Stater og metros rangert med kreditt score

Din kreditt score danner mye av ditt økonomiske liv, for eksempel muligheten for godkjenning for nytt kredittkort eller lån. Det tresifrede tallet varierer stort sett fra land til land, og strekker seg til en nesten 80-punkts forskjell mellom median kredittpoengene av mennesker som bor i Wisconsin og Minnesota, stater med høyest kreditt score, og de i Mississippi, staten der innbyggerne har den laveste median score.

En kreditt score reflekterer lånehistorie og gjeldsbetalinger, men betydningen går mye lenger. En sterk score gjør det lettere å få lån, bedre forsikringspriser, et bedre sted å bo og kredittkort med bedre fordeler.

Investmentmatome undersøkte juni 2016 VantageScore 3.0 data fra kredittrapporteringsbyrået Equifax for å finne median kreditt score i hver stat og Washington, D.C. Vi gjorde det samme for de 100 største metroområdene. VantageScore 3.0 har en 300-850 skala, som tradisjonelle FICO-poeng.

Her er hva vi fant:

Bla gjennom diagrammet for å se median VantageScore 3.0 kreditt score i de 100 største metroområdene:

Rang	T-baneområdet	Median VantageScore 3.0
1	Madison, WI	760
2	San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA	754
3	San Francisco-Oakland-Hayward, CA	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	North Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-West Des Moines, IA	741
16	Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-tusen Oaks-Ventura, CA	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	New York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providence-Warwick, RI-MA	736
25	Syracuse, NY	736
30	St. Louis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Philadelphia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, CT	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, CA	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Salt Lake City, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA	729
45	Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Boise City, ID	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, FL	728
50	Raleigh, NC	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, AZ	727
53	Baltimore-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Louisville-Jefferson County, KY-IN	724
58	Cape Coral-Fort Myers, FL	723
59	Toledo, OH	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, NC	715
65	Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, FL	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Oklahoma City, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, CA	705
74	Tulsa, OK	705
76	Little Rock-North Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, CA	703
79	Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Virginia Beach-Norfolk-Newport News, VA-NC	699
81	Riverside-San Bernardino-Ontario, CA	699
81	Charleston-North Charleston, SC	699
81	New Orleans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, FL	698
85	Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	698
85	Bakersfield, CA	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, FL	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, FL	690
94	Augusta-Richmond County, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El Paso, TX	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Viktige takeaways

Midtvesten stater dominerer. Seks av de 10 statene der innbyggerne har de høyeste resultatene, er i Midtvesten - med Minnesota og Wisconsin bundet på toppen med en median kreditt score på 752. Av de 12 statene talt av US Census Bureau som en del av Midtvesten, er medianen av disse resultatene er 741,5. Det er en høyere median kreditt score enn for folk i nordøst (741), vest (733) og sør (709).

Toppmetrene er geografisk forskjellige. Nordøst påstår fem flekker av de 10 metroområdene med de høyeste resultatene, mens Midtvesten hevder tre. Og California metroområdene rundt San Jose og San Francisco tar henholdsvis nr. 2 og 3 plasser. Mens Sør ikke knekker topp 25 på statelisten, er North Port-Sarasota-Bradenton metroområdet i Florida bundet til nr. 10-spot, med en median kreditt score på 744. Det er 37 poeng høyere enn Floridas median kreditt score på 707. Denne grafikken viser hvordan hver bys score sammenligner med statens poengsum:

Lav score i sør. Åtte av de 10 landene der innbyggerne har de laveste medianpoengene er i sør, med Mississippi nederst (674). Selv Virginia og Washington, D.C., som knytter til de høyeste score i Sør (729), er nr. 27.De ni metroområdene med de laveste median kredittpoengene er i sør, med McAllen-Edinburg-Mission-området i Texas nederst på 100-byen listen. At metroområdet er median kreditt score er 658 - som er over 100 poeng lavere enn den høyeste median score av (760) i Madison, Wisconsin.

