Cash Back vs Travel: Hvordan velge kredittkort belønninger

Å velge en belønning kredittkort betyr å velge en side i en pågående debatt: kontant tilbake eller reise fordeler?

Begge har fordeler. Cash back er fleksibel og enkel å innløse. Poeng eller miles dingle muligheten for en betalt ferie og, noen ganger, en høyere belønningsverdi per dollar brukt. I dag kan noen kort gi deg innløsninger for penger eller reise til samme verdi. Men hvis du bestemmer deg for de to, kommer det ned til din livsstil - og innsatsen du er villig til å sette inn.

"Jeg ser på det som," Hvor vanskelig må du jobbe for å få belønningene fra kortet ditt? ", Sier Jim Miller, senior direktør for banktjenester ved uavhengige ratingfirma J.D. Power. "Hvis du ikke vil jobbe med det, er pengene tilbake den enkle avgjørelsen. Du får gode belønninger, og du trenger ikke å bekymre deg for det. Hvis du går med et miles kort, må du være mer oppmerksom på det."

Penger tilbake

Med et kontantkort kommer belønningene i dollar, ikke poeng eller miles. Du kan innløse belønninger for en kreditt på ditt utsagn og kan også innløse gavekort, en sjekk eller et direkte innskudd på en bankkonto.

Hvorfor få det? Kredittkort er go-to for en lommebok med lav vedlikehold. De fleste belaster ikke årlige avgifter, og innløsende belønninger er døde enkle.

"Du føler deg aldri lurt. Du vet hva en dollar er verdt, sier Miller. Dette forklarer delvis, hvorfor kortene er så populære, sier han. I en 2017 JD. Power-undersøkelse oppnådde kort med tilbakebetalingsprogrammer den høyeste kundetilfredshetsklassifiseringen.

Det er heller ikke uvanlig å se tilbakebetalingskort med sjenerøse innledende 0% rentekampanjer.

Hvorfor hoppe over det? Fordi få tilbakebetalingskort krever årlige avgifter, har deres påmeldingsbonuser en tendens til å være beskjeden. Hvis du er ute etter en stor velkomstbonus, kan det være en avtale-morder. De mangler fordelene ved enkelte reisekort, og de belaster ofte utenlandske transaksjonsgebyrer.

Reise

Reise kredittkort gir deg poeng, miles eller noen andre belønninger valuta. De kommer i to hovedsmak:

• Generelle reisekort. Disse er bank-merkede kort med belønninger som kan dekke en rekke reiseutgifter. Et eksempel er kredittkortet Capital One® Venture® Belønning.
• Co-branded kort. Disse er kort merket med et flyselskap eller hotellkjede. De lar deg vanligvis innløse belønninger innen ett lojalitetsprogram.

Hvorfor få det? For de som ønsker å øre belønning for ferie, kan et reisekort hjelpe - og det kan også gi ekstra fordeler.

Reisekort er tiltalende fordi "folk liker å vite at de sparer opp for noe større," sier Mike Abbott, den nordamerikanske digitale lederen for Accenture Financial Services, et bankrådgivende firma. "De setter et mål, de leter etter noe i fremtiden."

Visse fordeler, som for eksempel gratis sjekket vesker eller flygebyrkreditter, kan oppveie disse kortens årlige avgifter. Disse kortene tar sjelden ut utenlandske transaksjonsgebyrer.

Hvorfor hoppe over det? Med sammerkede reisekort kan verdien av et punkt eller en mil variere mye, avhengig av hvordan du løser inn det. Flyselskaper og hoteller kan også begrense tilgjengeligheten for prisflyvninger og hotelllopphold, noe som gjør poengene vanskeligere å innløse. Med mange amerikanske flyselskapsprogrammer, spesielt, har verdien av belønninger falt de siste årene.

"Som de har gjort disse programmene hardere og vanskeligere [å bruke], tilskrives folk sakte verdi for dem og mer og mer verdi til hard valuta, sier Abbott om belønning av flyselskapene mot kontant tilbake.

Generelle reisekort gir mye større fleksibilitet: Bestill reise, men du vil, og bruk belønninger til å betale for det. Men hvis du sjelden reiser, er de ikke et godt alternativ.

Som er bedre?

Når du velger et kort, vær realistisk om hvordan du skal bruke den. Forutsatt at du ikke planlegger å ha en balanse - eller renten spiller ingen rolle for deg - gå for et kort som gir høy belønningsgrad og innløsningsalternativer som utfyller din livsstil.

Et reisekort er et utmerket valg hvis du reiser ofte og kan dra full nytte av sidevilkårene. Et kontantkort er imidlertid vanligvis billigere og leveres med mer allsidige belønninger. For mange gjør det en klar vinner.