Oppskriften på bygningsverden har ikke blitt endret

Bygge rikdom har blitt vanskeligere for de fleste i de senere årene. Men vaner som kan gjøre deg rik har ikke forandret seg.

Det koker ned til dette: å sette penger, regelmessig og konsekvent, som kan investeres i fremtiden. Du må forlate pengene alene for å vokse, noe som betyr at du også trenger et nødfond. Og du må være forsiktig med gjeld, fordi feilaktene kan ødelegge rikdommen din i stedet for å bygge den.

Det er en enkel formel, men en som blir stadig vanskeligere å implementere som inntektene stagnerer og prisene stiger. Et sjokkerende antall amerikanske husholdninger - nesten halvparten av Federal Reserves siste telling - har ikke nok besparelser til å dekke en uventet $ 400 bekostning. Vår manglende evne til å spare har bidratt til et 21% nedgang i husholdningenes nettoinntekt mellom 1998, årets medianinntekter toppet i Amerika og 2013, det siste året som Fed-statistikken er tilgjengelig for.

Hardest hit er husholdninger i lavere middelklasse, som i 2013 mente inntekter fra $ 23 300 til $ 40 499. Deres nettoverdi falt med halvparten.

Å skape rikdom er vanskeligere når du ikke har økonomien bak deg og løfter inntektene dine, men det er fortsatt mulig. Her er vaner som folk som bygger rikdom bruker:

De betaler seg først

Hvis du ikke har noe lagret, start. Du trenger ikke å ha flere måneders utgifter satt til side, i hvert fall ikke ennå: $ 500 er nok for nå. Det vil dekke mange mindre nødsituasjoner som ellers kan legge til din gjeld.

Legg til noe, noe, til et nødfond hver eneste lønnssjekk. Betal minimumene på kredittkort og studielån og boliglån dersom det er den eneste måten å få et lite pusterom på. Gjør overføringene automatisk, slik at de skjer før du ser penger og fristes til å bruke det.

De investerer for pensjonering

Hvis det er en ting hver 20. noe burde gjøre, bidrar det til et pensjonsfond. (Se "Den smarteste økonomiske avgjørelsen du noen gang vil gjøre.") Det er ingen bedre tid å sette penger til side enn når du har tiår foran deg for at pengene skal vokse.

De som starter tidlig, har en mye lettere tid på det: Å pensjonere med 60% av nåværende inntekt, trenger noen som starter ved 25 år til å legge til side 6,4% av hans lønn. En 45-årig måtte spare 19,4%.

Selv om du har en sen start, trenger du fortsatt å spare og investere. De fleste må slutte å jobbe til slutt, og selv en liten pute kan hjelpe deg med å få en mer komfortabel pensjon.

Å, og du må ha mesteparten av porteføljen din i aksjer, for eksempel aksjefond og børsnoterte fond. Finanskrisen og fortsatt volatilitet i aksjemarkedet skreket mange mennesker til å holde pengene sine i lavrisikoinvesteringer, men det er ingen måte å komme videre. Du trenger den type investeringsvekst som kan overstige inflasjonen, og det er det aksjene tilbyr.

De er klare for gjeld

Moderate mengder studentlån gjeld kan hjelpe deg med å få en utdanning som øker inntektene dine. En rimelig størrelse boliglån kan hjelpe deg å bygge egenkapital i et hjem. Ellers må du være forsiktig med å legge til nye gjeld og årvåken om å kvitte seg med giftig gjeld som veier deg ned.

Payday lån, auto tittel lån og kredittkort gjeld er blant de største rikdom-drapsmenn. Hvis du har så mye av denne gjelden at du ikke kan betale den av om fem år - mens du holder deg borte med mat og ly - bør du snakke med en konkursadvokat eller kredittrådgiver.

Ellers må du målrette denne gjelden for utryddelse. Det kan ta år å grave deg ut, men hold deg unna. Du vil få økonomisk fleksibilitet og, enda bedre, miste den evigvarende bekymringen som kommer med overveldende gjeld.

Å ha noe rikdom betyr ikke at du slutter å bekymre deg selvfølgelig. Selv millionærer føler ikke at de er ute av skogen. Seks av 10 personer med $ 1 million til $ 5 millioner i eiendeler sa at et stort tilbakeslag, for eksempel en tapt jobb eller et markedskrasj, kunne få stor innvirkning på deres livsstil, ifølge en undersøkelse fra investeringsbanken UBS.

Når du beveger deg fra lønn til lønnsslipp, blir du økonomisk sterkere. Du kan bedre tilbakeslag, og du vil ha eiendeler, for eksempel aksjer og et hjem, som kan vokse i verdi i gode tider. Selv om du aldri gjør det til millionærstatus, kan du bygge en anstendig nettoverdi som betyr et mer komfortabelt liv.

Liz Weston er en kolonne på Investmentmatome, en personlig finans nettside, og forfatter av "Your Credit Score." E-post: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.