Hvordan DUIer kan ødelegge sjansen for å kjøpe livsforsikring

En drunken kjøring overbevisning kommer med mange kjente, langsiktige konsekvenser, inkludert prøvetaking, lisens suspensjon, potensiell fengselsstraff og år med høyere bilforsikring priser. Men en DUI overbevisning kan også ha en betydelig effekt på livsforsikringsrenten - eller om du selv kan få det. Her er situasjonen i et nøtteskall:

• Mange livsforsikringsselskaper vil avvise å selge deg en policy hvis du har hatt en DUI-overbevisning i løpet av det siste året.
• Noen forsikringsselskaper vil selge deg en policy hvis DUI er innen det siste året, men de belaster deg mer. Du må gjøre noe for å finne et selskap som er villig til å selge deg en policy hvis DUI er nylig.
• Det kan ta fem år (eller mer, avhengig av selskapet) etter at DUI er kvalifisert for de beste prisene, forutsatt at helsen din også kvalifiserer deg for de beste prisene.

DUI gir deg en risiko

Livsforsikringsselskaper belaster ofte mer for søkere som har hatt en DUI (eller DWI) overbevisning i løpet av de siste fem eller ti årene. Mange transportører vil nekte dekning til en søker med mer enn én nylig DUI. Årsaken er enkel: "Drunk driving er en risikofylt oppførsel, og en dødelig," sier Jeanne Salvatore, talskvinne for Insurance Information Institute, en bransjehandelsgruppe.

En dødelig bilulykke er en mulighet, selvfølgelig. Ifølge National Highway Traffic Safety Administration er risikoen for at en sjåfør med en eller flere DUI-overbevisninger får en dødelig krasj, omtrent 40% høyere enn en sjåfør uten en. Byrået fant også at, basert på 2007-2011 data hentet fra 22 stater, er 30% av dommere dømt for DUI gjentatte lovbrytere.

Drunken kjøring kan også være et tegn på alkoholisme, noe som øker risikoen for å dø i andre typer ulykker eller helseproblemer som høyt blodtrykk, hjertesykdom, hjerneslag, leversykdom og visse kreftformer, ifølge Centers for Disease Control og forebygging.

"Dødeligheten for folk som har blitt dømt for DWI, er høyere enn de som ikke, alt annet er like," rapporterer Mike Vaughan, assisterende direktør for livsforsikring på Nationwide.

Her er det folk som dømt for drunken kjøring kan møte når de søker livsforsikring.

Barred fra de beste prisene

Mange transportører vil nekte fullstendig dekning til søkere som har hatt en DUI-overbevisning i løpet av det siste året. Noen selskaper, som AIG, Banner og SBLI, vil gjøre søkere vente to år etter en DUI til de vil vurdere dem for dekning.

Forsikringsselskaper som tilbyr dekning til enkeltpersoner etter at en DUI generelt tar høyere priser, selv om "lookback" perioden varierer.

De fleste transportører vil nekte søkere sine beste, "foretrukne" priser hvis de har en DUI innen de siste fem årene, uansett hvor sunne de er. Noen forsikringsselskaper, som Minnesota Life og Symetra, får folk til å vente 10 år etter en DUI før de kan kvalifisere for foretrukne priser. Selskaper gir generelt ikke "standard pluss" priser, som er mellom standard og foretrukne priser, i tre til fem år.

Forsikringsselskaper som vil selge en policy kort tid etter at DUI tar betalt ekstra, utover standardpriser. Nationwide og Prudential, for eksempel, si det er sant innen det første året etter en DUI.

Forvent å betale opptil $ 7,50 mer for hver $ 1000 dekning, enten midlertidig eller for livet av politikken, ifølge Jason Fisher, eier av Waterway Financial Group i Myrtle Beach, South Carolina. For en livsforsikringspolicy på $ 250 000, det er opptil $ 1 875 mer i året.

Nationwide s Vaughan sa at kundene kan be om en reduksjon av hastigheten to eller tre år etter en DUI hvis de ikke har flere hendelser av risikabel oppførsel på veien, for eksempel en hensynsløs kjøredom. De kan også vurderes for foretrukne priser etter sju år.

Flere drunken driving convictions kompliserer situasjonen ytterligere. Noen selskaper, inkludert Accordia, Genworth og Nationwide, vil ikke selge en livsforsikring til en søker med mer enn én DUI de siste fem årene. Andre er mer fleksible.

"Flere lovbrudd vurderes fra tilfelle til sak," rapporterer Tom Farrell, visepresident for forsikringsselskap for Prudential Individual Life Insurance. "En underwriter må bruke dømmekraft når man arbeider med disse situasjonene og ta hensyn til hele bildet."

Hvordan kjøpe livsforsikring etter en DUI

Hvis du leter etter livsforsikring og har DUI-overbevisning på platen din, kan du handle rundt. Mange forsikringsselskaper vil vurdere hvert enkelt tilfelle, som åpner døren for at du skal finne noen til å vurdere din situasjon gunstig. Siden noen forsikringsselskaper påfører avgifter for bare ett år etter en DUI, kan det lønne seg å vente på å søke. Ha et livsforsikringsagent som hjelper deg med å navigere alternativene. Noen agenter, som Fisher, spesialiserer seg på å hjelpe høyrisikokunder til å kjøpe livsforsikring.

Det er viktig å være ærlig om DUI din agent og din livsforsikringsprogram. Forsikringsselskapene sjekker rutinemessig motorbilregistrene for søkere, så det er usannsynlig at du kan snike et DUI forbi et forsikringsselskap. Eventuelle løgner på en søknad betraktes som svindel og kan føre til at forsikringsgiveren opphever politikken de to første årene hvis løgnen er avdekket, noe som betyr at de kan nekte betaling til dine mottakere.

Forbered deg på å svare på mange spørsmål om kjøreopptak og bruk av alkohol. En historie om flyttbare brudd eller medisinske indikatorer for alkoholmisbruk, som vil bli avslørt i en livsforsikringsmedisinsk eksamen, kan føre til at forsikringsselskapene avviser deg eller foreslår høyere priser.

Pass på å spørre agenten eller forsikringsselskapet om du kan søke om reduksjon i premier om noen år, og faktor det når du bestemmer hvilket selskap du skal velge.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert på USA i dag .

Aubrey Cohen er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Bilde via iStock.