5 ting på kreditt rapporten som kan skremme en utlåner

Når du søker om et lån, vil du generelt unngå å ha noe på kredittrapporten din som kan få deg til å se risikabelt. Ikke bare kan negative ting skade sjansene dine for å score en lav rente, men de kan også få deg til å nekte et lån. Her er fem kreditt rapport elementer som kan gi långivere heebie-jeebies.

1. Samfinansierte lån

Mens du kanskje ser et lån du har signert for en kjære som gjeld, behandler kredittrapporten det samme som en konto som du er den primære låner. Selv om den ekstra gjelden ofte ikke er nok til å holde långivere unna, øker den samlede gjeldsbelastningen og gjeldsinntektsforholdet, noe som kan gjøre at du ser ut som mer av en risiko enn du tror.

Tenk to ganger før du signerer på et lån eller et kredittkort, spesielt hvis du planlegger å søke om et lån for deg selv i nær fremtid.

2. Flere kredittforespørsler på kort tid

Hvis du er vant til å registrere deg for kredittkort bare for å få registreringsbonusene, vet du at øvelsen kan skade sjansene dine for å låne i fremtiden. Selv om du foretar betalinger i tide og i sin helhet hver måned, kan flere harde henvendelser på kredittrapporten din på kort tid signalere til långivere at du har falt på vanskelige tider økonomisk og bruker kreditt for å komme forbi.

For å forhindre at kredittapplikasjonene dine gir en dårlig stemning, gjelder kun når du faktisk trenger kreditten. Det er smart å begrense applikasjonene til en halvårlig måned.

3. Konkurs som ikke er utladet

Før du kan skaffe deg kreditt etter innlevering for konkurs, vil mange långivere kreve at konkursen blir utladet fra retten. Dette skyldes at du fortsatt kan legge til gjeld til konkursen din med en endring til den er utladet. Siden långivere ikke vil ha lånet inkludert i konkursen din, kan de ikke vurdere søknaden din.

Som en tommelfingerregel kan kapittel 7 konkurs bli utslettet fire til fem måneder etter at saken er arkivert, og kapittel 13-konkurs kan vanligvis vare tre til fem år før utslipp. Det kan ta lengre tid, avhengig av saken. Unngå å forvirre utslipp med bevegelsesfrihet. Når en bevegelsesfrihet er sendt, kan det fortsatt ta litt tid for retten å behandle det og utstede et formelt utgangsbrev.

4. Kort salg

Huseiere skriver vanligvis inn en kort salg for å unngå negativ stigmatisering av foreclosure og ha mer kontroll over salget av hjemmet. Men det går ikke å gjøre forskjell på kredittrapporten din ved å gå kortveiingsruten i stedet for foreclosure.

I stedet for å se "kort salg" på rapporten din, vil långivere se noe som "avregning", "avgjort for mindre enn det fulde beløpet på grunn av" eller "gjerning i stedet for foreclosure." I øynene til en utlåner, kan hver enkelt bli behandlet så alvorlig som en foreclosure og kan gjøre det vanskelig å bli godkjent for et lån, spesielt et boliglån.

5. Høy kredittkortbalanse

Selv om långivere ikke kan se om du bare foretar minimumsbetalingen hver måned på kredittkortregningen, kan en høy balanse tyder på at dette er tilfelle. Dette kan signalere til utlåner at du økonomisk ikke kan ta på en annen gjeldsbetaling. Av denne grunn er det bedre å ikke la balansen overstige 30% av kredittgrensen din, og lavere er enda bedre.

Du kan ha en høy kredittvurdering på kredittkortene dine selv om du betaler saldoen din fullt ut hver måned. Det avhenger bare av når utstederen rapporterer data til kredittbyråene. Kredittkortutstedere rapporterer vanligvis saldoen din i forhold til utsagnsdatoen din; Du kan unngå å ha en høy balanse rapportert ved å foreta mindre utbetalinger flere ganger i løpet av måneden.

Bunnlinjen

Enten du prøver å bygge opp kreditthistorikken fra grunnen eller beskytte den mot dårlige økonomiske beslutninger, er det viktig å nøye vurdere hvert lån eller kredittkort du søker om. Det som kan virke som en god ide på kort sikt, kan ha negative langsiktige konsekvenser.

Ben Luthi er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Denne artikkelen ble oppdatert 5. august 2016. Den ble opprinnelig publisert 25. juni 2015.