Jeg har akkurat fått et stort løft - vil min kreditt score gå opp?

Det er alltid spennende å få en heve, men dette gjelder spesielt hvis du prøver å forbedre økonomien din. Mer inntekt betyr mer tilgjengelig penger for å spare, investere eller betale gjeld.

Du kan bli overrasket over å vite at en større lønnsslipp ikke direkte oversetter til en høyere kreditt score. Men den gode nyheten er at det er indirekte tiltak du kan ta for å øke din kreditt med din nye inntekt. Ta en titt på detaljene nedenfor for alt du trenger å vite om dette vanskelige emnet.

Inntekter er ikke innregnet i poengsummen din

Først og fremst er det viktig å forstå at inntekt ikke er et av de datapunktene FICO bruker til å beregne kredittpoengene dine. Den nåværende algoritmen er bare faktorer som påvirker oppførselen din med lånte penger. Disse inkluderer:

• Betalingshistorikk (35%)
• Kredittutnyttelse (30%)
• Lengde på kreditt historie (15%)
• Nye kredittforespørsler (10%)
• Blanding av kredittkontoer (10%)

Så hvorfor er ikke inntekt en vederlag? Svaret på dette er todelt. For det første er inntektene svært volatile og kan teoretisk endres flere ganger i løpet av kort tid. Dette gjør det upålitelig og vanskelig for kredittbyråene å spore.

Husk også formålet med en kreditt score: Det er et verktøy som långivere bruker til å vurdere sannsynligheten for at du vil tilbakebetale lånte penger. Å ha høy inntekt betyr ikke nødvendigvis at du vil bruke pengene til å betale regningene dine.

Men å vise en sterk historie om å betale på tid og holde gjeldsnivåene håndterbare er en god indikator på at du er en pålitelig låner. Det er derfor FICO-modellen bruker faktorene ovenfor - i motsetning til andre personlige økonomiske variabler som inntekt - for å beregne poengene dine.

Lønn gjør påvirke din evne til å få et lån

Hvis du er i markedet for et lån og har det vanskelig å kvalifisere, kan du være skuffet over å vite at en heve ikke er billetten til en høyere kreditt score. Men det er viktig å huske at inntekt er fortsatt en stor faktor som bankene bruker når de bestemmer seg for å gi deg et lån. Dette skyldes at månedslønnen din er en del av hva som bestemmer inntektsforholdet ditt. bortsett fra din kreditt score, kan dette nummeret være den største faktoren en bank vil bruke når du vurderer kredittverdigheten din.

Din inntektsgrad er beregnet ved å legge opp alle dine månedlige gjeldsbetalinger og dele dette tallet med din brutto månedlige inntekt. De fleste långivere vil se et inntektsforhold på 35% eller mindre. Forutsatt at du ikke tar på ytterligere gjeld i det øyeblikket du får en høyning, vil en bump i din lønn redusere ditt gjeldsinntekter.

Dette vil gi deg en mye mer attraktiv kandidat til et lån, selv om kredittpoengene dine forblir uendret. Og interessant, å legge til en annen kredittkonto på repertoaret ditt, kan bare være billetten til en høyere kredittpoeng etter alle (se nedenfor).

Hvordan bruke en heve for å øke poengsummen din

Selv om din nye, større lønnsslipp ikke direkte påvirker kreditt, er det noen rundkjøringsmetoder for å parlay det til en høyere score. For eksempel:

Be om en kredittlinjeøkning - 30% av kredittpoengene dine kommer fra kredittforbruket. Kredittgrensen din er delvis avhengig av inntektene dine, så en større lønn kan føre til en større kredittgrense. Dette vil redusere kredittforbruket, noe som virkelig kan hjelpe deg med å score.

Bare vær sikker på å fortsette nøye; denne taktikken virker bare hvis du motstår trang til å bruke.

Betal gjeld - En annen måte å forbedre kredittutnyttelsesgraden på er å betale ned gjelden din. Dette er lettere å oppnå hvis du har mer inntekt til å jobbe med hver måned, så å bruke en heve for å eliminere kredittkortbalansen din er en god idé.

Få et nytt lån - Hvis du har hatt det vanskelig å få et lån på grunn av din gjeldsinntekt, kan en oppgang bidra til at du kvalifiserer. Dette kan hjelpe din poengsum ved å forbedre mangfoldet av kontoer på kredittrapporten din.

Men bare åpne et nytt lån hvis du egentlig trenger det - ikke gjør det bare for din score.

Bunnlinjen: Å få en heve vil ikke sette deg på sporet til bedre kreditt. Men med de riktige bevegelsene kan du bruke større lønnsslipp til å jobbe mot en høyere score. Hvis du følger Nerds råd, vil du være på vei!

Få et hevebilde via Shutterstock