En vilje, tre barn - Hvordan regjere (vel) fra graven

Av Lynn Ballou, CFP ®

Lær mer om Lynn på vår side Spør en rådgiver

Hvis du er som meg, frykter du ideen om å forestille din familie går uten deg etter at du er borte. Og hvis du er som meg, vil du likevel fortsette å gi veiledning og en god livssti for familie og kjære selv etter døden og la dette livet for dem så vel som du muligens kan.

Dessverre er disse gode intensjonene ofte komplisert av virkeligheten. I bondeplanleggingsprosessen kan følelser og dysfunksjonell familiedynamikk bakse sine stygge hoder, og før du vet det, er du igjen med ubehagelige stillinger på Thanksgiving-middagsbordet.

Trenger du noen eksempler på situasjoner du kanskje ikke har vurdert kan skje? Nedenfor er noen få casestudier fra min tid i finansnæringen.

To gjør mer enn en

Jeg møtte nylig med en langsiktig klient som mistet sin kone til en plutselig og tragisk sykdom. Hun var familien lim og hennes tap var fantastisk for ham og hans voksne barn. Han måtte raskt komme inn i familiens hyrdes rolle, og han har siden gjort en fantastisk jobb med å være en fantastisk far og bestefar. Men som han har alderen, har han begynt å trenge seg selv. To av hans barn har virkelig styrket seg og sørget for at omsorg; den andre: ikke så mye.

Han elsker sine barn likestilt, men han føler veldig sterkt at han bør forlate barna som sørger for ham som løverandelen av gjenværende eiendom og ikke like for alle tre som hans nåværende plan sier. Siden jeg kjenner familiedynamikken godt, visste jeg at dette ikke var en god ide: han ville etterlate seg en verden av vrede og vondt mellom søskenene. Ikke bare ville de måtte takle det, men det ville også deres barn - det vil bli diskutert på hvert feriemåltid og komme sammen i flere år, om ikke generasjoner som kommer.

Barn i ulike økonomiske situasjoner

En annen klient har barn som har svært forskjellige økonomiske forhold fra hverandre. Moren er veldig bra og elsker sine barn likestilt, men vil gjerne erkjenne at en eller to kanskje trenger mer fra sin eiendom enn de andre. Men igjen er hun bekymret for å sende feil budskap i sin bo plan, og viser «lesing» av hennes vilje hvor hun drar mindre til noen enn andre. Hva vil de tenke på henne? Hvordan vil det påvirke familiedynamikken?

Bossypants

På et annet klientmøte diskuterte vi parets barn. De er alle fantastiske og vokst med fantastiske, vellykkede liv av seg selv. Den eldste er vant til å drive showet når søskenene kommer sammen og antar at hun vil bli den som heter eksekutor, den som de gir Hensyn til Helse og andre krefter til - men gjett hva? Det er ikke i det hele tatt hva de vil gjøre! Hun er litt bossig, hun er veldig opptatt, og de er bekymret for at hun ikke vil ha tid til å gjøre arbeidet og ikke vil nå ut til søsken for å få hjelp. I stedet ville hun bare strømme seg gjennom som hun gjør for alt, skape mye vondt, frustrasjon og dårlig vilje mellom søskenene. Deres spørsmål til meg: hva skal de gjøre?

La oss takle disse sakene en-for-en og diskutere alternativer.

Situasjon ett: I første omgang er klienten fortsatt ganske ung, og selv om han trenger økende omsorg, forventes han å leve et langt liv. Fordi han har muligheten til å gjøre noe gifting mens han lever, foreslo jeg at vi nøye vurderer sin økonomiske situasjon årlig, og han kan stille gave flere hvert år til barna som gir sin omsorg enn til den andre som ikke er det. De som gir omsorg, har barn, som den andre ikke gjør, så et annet alternativ er å gi penger til barnebarnene for å hjelpe foreldrene. Hvis det ser ut til at det egentlig ikke er nok eiendeler tilgjengelig trygt i livet for å gjøre effektive gifting som han har i tankene, kan en annen måte å nærme seg dette være å nå ut til sin eiendomsplaneringsadvokat og omskrive hans vilje slik at han carves ut et beløp til hver av sine to barn som hjelper ham og kaller det en "refusjon for kostnader og tid som påløper i min omsorg" - hvor advokaten føler seg, ville være den beste formuleringen - slik at den andre søsken forstår at kjærligheten er like, men at tiden ble satt inn var ikke.

Situasjon to: I det andre scenariet, hvis det var en situasjon som skrek for kommunikasjon, er dette det. Jeg foreslo at klienten tar sine velstående barn til lunsj privat og separat og diskuterer problemet. En av hennes barn ba om at hun ble forlatt en liten del av penger eller noen kjære smykker, mens et annet barn var forferdet på ideen om ikke å bli navngitt som en lik arving. For en flott ting hun gjorde ved å ha ærlige og åpne samtaler med hver av dem privat! Hun bestemte seg for å være ekstremt økonomisk generøs i løpet av hennes levetid til de som trenger mest, og det fungerer bra. Når hun er borte, forlater hun det like for alle og lar dem fortsette med sine liv. Nå er hun aldri bekymret for dette, tenker aldri på det, og har god sjelefred.

Situasjon tre: I mitt siste tilfelle er det ikke så lett et svar. Følelser vil trolig bli skadet. Men jeg minnet kundene mine på at de må velge de som er mest i stand til å tjene i det som blir fidusiære roller - at deres egen omsorg er av største betydning.De endte opp med å ha noe vage samtaler med barna sine og utforsket ideen om at den ene eller den andre hadde denne kraften eller den kraften. Det gikk ikke bra. Så, da alt var sagt og gjort, bestemte de seg ikke for å velge noen av sine barn, og i stedet for til ideen om å navngi et privat fiduciary. De plukket to som de følte seg komfortabel med, og kalt en som førstevalg og den andre som sikkerhetskopiering hvis den første ikke kunne tjene.

Det er mye å ta bort fra denne samtalen og disse mini case-studiene. Jeg tror de to viktigste som fortjener din vurdering er: Først vær sant for deg selv, men tenk på hva du legger bak. For det andre, ta kontakt med dine økonomiske planleggere og eiendomsplanlegging fagfolk og la dem samarbeide med deg som et lag. Det er utrolig ideene som kan percolate og overflate på måter som gir deg en god plan og trygghet.

Lynn Ballou er en CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ profesjonell og medeier av Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, et registrert investeringsrådgivende firma i Lafayette, California. Lynn er også registrert direktør og grenforvalter med LPL Financial (LPL). De meninger som er uttrykt i dette materialet, er kun for generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd eller anbefalinger til noen. Finansiell planlegging tilbys gjennom Ballou Plum Wealth Advisors, en registrert investeringsrådgiver og en egen enhet. Verdipapirer som tilbys gjennom LPL Financial, medlem FINRA / SIPC.