Topp ti beste byer for forbrukerbanklegging

Enkel tilgang til stabile bankalternativer med forbruksvennlige produkter og tjenester er et av de mest kritiske elementene for å opprettholde finansiell sikkerhet for husholdninger og samfunn som helhet. Imidlertid varierer slike egenskaper kraftig over hele USAs byer.

For eksempel avslørte en Pew-rapport en median månedlig avgift for en kontroll konto på $ 10 (med en $ 1500 balanse som kreves for å frafalle gebyret) i stater som Minnesota og Montana. Imidlertid betaler Massachusetts innbyggere en median på $ 15 per måned og trenger $ 6000 for å frata det.

For å avgjøre hvilke byer som er best for forbrukerbaner, samler Investmentmatome data på 6 forskjellige faktorer for de 100 mest befolkede byene i USA. Disse faktorene inkluderer:

• Er lokale banker og kredittforeninger stabile? Mens FDIC eller NCUA for forsikringer balanserer opp til $ 250.000 per innskyter per institusjon, vil amerikanerne fortsatt vite at deres bank eller kredittforening er her for å bli. Investmentmatome beregnet antall bankfeil og stengte kredittforening per innbygger i hver by fra 2009 til i dag.
• Har forbrukerne tilgang til et mangfoldig utvalg av bankalternativer? En liten håndfull banker kan dominere landskapet i noen amerikanske regioner. Faktisk er det ikke uvanlig at bare to banker holder opp med 60% av bankinnskudd i enkelte stater. Investmentmatome søkte variasjon i bankvalg ved å bestemme antall unike banker og kredittforeninger per innbygger tilgjengelig i hver by.
• Har forbrukerne lett tilgang til en lokal gren? En forbrukerundersøkelse fra forbrukerne fant at 46% av amerikanske voksne valgte en institusjon for deres primære kontrollkonto på grunn av filialer. For å anslå bekvemmeligheten, beregnede Investmentmatome totalt antall bank- eller kredittforeningslokasjoner per innbygger innen hver by.
• Hva vil den gjennomsnittlige sparekontoen tjene i interesse? For å gjenopplive den amerikanske økonomien har Federal Reserve uttrykt sin hensikt å holde renten lav til arbeidsledigheten er bedre, men en slik politikk kan ha negative virkninger for sparerne. For å fastslå hvor forbrukerne tjener mest på innskuddene, analyserte Investmentmatome saldata som er samlet inn fra over 3600 banker og kredittforeninger for å bestemme gjennomsnittlig sparingskontoutbytte i hver by.
• Betaler bankene for mye avgifter? Som nevnt ovenfor står amerikanerne ofte overfor å betale heftige gebyrer for banktjenester og -tjenester. Investmentmatome brukte Pews rapport om mediancheck konto avgift i hver stat for å fullmakt alvorlighetsgraden av bankgebyrer i hver by.
• Hvilken andel av befolkningen er "fullt banket"? Investmentmatome vurderte prosentandelen av amerikanske husholdninger i hvert metroområde som er fullt banket - de som har en bankkonto av noe slag og har ikke nylig stolt på alternative finansielle tjenester (for eksempel lønning långivere, bonde butikker, etc.). Slike tjenester belastes ofte med gebyrer, belaster ublu renter og gir generelt uvanlige vilkår for forbrukerne.

Ti beste byer for bank

1. Cincinnati, OH

Cincinnati opprettholder det høyeste antall bank- eller kredittforeningsgrener per innbygger, med over 120 filialer for hver 100.000 innbyggere. Ikke overraskende har byen også et meget variert banklandskap. Forbrukerne kan velge å banke med noen fra Beckham Chase til lokale institusjoner som First Safety Bank. Til tross for mangfoldet av alternativer, har ingen banker eller kredittforeninger basert i Cincinnati mislyktes siden 2009. Endelig foreslår en mediancheckkonto avgift på $ 10 i Ohio (sammenlignet med en nasjonal median på $ 12) lavere forbrukerkostnader for grunnleggende banktjenester.

2. Pittsburgh, PA

Forbrukerne i Pittsburgh har fordel for et bredt utvalg når det gjelder deres primære finansinstitusjon. Investmentmatome beregnet 105 filialer per 100 000 innbyggere (fra nesten 80 forskjellige banker eller kredittforeninger) innenfor "Steel City" grenser. Dessverre har den økte banksektorkonkurransen ikke hjulpet med å få tak i noen avgifter. Mediancheckkonto avgiften i Pennsylvania, på $ 14 per måned, ble funnet å være en av de høyeste. Men institusjoner som Pittsburgh Central Federal Credit Union eller United American Savings Bank er blant de lokale alternativene med gratis kontrollkontoer. Pittsburgh kan også kreve en over gjennomsnittet prosentandel av fullt bankede husholdninger, på 74,1%.

