Hvorfor kredittkort bør få en annen sjanse etter at du betaler av gjeld

Mens han betalte $ 1700 i kredittkortgjeld i 2014, kuttet Jamie Griffin sitt kort. For å takle de resterende $ 90.000 i studielånene han og hans kone bragte, leste han personlige finanseksperts tips og vendte seg til kontanter og et regneark til budsjett. Nå som de fleste av deres gjeld er betalt, gir han kredittkort en forsiktig ny sjanse.

Griffin har kommet for å se kredittkort som en måte at han og hans kone, Jenna, som begge er lærere, potensielt kan belaste reiseutgifterne. I stedet for å umiddelbart søke om et reisekredittkort, skjønner 31-åringen fra Duluth, Minnesota, at konen sin langsiktige belønning med kredittkort fører veien som de overgikk fra å bruke penger til kreditt for de fleste kjøp.

"Vi ønsket å øve for å sikre at vi faktisk kunne gjøre det, i stedet for å vende tilbake til våre gamle utgifter vaner å bare sveipe et kort fordi vi kunne, sier Jamie Griffin. "Vi har ikke måtte betale noen interesse. Vi har ikke hatt noen sen betaling."

Hvis du også har utviklet nye utgiftsvaner - og potensielt høyere kredittpoeng - siden du betalte av gjeld, kan du være en god passform for belønninger med kredittkort som tjener penger tilbake til nødfonden eller miles for en ferie. Her er faktorer å vurdere.

Belønninger kan hjelpe med utgifter

Belønninger kredittkort krever vanligvis en kreditt score på 690 eller høyere. De kan tjene penger tilbake, poeng eller flyselskap miles i bestemte kategorier eller på daglige utgifter. Belønningssatsene varierer med kort, og noen tilbyr også påmeldingsbonuser med innledende 0% renter for nye kortinnehavere.

Avhengig av kortet kan belønninger innløses for ting som kontanter, kredittkort, reise, gavekort eller varer - som alle kan hjelpe med husholdningenes utgifter, så lenge du betaler kredittkortregninger i sin helhet hver måned for å unngå rentekostnader.

Siden tidlig 2017 har Griffins samlet 38.000 poeng - det er over $ 300 i kontanter tilbake. De løste inn 20.000 poeng (ca $ 200) på bankkontoen tidligere i sommer.

Din kreditt kan avhenge av den

Å betale gjeld er et verdig mål. Men hvis du senere slutter å bruke et kredittkort, kan det skade dine kredittpoeng. Det er fordi kredittutnyttelse og lengden på kreditthistorikken er nøkkelfaktorer i beregningen av disse resultatene, ifølge FICO.

Si at du skulle lukke et eldre kredittkort etter at du har betalt det - eller at du bruker kortet så sjeldent at utstederen slutter å lukke kontoen for deg. Å stenge kontoen vil ikke bare redusere mengden av totalt tilgjengelig kreditt; Du vil også miste kortets kontohistorikk.

En annen faktor i kredittpoengene dine er kredittmiks - kombinasjonen av ulike typer kredittkontoer. En sunn kredittmiks kan omfatte et boliglån eller billån, for eksempel, og også kredittkort.

"Hvis du har en sunn blanding av kreditt, og du bruker dem klokt, og du har en god historie, bør det reflektere i kredittpoengene dine", sier Jeffrey Arevalo, økonomisk velværeekspert på GreenPath, et kredittrådgivningsbyrå.

Selvfølgelig, uten hauger med kontanter på hånden, trenger du god kreditt hvis du vil kvalifisere for et hjem eller billån til laveste rente. Å holde et kredittkort aktivt og bruke det ansvarlig er en enkel måte å opprettholde god kreditt på.

Men hvis fristelsen til å overføre er for stor, kan det være vei å lukke en kredittkortkonto, sier Arevalo.

Kredittkort kan hjelpe deg med å planlegge

Før de flyttet de fleste av utgiftene sine til kreditt, spurte Jenna Griffin utstederen om fordeler for langtidskunder. Paret sikret et seks måneders sikkerhetsnett med en 0% rente som de ikke måtte bruke.

Nylig var paret godkjent for et kredittkort som tjener miles for å hjelpe dem med å spare penger på reiseutgifter. Jamie Griffin fortsetter å spore alle sine utgifter på regnearket.

Hvis du er klar til å gi kredittkort en ny sjanse, her er hvordan du bruker en belønning kredittkort og opprettholde god kreditt:

• Betal regningen i sin helhet og i tide hver måned.
• Ikke gå bort fra budsjettet ditt bare for å tjene kredittkortbelønninger.
• Hold kostnadene under 30% av din tilgjengelige kreditt.
• Bruk kredittkortet ditt som et budsjetteringsverktøy for å spore kostnadene dine og gjennomgå kjøpene dine.
• Hold ikke-årlige avgiftskontoer åpne og aktive for å unngå å skade kredittpoengene dine.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.