Inntekten korrelerer med kreditt score i mange metroområder. Selv om inntekt ikke er en del av kredittpoeng, var det en delingsfaktor i listen. Innbyggere i mange av metroområdene med de høyeste median kredittpoengene har også blant de høyeste medianinntektene i husholdningen, ifølge folketellingskatalysens 2014 amerikanske fellesskapsundersøkelse. Faktisk, områdene rundt San Jose og San Francisco, California; Bridgeport, Connecticut; og Boston har fire av de fem høyeste medianinntektene til de 100 undersøkte undersøkelsesområdene. Hvert av de 10 metroområdene med de laveste median kredittpoengene hadde årlige husholdningsinntekter under 2014 nasjonalmedianen på $ 53.482. Equifaxs data inkluderer San Juan, Puerto Rico, som hadde den laveste medianinntekten til byene analysert til 21.295 dollar og en median kreditt score på 694.

Grunnleggende om kreditt score

De to vanligste kredittpoengsmodellene. FICO-poeng blir mest brukt i utlånsbeslutninger, etterfulgt av VantageScore, som ble utviklet av de tre store kredittbyråene - Experian, TransUnion og Equifax - i 2006. Som FICO har VantageScore nyeste modell, VantageScore 3.0, en 300-850 skala. De to poengene bruker nesten alle de samme faktorene.

Investmentmatome brukte VantageScore 3.0 i denne analysen. Bruk vårt verktøy nedenfor for å finne kredittpoengene dine, og se hvordan det sammenlignes med medianpoengene i din stat eller hjemby.

Investmentmatome er et gratis verktøy for å finne deg de beste kredittkort, CD-priser, besparelser, sjekker kontoer, stipend, helse og flyselskaper. Start her for å maksimere belønningene dine eller minimere renten. Bev O'Shea

Få gratis kreditt score

• Få din gratis poeng hver uke.
• Sett mål og se fremdriften din.
• Registrering vil ikke påvirke poengsummen din.

Få din kreditt score

---

Faktorer som bestemmer kredittpoengene dine. Posten din om å betale regninger til rett tid påvirker kredittpoengene mest, etterfulgt av kredittutnyttelse, som er andelen av kredittgrensen for alle kontoer og på hver konto du bruker på et gitt tidspunkt. For å lære mer, les hvordan kredittutnyttingsforholdene beregnes. Mens de spiller en mindre rolle, vil en lang kreditt historie med ansvarlig låner penger og et mangfoldig utvalg av kontoer (revolverende kontoer som kredittkort og avdragslån som boliglån) også påvirke poengsummen din positivt. Og mens du legger til en ny kredittlinje, kan du hjelpe tallet ditt ved å redusere utnyttelsesgraden, vær forsiktig - hver ny applikasjon vil utløse det som kalles en "hard forespørsel", som kan trekke ned poengsummen din.

Forbedre kredittpoengene dine. Ansvarlig å håndtere et kredittkort er en måte å bygge eller reparere kreditthistorikk på. Hvis du ikke kan bli godkjent for et standard kredittkort, bør du vurdere et sikret kredittkort, som krever et kontant innskudd som utstederne bruker som sikkerhet hvis du faller bak på regninger. Sikrede kort er vanligvis gode kredittkort for dårlig kreditt, fordi de er enklere å bli godkjent for. Betal regningene dine til rett tid, hver syklus, og du vil sannsynligvis øke poengsummen din og få sjansen til å oppgradere til et usikret kort. Når du bygger opp kredittpoengene dine, husk å holde kredittutnyttelsen lav og vær nøye med nye kredittkortprogrammer, noe som kan skade poengsummen din.

Laura McMullen er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].

metodikk

For hver stat og de 100 mest befolkede metroområdene brukte Investmentmatome median VantageScore 3.0 fra juni 2016, levert av kredittrapporteringsbyrået Equifax.