Alert: 8 Pensjonsfrister du ikke kan takke deg for?

En gang i juni 2012 gikk en person inn i en Maverik nærbutikk i Meridian, Idaho, og kjøpte en Powerball lottery billett.

Powerball, som mange vet, er en enkel $ 2-innsats: Velg seks tall, vent på tegningen og vinn premien dersom tallene stemmer overens med tegningen. Oddsene for å vinne er utrolig små, men jackpottene kan være monstrøse - hundrevis av millioner dollar.

Selvfølgelig trenger du ikke å matche alle seks tallene for å vinne noe. Hvis du matcher de første fem, vil du likevel vinne en kul $ 1 million.

Det var akkurat det som skjedde 19. juni 2012, for den heldige convenience store-kunden.

Problemet var selvsagt fristen. I Idaho må du kreve lotterpremier innen seks måneder etter tegningen. For vår venn i Maverik-butikken, betydde det å kreve premien innen 14. desember 2012. Men ingen har aldri oppstått.

Hvorfor? Det kunne vært at vinneren aldri sjekket billetten. Kanskje vinner vinneren billetten. Eller kanskje vinneren bare ikke visste om fristen. Uansett, tidsfristen passerte og gevinsten gikk tilbake til lotteriet. "Vinneren" fikk aldri millioner dollar.

Historien er at disorganisering koster deg. Manglende tidsfrister koster deg.

Ved investering er dette spesielt sant. Du kan tenke at når du er i nærheten av pensjon, vil du bryr deg mindre om tidsfrister og mer om å gå av. Selv om det er en fin ide, har de årene før pensjonering faktisk noen av de viktigste investeringsfristene i livet ditt. Les vår liste slik at du ikke blir den neste "fyren som glemte å plukke opp pengene sine."

Her er åtte tidsfrister du ikke har råd til å savne, bestilt etter alder:

1. Alder 50

Hvis du har vært en god sparer, og du blir 50, kan ditt store problem være hvordan du skal håndtere det skallede stedet. Men for de fleste er 50 et økonomisk våkne. Det er derfor når du er 50, kan du begynne å bidra med rundt $ 5.000 mer per år (disse kalles "innhente bidrag") til 401 (k) enn det som vårkyllinger kan (tallet endres hvert år, sjekk med IRS). Legg merke til at innhentningsbidragene til IRA er lavere (de var bare $ 1000 i 2013).

2. Alder 55

Hvis du blir permittert, mister jobben, eller på annen måte slutter å jobbe for din tidligere arbeidsgiver når du er 55, lar IRS deg begynne å ta uttak fra din 401 (k) plan uten å betale en stor IRS straff å gjøre det. Hvis du holder jobben din, må du vente til du er 59 år gammel.

3. Alder 59½

Dette er når du kan begynne å ta uttak fra din IRA og 401 (k) uten å betale en stor IRS-straff for å gjøre det (straffen gjør også: inntektsskatt pluss 10% på inntektene). Vanligvis kan du gjøre straffefrit uttak før denne alderen hvis pengene er til et førstegangsbruk eller å betale utgifter til utdanning.

4. Tre måneder før du slår 62

Dette er de tidligste mange som kan søke om å begynne å motta trygdeordninger. Det er imidlertid viktig å merke seg at jo tidligere du velger å få fordeler, desto mindre fordeler vil være. Ifølge Social Security Administration, i en alder av 62, får du bare 70% av den månedlige fordelen du vil få hvis du ventet til 67. Spousal fordeler kan også være lavere.

5. Tre måneder før du slår 65

Du må registrere deg for Medicare tre måneder før 65-årsdagen din. Du kan søke om Medicare på SocialSecurity.gov.

Husk, Medicare har fire deler: Del A (som dekker sykehusopphold), Del B (som dekker legebesøk og andre medisinske tjenester), Del C (også kalt Medicare Advantage; det betaler for ting som del A og B ikke dekker) og del D (for resept).

Ikke vent til 65-årsdagen eller etterpå - du kan ikke bare spasere inn og registrere deg når du føles som det. Hvis du savner fristen tre måneder før bursdagen din, må du vente på "generell innmeldingstid", som går fra 1. januar til 31. mars hvert år, og deretter begynner dekningene dine ikke til juli.

Foruten at utsagnet kan bety en stund uten dekning, vil du også betale mer for dekning. (Medicare er ikke gratis - du må betale en månedlig premie.) Hvis du registrerer deg for sent, må du betale en høyere premie (ca. 10% høyere for hver 12-måneders periode du var kvalifisert for Medicare, men ikke registrert).

Selvfølgelig, hvis du er en av de millioner av mennesker som planlegger å fortsette å jobbe etter 65 år og ønsker å holde seg på arbeidsgiverens helseplan, trenger du ikke å registrere deg for Medicare tre måneder før du er 65 år gammel. bursdag og du blir ikke rammet av 10% tilleggsavgift for å vente. I stedet lar Medicare deg vente til du slutter å jobbe, gå på deltid eller gjøre noe annet som innebærer å forlate arbeidsgiverens plan - men du må registrere deg for Medicare senest åtte måneder etter at du har forlatt helseplanen.

6. Alder 65

Dette er en annen vanlig alder for å begynne å ta trygdeordninger. Selv om du kan begynne å få dem så tidlig som 62 år, får du mer per måned hvis du venter til pensjonsalderen din, som varierer basert på når du ble født. Din ektefelles fordeler kan også være lavere. Men på 65, vil noen mennesker fortsatt bare få 86,7% av hva de ville få hvis de venter til de er 70 for å begynne å samle. Sjekk nettsidene for Social Security Administration for en serie kalkulatorer som vil hjelpe deg med å få et håndtak på din spesielle fordelssituasjon.

7. Alder 70

Akkurat nå er dette den alderen hvor du får maksimal trygdeytelse - hvis du kan holde det så lenge. Det er imidlertid viktig å merke seg at sosial sikkerhet er i uro akkurat nå, og at fordelene dine varierer alt etter hvor mye du har lagt inn i planen og hvilket år du ble født. Finn ut hvordan fødselsåret ditt påvirker fordelene dine på Sosialtilsynets nettside.

8. 1. april i det første året som du blir alder 70½

På dette tidspunktet vil det begynne å virke som at alle vil at du skal begynne å ta pengene tilbake. Dette er når du er pålagt å ta minimumsfordeler fra skatteoppsigede pensjonsplaner som 401 (k) s og IRAer (unntatt en Roth IRA) hvert år - selv om du fortsatt stikker en klokke hver dag. Så, hvis bursdagen din er 21. september, og du blir 70 ½ 21. mars 2013, må du begynne å trekke penger fra 401 k (k).

Investeringssvaret: Livet er fullt av tidsfrister, og pensjonsplanlegging er en del av livet. Hvis du vil maksimere pensjonsytelsene dine og sørge for at pengene dine strekker seg så langt det kan gå, må du være sikker på at du vet når du må søke om fordeler. Ikke anta at du bare kan gjøre det når du har lyst til det. Det koster deg.