Velge et livsforsikringsselskap: 5 spørsmål å stille

Hundrevis av livsforsikringsselskaper driver virksomhet i USA, fra store navn til små regionale aktører. Og de fleste tilbyr lignende typer livsforsikring, som term, hel, universell og variabel livsforsikring.

Så hvordan velger du mellom dem? Her er fem spørsmål å spørre om et selskap før du kjøper.

Hvor økonomisk solid er selskapet?

Det er viktig å velge et økonomisk sterkt livsforsikringsselskap. Du vil at selskapet skal være rundt for å betale dødsfordelen til mottaker, uansett om du går forbi om fem år eller 30 år.

Se opp økonomiske styrkeverdier for å finne ut hvor stabilt selskapet er. Uavhengige ratingfirmaer, som A.M. Best, Fitch Ratings, Moody's Investor Services eller Standard & Poor's Ratings Services, utstedelseskvaliteter for forsikringsselskaper. Husk at hvert firma har sitt eget rating system. En A + er den nest beste karakteren fra A.M. Beste, og den femte beste vurderingen fra Fitch. Du kan se rangeringene gratis på firmaets nettsider, men du må kanskje registrere deg først.

Ikke døm selskapets stabilitet av størrelse. De fleste av de største livsforsikringsselskapene har eksistert lenge - noen i over 150 år - men mange små og mellomstore bedrifter har vært i virksomhet for like lenge og har solid historikk om å møte økonomiske forpliktelser, ifølge industri gruppe livet skjer.

Hva er selskapets track record?

Ta kontakt med din statsforsikringsavdeling for å få et glimt av hvor godt et livsforsikringsselskap betjener sine kunder og lever opp til sine løfter. Belastet med å regulere forsikringsbransjen, overvåker forsikringsavdelingene og undersøker klager de mottar mot forsikringsselskaper. De kan omfatte tvister over krav, policyavlysninger, premier, salgssvikt eller andre problemer. De fleste avdelinger posterer rapporter på sine nettsider, og viser antall klager for hvert forsikringsselskap, i forhold til antall kunder.

Du kan også slå opp klage, lisensiering og finansiell informasjon fra firma på National Association of Insurance Commissioners hjemmeside.

Hvilke produkter er tilgjengelige?

Se gjennom selskapets livsforsikringsprodukter for å sikre at det tilbyr et godt utvalg av typen du vil kjøpe, enten det er term eller permanent livsforsikring, som hel eller universell liv.

Noen forsikringsselskaper tilbyr innovative produkter som kan appellere til deg. For eksempel har John Hancock kortsiktige og universelle livspolitikker som inkluderer rabatt hvis du trener og bruker en Fitbit-tracker for å bevise det.

Er forsikringsselskapet et gjensidig selskap?

I motsetning til børsnoterte forsikringsselskaper, som eies av aksjeeiere, er eide livsforsikringsselskaper eid av sine forsikringstakere. Som følge av dette, hvis du kjøper en fast livsforsikring gjennom et aksjeselskap, kan du motta utbytte - en andel av selskapets overskuddsinntekter.

Hvert år bestemmer styrets styremedlem hvor mye som skal distribueres til forsikringstakere i form av utbytte. Du kan ta din kontanter, bruke dem til å tilbakebetale politikklån eller søke dem mot premier.

Husk at begrepet livsregler ikke er kvalifisert for utbytte, og utbytte garanteres ikke, selv for innehavere av fast politikk. Hvorvidt et selskap betaler utbytte, bør ikke være en make-or-break-faktor i din beslutning, men det er noe å forstå som du sammenligner forsikringsselskaper.

Hvordan sammenligner prisene?

"Underwriting guidelines" varierer mye etter selskap. Forsikringsselskaper bruker disse for å avgjøre om du skal selge deg en policy og hvor mye du skal betale. Hvis du blir skrudd ned eller er oppgitt uoverkommelige priser av ett selskap, kan du ha bedre hell med en annen. Sammenlign livsforsikring sitater blant flere konkurrenter for å se hvordan de stabler opp.

»SAMMENLIGN: Vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy

Til slutt, når du undersøker livsforsikringsselskaper, vær oppmerksom på at forskjellige selskaper kan ha lignende navn, så det er lett å forvirre dem. Forsikre deg om at du vet fullt navn og hjemmekontorsted for et selskap du vurderer, rådgiver Informasjonsinstituttet.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Bilde via iStock.