Drivere Overpay $ 368 for bilforsikring hvert år

Hovedfunnene:

• Amerikanske sjåfører betaler over gjennomsnittet $ 368 hvert år for bilforsikring.
• Innenfor en gitt postnummer varierer prisene med 154% i gjennomsnitt, slik at bilister kan finne et gjennomsnitt på 32% i besparelser.
• Bare 12% av sjåførene finner bilforsikring handler lett å forlate 88% med ubesvarte muligheter for å finne billigere forsikring.

Sammenligningshopping kan hjelpe drivere med å spare 32%

Investmentmatome analyserte bilforsikring sitater for 1000 postnummer over hele USA. Det brede utvalget av tilbud som er tilgjengelige, selv i en postnummer, viser at det er muligheter for bilister å finne betydelige besparelser ved sammenligning.

»SAMMENLIGN: Bilforsikring sitater

For eksempel er en hypotetisk 40 år gammel gift driver med en ren kjøreoppføring sitert til priser fra $ 1,045 til $ 3,048 for Stockdale, Texas, 78160. Den typiske prisen han ville betale for bilforsikring er $ 1 436, men han kan finne $ 391 eller 27% i besparelser med den billigste $ 1.045 premie.

Et øyeblikksbilde av bilforsikringspremier i de fem største statene viser gjennomsnittlig sparing og variabilitet av premier som sjåfører kan forvente å betale.

De gjennomsnittlige forskjellene mellom de høyeste og laveste forsikringspremiene i hver stat er alle tredobbelte prosentandeler, med unntak av Florida. For eksempel, i Texas, kan den høyeste premien være 194% høyere enn den laveste premien. Denne variansen gir besparelsesmuligheter, men kan også være en overveldende utfordring for drivere som søker effektive måter å sammenligne sitater med.

Prisene varierer mye fordi forsikringsselskaper måler risiko forskjellig, sier Michael Barry, visepresident for medieforbindelser på Forsikringsinformasjonsinstituttet.

"Forsikringsselskapene kan veie den samme potensielle forsikringstakeren forskjellig. Noen forsikringsselskaper vil bruke kredittbaserte forsikringspoeng eller en annen variabel, for eksempel jobb eller utdanningsnivå, som vil skille en søker fra en annen."

Barry sier at prisene varierer fra stat til stat, avhengig av hvor urbane eller landlige de er.

"Urban-stater har flere ting på gang. Det er mer trafikk og høyere sannsynlighet for vandalisme i urbane stater som du ikke har i stort sett landlige områder."

Online sammenligning handler fortsatt frustrerer drivere

Ifølge en Investmentmatome-undersøkelse går 57% av sjåførene online som det første skrittet i å finne bilforsikringskurser. Men 50% av dem finner bilforsikring shopping tidkrevende, 33% finner det vanskelig å sammenligne priser og 5% mistillid annonserte priser og har personvern bekymringer. Bare 12% av sjåførene fant ikke bilforsikring shopping online vanskelig.

Vicky Chan, en serviceforvalter fra Edison, NJ, var på utkikk etter en ny bilforsikring etter at det ble for dyrt å legge til to ekstra biler.

Chan sa at hun gjorde mye forskning ved å gå til individuelle forsikringsselskaper, men "Det var tidkrevende å komme inn i alle dataene, spesielt for tre biler" på flere nettsteder.

Nathan Turner, en gift 33-årig boliglånsansvarlig fra Irvine, California, syntes ikke bare det var tidkrevende å finne sitater for to biler, men beklager å ha gitt for mye av hans personlige opplysninger.

"Jeg fikk bokstavelig talt åtte til ti telefonsamtaler innen de første timene fra flere forsikringsselskaper, store og små," sa Turner. "Jeg var ikke forberedt på alle anropene, og generelt var det en frustrerende opplevelse."

For å hjelpe bilister enkelt å sammenligne bilforsikring sitater og spare penger uten å ødelegge personvernet, har Investmentmatome opprettet et enkelt, men omfattende bilforsikringsprisverktøy som gjør det mulig for førere i alle 50 landene å umiddelbart få et gratis prisestimat ved å skrive inn postnummer og bilår, og modell. E-postadresse, telefonnummer, gateadresse eller personnummer og annen personlig informasjon er ikke nødvendig.

Verktøyet gir kundene anslag på hva de ville betale fra flere forsikringsselskaper i deres tilstand og gir dem mulighet til å velge deres foretrukne dekningsnivå. Når brukere angir alder, gjennomsnittlig kjørelengde, trafikkbrudd og velger andre filtre, oppdateres sitater i sanntid. All informasjon er sendt anonymt og er ikke brukt til å søke eller markedsføre.

»SAMMENLIGN: Vår side bil forsikring sammenligning verktøy

Shoppere som Chan og Turner som har mer enn en bil for å forsikre, kan spare tid ved å skrive inn informasjon om hver bil en gang, i stedet for flere ganger for hvert forsikringsselskaps nettsted.

Verktøyet er en uavhengig nettbasert pris sammenligningsplattform, slik at forbrukerne presenteres med objektive anførselstegn fra de største forsikringsselskapene i hver stat. Shoppere kan bruke verktøyet som utgangspunkt for å samle estimerte anførselstegn og blir omdirigert til et forsikringsselskaps nettsted bare når de er klare til å kjøpe.

Tips for å spare på bilforsikring

Barry anbefaler at forbrukerne regelmessig gjennomgår forsikringspolicyene for å finne måter å spare på.

"Hvis du har et eldre kjøretøy, vil du kanskje vurdere å kaste kollisjon heller enn omfattende, fordi det er dyrere," sa Barry. "For eksempel, hvis bilen din har en Kelly Blue Book-verdi på $ 5000, og du kommer inn i en ulykke som koster $ 3.500 i reparasjoner, har du ikke allokert pengene dine riktig hvis du har betalt for kollisjon hele tiden."

Barry anbefaler også å sørge for at kredittrapporten din er korrekt.

"Mange forsikringsselskaper vil bestemme din forsikringspoeng basert på kredittrapporten din for å analysere sannsynligheten for å sende inn et krav."

Sist men ikke minst, sier Barry at en av de største måtene å spare på er å pakke inn forsikringspolicyene, for eksempel å kjøpe husleier eller boligeiendom på samme selskap.

metodikk

Vår undersøkelse undersøkte et nasjonalt representativt utvalg av 500 amerikanske voksne som er de viktigste forsikringstakerne i deres bilforsikring. Undersøkelsen ble utført i oktober 2013, og spurte hver respondent 12 spørsmål om bilforsikring, bilforsikring og erfaring med bilforsikring.

Beregninger av bilforsikringsbesparelser var basert på gjennomsnittlige bilforsikringskvoter levert av store forsikringsselskaper i hver stat for 1000 postnummer. Sparing ble beregnet ved å subtrahere det laveste tilbudet fra medianforsikrings sitatet i hver stat.

Sitater er basert på en 40 år gammel gift mann med en ren rekord som pendler 10 miles for å jobbe fem dager i uken i en Toyota Toyota 2009. Dekningen er basert på minimumspolitiske grenser for hver stat og en $ 500 fradragsberettiget på kollisjon og omfattende dekning.

Freeway image courtesy of Shutterstock