Hvor er pengene?

Spør om eiendeler, inntekt, pensjonsordninger, IRA, Sosial sikkerhet og egenkapital i hjemmet.

• Hvordan kan pengene nås? Er det månedlig gjennom Sosial sikkerhet, salg av et hjem eller vanlige IRA-distribusjoner?
• Hva er straffen? Hvordan har hjemmemarkedsverdiene og IRA avskrevet ?
• 2. Foreldre som lever strengt på sosial sikkerhet eller andre pensjonsmidler må kanskje gjøre drastiske endringer for å overleve. Det kan bety å flytte til et mer rimelig hjem eller forhandle nye vilkår for gjeld. Kortt salg på boliger eller konkurs er en siste utvei, men kan være nødvendig. 3. Mark anbefaler at du prioriterer regninger som boliglån, verktøy, bilbetaling og mat for å sørge for at foreldrene tar vare på de første. Marks operasjon, et nonprofit byrå med kontorer landsomfattende, tilbyr slik hjelp.

Hvis en eldre eller enkeforelder ikke er i stand til å regne med sine regninger, kan det være på tide å gå inn og ta over. Eldre borgere er ofte byttet til svindlere både på og offline.

4. Det er ikke uvanlig at barna sender $ 200 til $ 300 i måneden for å hjelpe deg med viktige regninger. Men Mark advarer mot å ofre egne pensjonsmidler eller maksimere kredittkort, slik at du kan hjelpe. Noen barn velger å utsette et år med 401 (k) besparelser, men deretter blir ett år til to og snart blir deres langsiktige mål kompromittert.

"Det er ingen logikk eller begrunnelse når det gjelder å hjelpe familiemedlemmer," han sa. "Du vil gjøre noe for familien din hvis de gjør vondt og ofte uten hensyn til deg selv."

5. Tenk to ganger før du samtykker i å tegne et lån fordi du vil være på kroken for å betale foreldrenes andel av gjeld når de dør.

6. Hva skjer når dine utgifter filosofier ikke jibe med foreldrenes holdning til penger? Det er ingen kontrakt som sier at du må gi støtte hvis du føler at den blir sløset eller bortkastet. Noen foreldre er motvillige til å gi opp sin komfortable livsstil, og velger å belaste disse statister i stedet for å kutte tilbake. Deres champagne smak på et ølbudsjett kan ikke garantere en tom sjekk eller noen hjelp i det hele tatt.

7. Ha en ærlig samtale om forventningene som følger med din økonomiske støtte. Hvis foreldrene dine ikke er villige til å høre, spør en tredjepart - for eksempel en finansiell konsulent, advokat eller familierådgiver - å gripe inn.

8. Økonomisk velstående barn kan vurdere å sette opp tillit til foreldrene sine, sa David Hryck, partner hos advokatfirmaet SNR Denton. En administrator kunne bedre regulere utgifter og redusere familiespenning. Foreldre kan også velge å gi sin eiendom til sine barn i en eiendomsplan. De kan forbli bor der, enten gratis eller gjennom leieavtale, men barna eier eiendommen og håndterer vedlikehold og utgifter.

9. En annen vurdering er langsiktig omsorgsforsikring. Ingen planlegger å ha et slag eller krever pleie, men disse helseproblemene er dyre med langsiktige konsekvenser.

Her er den vanskelige delen: Forvent ikke at foreldrene skal være begeistret for denne diskusjonen. Foreldre vil ikke gi opp kontroll til barna sine.

"Ingen vil bli fortalt hva de skal gjøre," sa Hightower. «Pengene har ikke å gjøre med penger. Det handler om kontroll og selvforsyning.»

Investeringssvaret:

Ikke forsink å ha "snakk" med foreldrene dine mens de fortsatt har god helse. Pass på at du ikke kompromitterer dine egne langsiktige besparelsesmål når du godtar å hjelpe foreldrene dine.