Kampen for lommebøker |
PROTESTERA - Kampen Gar Vidare ( FULL )
På etterspørselssiden virker mange kunder innhold for å fortsette med en trygg fysisk lommebok (eller mer sannsynligvis i lommene). Til dels, som følge av denne svake kundenes behov, har selgere vært sakte å investere i infrastrukturen som trengs for å lette digitale betalingstransaksjoner. For å legge til rette for NFC-betalinger (nær feltkommunikasjon), et mobilbetalingssystem favorisert av slike som Visa, må kjøpmenn installere leserne. For tiden ser mange små poeng i å investere i maskinvaren gitt kostnadene, svak kundeefterspørsel og usikkerhet om hvilken plattform som kommer frem som den dominerende. Tenk VHS og Betamax om igjen (men med mange flere spillere denne gangen).
Noen kommentatorer mener imidlertid at dette stalematet kanskje er i ferd med å endres, gitt troen på at den kommende iPhone 5 vil sende med innebygd NFC, som resulterer i at spillskiftet øker bransjens behov. Jeg er fortsatt skeptisk. På personlig nivå antyder min erfaring at vi fortsatt er noen vei unna. I Pret A Manger merker jeg at jeg er en av de få som betaler for lunsj med et Contactless-kort. Mens på Starbucks, fortsetter min forhåndslastede iPhone Starbucks App å generere mye nysgjerrighet på kassaskuffen. Begge innebærer en interaksjon mellom smarttelefonen og en enhet. På den annen side betaler du for pizza på Pizza Express ved hjelp av PayPal-appen ved bordet ditt og direkte på telefonen.
Fra forbrukerperspektivet er det lite sannsynlig at de vil håndtere flere betalingssystemer, så det er sannsynlig at en dominerende "vinner tar alle" spilleren til slutt kommer ut av blandingen. Den leverandøren må først og fremst sørge for at sikkerheten er viktig, at prosessen er ekstremt effektiv, har bred aksept, og at tilbudet er påvisbart bedre enn dagens alternativer for å betale kontant eller kort. Ekstra tjenester bør også kombineres for å gi ekstra fordeler for å stimulere forbrukeren ytterligere, det vil si at du kan bruke 'rabattkuponger' i Starbucks, slik at du kan tilpasse bestillinger, og de fleste gir rik data i bakenden for å hjelpe deg Administrer din økonomi.
Forbrukerne vil ønske at appen er agnostisk, slik at hvis de bytter telefoner, kan de fortsatt fortsette med sin foretrukne betalingsapp. De trenger også deres digitale lommebøker til bruk på så mange steder som mulig. Dette bringer oss helt inn i riket av nettverkseffekter og betydningen av å få en kritisk masse av brukere på både forbruker- og handelssiden. Som tidligere nevnt, i motsetning til den rette skyteplassen mellom VHS og Betamax, er det utallige spillere i blandingen denne gangen, med MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard og Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile og Verizon) og V. meg (Visa) som for tiden leder avgiften.
I sammendraget er det mest sannsynlig at plattformen som kan fange de fleste kunder og selgere, samtidig som de gir en større fordel til begge parter i transaksjonen, er mest sannsynlig å få trekkraft. Transaksjoner på telefon (for eksempel PayPal og Pizza Express-samarbeidet) fjerner maskinvarekravet på handelssiden og er dermed mer sannsynlig å få raskere tilpasning over maskinvareavhengige NFC-løsninger. Som alle kamper er det også et tilfelle av å forvente det uventede. Det er ikke utænkelig at en annen spiller bestemmer seg for å forstyrre hele økosystemet med et aggressivt prislært spill som undergraver det ledende triumviratet av Visa, Amex og MasterCard (og deres mange datterselskaper). I mange henseender har disse de fleste å miste gitt sin nåværende dominans av kortbetalingsindustrien.
Denne artikkelen ble tidligere publisert på Country.com
