Slik splittes forsikring i en skilsmisse

Midt i sorg og komplisert logistikk for å bryte opp, kan forsikring ikke være opphøyd. Men å få dekning i rekkefølge bør være høy på din gjøremålsliste. Den rette forsikringen skaper et økonomisk sikkerhetsnett for den nye starten.

Her er en oversikt over hva du skal gjøre.

Forsikring sjekkliste for skilsmisse
Helseforsikring	Få helseforsikring hvis du mister dekning gjennom skilsmisse Pass på at barna er dekket
Bilforsikring	Informer forsikringsselskapet om du flytter under separasjonen Få separate retningslinjer når bilene er delt opp Liste ungdomsdrivere på en eller begge foreldres retningslinjer
Hjem og leietakere forsikring	Opprettholde hjemmeforsikring i begge navn så lenge huset eies i fellesskap Flytter til en leilighet? Vurder leietaker forsikring Fjern tidligere ektefelles navn på hjemmeforsikring dersom du blir den eneste eieren
Livsforsikring	Endre begunstigede på livsforsikringspolicyene om nødvendig Kjøp livsforsikring på en ektefelle som betaler barnestøtte eller underholdsbidrag
Uføreforsikring	Kjøp uføreforsikring for å dekke inntektene dine Sørg for at en tidligere ektefelle som tilbyr alimoni eller barnestøtte, har funksjonshemming

Helseforsikring

Du kan holde din helseforsikring. Men hvis du er avhengig av en ektefelles arbeidsplassplan, må du i de fleste stater begynne å betale hele regningen for forsikringen. Eller du må kjøpe forskjellig dekning. (Ungene kan bo på foreldrenes plan som avhengige.)

Hva å gjøre hvis du er avhengig av en snart-å-være-ektefelles helseplan:

Alternativ	Godt å vite
Melde deg inn i en plan på arbeidsplassen din.	Arbeidsgiver betaler sannsynligvis det meste av kostnaden Du kan registrere deg utenfor den åpne innmeldingsperioden på grunn av skilsmisse Snakk med arbeidsavdelingen
Hold dekning gjennom tidligere ektefelles arbeidsplassplan og betal for det.	En føderal lov kalt COBRA lar deg fortsette dekning på egen regning i opptil 36 måneder Snakk med tidligere ektefels arbeidsavdelingsavdeling om hvordan du registrerer deg for COBRA Vær forberedt på klistremerke sjokk. Premien kan være høy når arbeidsgiveren ikke betaler lenger.
Kjøp en helseplan på det offentlige helseforsikringsmarkedet.	Gå til Healthcare.gov for informasjon Avhengig av din inntekt, kan det være en skattepause som kan bidra til å betale premien
Kjøp en helseplan utenfor helseforsikringsmarkedet.	Flere planvalg er tilgjengelige når du kjøper direkte fra forsikringsselskaper Ingen skattesparinger er tilgjengelige for å betale premien
Lav inntekt? Sjekk om du kvalifiserer for Medicaid.	Kvalifiserbarhet varierer etter stat Bare de som oppfyller lavinntektskrav, kvalifiserer

"Helseforsikring er en stor del av utgifter som virkelig må projiseres og tenkes gjennom når noen beveger seg mot en skilsmisseoppgjør," sier Cheryl Glazer, president for Association of Divorce Financial Planners og en finansiell konsulent i Philadelphia.

Når du vektlegger helseplanvalg, forstår fordelene ved hver og den lommekostnaden som fradrag, kopiering og samforsikring. Å lage epler til epler sammenligninger mellom helseplaner tar tid, og du trenger kanskje hjelp, sier hun.

Hvor finner du hjelp med å velge en helseplan
Kjøper en markedsplan	Sjekk Healthcare.gov for helseforsikringsmarkedet i din stat
Kjøper en helseplan utenfor markedsplassen	Helseforsikringsagent. Noen agenter selger dekning fra et enkelt selskap; andre selger planer tilbys av en rekke selskaper.
Påmelding for dekning på jobb	Din arbeidsgiveravdeling eller personalavdelingen

" MER: COBRA helseforsikring og alternativer

Bilforsikring

Informer forsikringsselskapet om endringer, for eksempel flytting under separasjonen. Bilforsikringsrenten er delvis basert på hvor bilen er garaged. Når eiendommen er delt, vil begge tidligere ektefeller trenge egne bilforsikringer.

"Når du kjøper en policy, se på detaljene som ligger bak forsiden," sier Chris Chen, en sertifisert finansiell planlegger med Insight Fancial Strategists i Waltham, Massachusetts. Han er også kasserer i Association of Divorce Financial Planners.

Teen drivere? Begge foreldrene må kanskje liste barna på deres retningslinjer hvis de deler forvaring. Det er fordi tenårene vil sannsynligvis regelmessig kjøre begge foreldrenes biler. Ring til forsikringsselskapet for å finne ut.

Hjem forsikring

Noen ex-ektefeller eier i fellesskap familien hjem etter skilsmisse, vanligvis for å imøtekomme barna til de er ferdige med skolen, sier Chen. I så fall bør begge være oppført på hjemmet forsikringspolicy. Ta kontakt med hjemmeforsikringsselskapet for å fjerne en tidligere ektefelle hvis du blir den eneste eieren.

Leie et nytt sted? Vurder å kjøpe leietakere forsikring, som dekker eiendeler og gir ansvarsforsikring. Selv om du fortsatt er oppkalt på familiens hjem forsikringspolicy, vil dekning ikke strekke seg til en leilighet.

" MER: Finn de beste leietakereforsikring

Livsforsikring

Livsforsikring er ofte nødvendig i en skilsmisseavtale når barnesupport eller underholdsbidrag er involvert. Livsforsikringen erstatter disse pengene hvis den tidligere ektefellen som gjør betalinger dør for tidlig.

Kjøp individuell livsforsikring i stedet for avhengig av gruppedekning gjennom arbeid, sier Chen.Arbeidsgiver-sponset livsforsikring avsluttes vanligvis når du forlater en jobb, og det kan ikke gi nok dekning uansett.

Chen sier at det er best for mottakeren å eie forsikringspolisen for den tidligere ektefellen. Politisk eier betaler premiene og har kontroll over politikken. På denne måten trenger du aldri å bekymre seg for at en tidligere ektefelle "glemmer" å betale premiene eller endre mottakeren.

Se på mottakerne på livsforsikring og andre finansielle kontoer, og endre dem om nødvendig.

" MER: De beste livsforsikringsselskapene

Uføreforsikring

Invaliditetsforsikring erstatter en del av inntekten dersom du blir funksjonshemmet eller syk og ikke kan jobbe i lengre periode. Dekningen er viktig, men ofte oversett, sier Chen.

Muligheten for funksjonshemming er høyere enn du kanskje tror:

• En sunn 35 år gammel mann med en kontorsjobb har omtrent 20% sjanse for å bli deaktivert i tre måneder eller lenger i løpet av sin karriere
• En sunn 35-årig kvinnekontor har omtrent 25% sjanse
• Sjansene øker til 45% for mannen og 41% for kvinnen hvis de røyker og er overvektige, ifølge Rådet for funksjonshemmingsklarhet, en forsikringshandelsgruppe

Ryggskader, kreft og hjertesykdom er vanlige årsaker til langvarig arbeidsfravær. Noen arbeidsgivere tilbyr uførhetsforsikring, eller du kan kjøpe individuell dekning fra et forsikringsselskap.

" MER: Forsikringsforsikring forklart

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.