3. Madison, WI

Hovedstaden i Wisconsin bør være stolt av den høye satsingen på bankdeltakelse blant befolkningen. 85,5% av alle husholdninger i t-baneområdet regnes fullt ut av FDIC, noe som gjør denne byen mest vellykket i den kategorien. Det faktum at Madison ofte har blitt kalt blant de mest utdannede byene, er sikkert en stor bidragende faktor. Faktisk er enkelte institusjoner som UW Credit Union dedikert til å betjene den høyt utdannede befolkningen - medlemskap er generelt tilgjengelig for de som er tilknyttet University of Wisconsin-systemet. Videre har Madison ikke sett noen bank- eller kredittforeningsfeil siden 2009, og forbrukerne har fordel av lavere enn gjennomsnittlige avgifter. Mediancheckkontoavgiften i Wisconsin, målt ved en Pew-rapport, er bare $ 10 per måned, sammenlignet med en nasjonal median på $ 12.

4. Tulsa, OK

Flittige sparere i Tulsa kan forsikres om at banker og kredittforeninger i byen deres har en tendens til å betale en mye høyere rente (i gjennomsnitt 0,18%) enn i andre regioner i USA. TTCU Credit Union, for eksempel, tilbyr sine medlemmer en APY på 0,35% på grunnleggende sparekontoer. Byen har også et relativt høyt mangfold av bankinstitusjoner og ingen bank- eller kredittforeningsfeil siden 2009.

5. Birmingham, AL

Denne byen har det høyeste utvalg av banker og kredittforeninger (nesten 29 for hver 100.000 personer). Innbyggerne kan også dra nytte av den høyeste gjennomsnittlige sparekontofrekvensen for enhver topp 100 by, på 0,29% (omtrent 4 ganger nasjonalt gjennomsnitt). Sysselsettingsbaserte bankinstitusjoner som Energen Credit Union bidrar til å gi høy avkastningsmiljø med en sparingskonto (eller utbytte) på 0,75% APY.

Til tross for Birminghams store bankalternativer, er de underutnyttet. Bare 52,3% (sammenlignet med de høyest rapporterte 85,5%) av husholdninger i området regnes som "fullt banket" av FDIC.

6. Washington DC.

Vår nations hovedstad har det sjette stedet med respektable resultater i de fleste av kategoriene som inngår i vår studie. Ingen banker eller kredittforeninger har mislyktes siden 2009, og byen er hjem for grener fra over 17 unike finansinstitusjoner per 100 000 innbyggere. Lokale alternativer inkluderer Bank of Georgetown og FedChoice Federal Credit Union. Til slutt betraktes 73,2% av husholdninger i D.C.-området fullt ut banket og slår den nasjonale sats på bare 68,8%.

7. Miami, FL

Miami-forbrukere kan velge å bankere i noen av over 75 banker eller kredittforeninger, med totalt mer enn 400 filialer (98 per 100 000 innbyggere). Som den økonomiske knutepunktet i Sørøst, med nært bånd til det latinamerikanske samfunnet, er Miami overraskende hjemsted for landets største antall internasjonale banker, som Espirito Santo Bank og Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Som den eneste vestkysten i topp 10 er Irvine mest kjent for sitt mangfold av bankalternativer. Den relativt unge byen tilbyr sine innbyggere 60 forskjellige banker eller kredittforeninger (nesten 28 per 100 000 innbyggere), med grener innenfor byens grenser, inkludert California First National Bank.

9. Buffalo, NY

Buffalo er hjemsted for M & T Bank, en av de største bankene i USA. Nær 40 andre banker eller kredittforeninger som First Niagara Bank og Buffalo Community Federal Credit Union driver også grener i byen. Videre tokker Buffalo Metro-området en helt banket andel på 79,8%, en av de høyest rapporterte av FDIC.

10. Orlando, FL

Orlando-kunder har tilgang til et bredt utvalg av banker og kredittforeninger (nesten 50 totalt), som sammen driver et betydelig antall grener i byen. Det er omtrent 106 grensteder for hver 100.000 innbyggere, inkludert lokalt baserte alternativer som Orlando Federal Credit Union. Orlando Savers blir også belønnet med en relativt høy gjennomsnittlig sparekonto på 0,13% (Orlando FCU tilbyr for tiden 0,20% APY).

	By	Bank / CU feil per 100.000 innbyggere	Unike banker / CU per 100 000 innbyggere	Grener per 100 000 innbyggere	Gjennomsnittlig sparekonto APY	Median Månedlig Konto Konto Avgift	% av husholdninger fullt banket	Samlet forbrukerbankspoeng
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Gjennomsnittlig over 100 byer	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

metodikk

Den samlede poengsummen for hver by ble avledet av følgende tiltak:

1. Bankfeil via FDIC og stengte kredittforeninger via NCUA
2. Bank grenen steder via FDIC og Credit Union Branch steder via NCUA
3. Bank- og kredittforeningens sparingskontofrekvenser fra vårt nettsted for rentedatabase - bruk vårt besparelsesrenteverktøy for å undersøke kontoer i din egen postnummer
4. Mediancheckkontoavgift via Pew Charitable Trusts rapport om bankgebyrer og -opplysninger i USA
5. Husholdningsbankstatus (% fullt banket) via FDICs Nasjonale Undersøkelse av Unbanked og Underbanked Households
6. Befolkningsberegninger fra 2011 via USAs folketrykksbyrå