Hva du kan forvente når du maksimerer et kredittkort

Kredittgrenser er ikke ment å bli nådd. Faktisk bør du unngå å maksimere et kredittkort for enhver pris, fordi det kan føre til alvorlige konsekvenser, fra en marred kreditt score til straffen.

Din kreditt score vil trolig slippe

Maksimere kredittkortresultatene dine i et høyt utnyttelsesforhold, som igjen kan skade kredittpoengene dine. Kredittfordelingsforholdet ditt er hvor mye kreditt du bruker på kortene dine, i forhold til hvor mye kreditt du har tilgjengelig (både på individuelle kort og totalt). Det faktorene tungt inn i kategorien "gjeld skyldte" brukes til å bestemme 30% av FICO-poengsummen.

Når du maksimerer et kredittkort, er kredittutnyttelsen for det kortet 100%. De fleste økonomiske eksperter anbefaler å holde kredittutnyttelse under 30% på hvert kort, også på alle kortene dine kombinert. Under 10% er enda bedre. Alt over 30% kan skade scoreene dine og gjøre det vanskelig eller umulig å få kreditt på gode vilkår.

For å unngå å maksimere et kort, sett opp kontovarsler. De fleste store utstedere tillater brukere å sette varsler om å varsle dem når balansen treffer en viss grense, noe som kan hjelpe deg med å ta vare på utgifter.

Utstederen din kan lukke kontoen din

Kredittkortselskaper kan lukke en konto for ganske mye grunn, og de gjør det noen ganger når kunder regelmessig maksimerer sine kort.

Utstedere har en tendens til å se et kort med maksimalt utbytte som et tegn på at du er i økonomiske problemer, selv om kontekst betyr noe. Å foreta et stort kjøp som skyver kortet ditt til grensen, kan ikke be din utsteder om å gjøre noe hvis du systematisk betaler ned balansen din. Men hvis saldoen din er kronisk ved eller nær grensen, vil utstederen være oppmerksom på det røde flagget og kan bestemme seg for å deaktivere kontoen. (Du er fortsatt på kroken for gjelden, skjønt.)

Hvis det skjer med deg, er det beste første skrittet vanligvis å kontakte utstederen din. Et anrop til kredittkortets kundeservicelinje kan i det minste forklare hvorfor kortet ditt ble kansellert. Hvis agenten bekrefter at kortet ditt er stengt på grunn av at du maksimerer kredittgrensen din, bør du foreta en betaling så snart som mulig. Hvis du kan takle minst en del av ditt skyldige beløp, kan de muligens gjenopprette kortet ditt.

" MER: Slik betaler du gjeld

Du kan bli rammet av en straffesats

Et maksimalt kredittkort er ofte et tegn på at du bruker mer kreditt enn du har råd til å betale seg, noe som kan føre til sen betaling. (Hvis du betaler mindre enn minimumsbeløpet, betraktes det som en sen eller savnet betaling.) Dette kan utløse et korts straffepris, som potensielt koster deg en stor del av kontanter i renter. Disse rentene er vanligvis satt til det høyeste beløpet som en kreditor er i stand til å lade opp, ofte i nærheten av 30%.

Å maksimere kortet ditt betyr ikke nødvendigvis at en straffesats vil sparke inn, men det hjelper absolutt ikke. Utstedere oppløser vanligvis et korts APR (inkludert for straffe APR) først etter at kortinnehaveren er mer enn 60 dager sen. Avhengig av utstederen, må du kanskje ikke betale straffen for ubestemt tid, men i de fleste tilfeller må du gjøre det i minst seks måneder.

Hvis en utsteder aktiverer ditt straffepris, og du fortsatt har god kreditt, kan du vurdere å overføre hele eller deler av gjelden til et balanseoverføringskort med en 0% APR-periode. Selvfølgelig vil dette ikke eliminere gjelden; du må fortsatt betale det, men du får puste rom. De fleste saldooverføringer påløper også avgifter på 3% til 5% av overført beløp.

Én måte å unngå straffeprisen på er å sette opp automatiske betalinger for minst minimumsbeløpet. De fleste minimumsbetalinger er relativt lave - i hvert fall nok til å dekke påløpte renter og gebyrer og en liten del av rektor - men sørg for at bankkontoen din har nok til å dekke minimumet på en pålitelig måte.