Experian vurderer kreditt, utdanner forbrukere med kredittkort

Experian har nylig gitt ut sitt andre årlige kredittkortkort, som rangerer store amerikanske byer etter gjennomsnittlig kreditt score, fra høyeste til laveste. Tallene er basert på en prøve fra Experians forbrukskredittdatabase. Så hvordan gjorde Amerika det? Det viser seg at mange Wisconsin byer har stor kreditt, mens et nummer i Texas ligger bak. Wausau tok første plass, og tre andre Wisconsin byer dukket opp i topp ti. Mirroring Wisconsin, fire Texas byer fylt ut bunnen ti, med Harlingen tjene den tvilsomme rangen av verste kreditt i nasjonen.

Dårlig kreditt og arbeidsledighet

Har Texas en høyere prosentandel av uansvarlige spenders? Muligens, men det er vanskelig å finne bevis for det i Experians data. Faktisk er det praktisk talt umulig å isolere noen klar årsak til lave kredittpoeng. Det ser imidlertid ut til at det er noen sammenheng mellom arbeidsledighetsnivå og kredittkortgjeld. Ni av de ti byene med de beste kredittpoengene har en arbeidsledighet under nasjonalt gjennomsnitt på 9,2%. Sioux Falls i South Dakota, rangert som niende, har en utrolig lav arbeidsledighet på 4,5%. Derimot har en rekke sørlige stater som gjorde det til bunnen ti, som Georgia og Mississippi, noen av de høyeste arbeidsledighetene i landet. Hvis du ikke har en jobb, er det vanskelig å finne nok penger til å betale regningene dine, noe som gjør at du er mer sannsynlig å stole på kredittkort. Det er ikke vanskelig vitenskap, men det gir perfekt mening.

Kreditt og fattigdom

Fire av de ti byene med den verste kreditt gjorde det til Census Bureau sitt 10 fattigste storbyområder: El Paso, Corpus Christi og Harlingen i Texas og Bakersfield i California. Disse byene har høye innvandrerbefolkninger, og mange innbyggere har slått med fattigdom i flere tiår. Nedgangen i økonomien har imidlertid vært grov i mange byer, spesielt på steder som stole på turisme. Las Vegas, nummer otte på bunnen ti, har lidd sterkt fra en nedgang i å besøke ferierende. De har også en høy foreclosure rate. Det er imidlertid vanskelig å fortelle om fattigdom fører til dårlig kreditt eller omvendt: manglende betalinger utløser høye renter og sen gebyrer, men uten inntekt er det mer sannsynlig at du savner dine betalinger eller standard.

I alle fall er nyheten for de ti ti byene ikke helt ugudelig. Mange byers kreditt score, men på lave nivåer, har vært stabil. Sammenlignet med fjorårets vurdering var noen av de verste byene nesten uendret: Harlingen og Corpus Christi forbedret seg med 2 poeng; Jackson, Mississippi, forbedret med 3 poeng; og Bakersfield forbedret med 1 poeng.

Experians oppfordring til handling: kredittopplæring for massene

Experian postet dette kartet som en del av deres pågående program for å utdanne forbrukerne om kreditt. "Denne landsomfattende kredittvurderingen skaper lys på byene som er mest påvirket av lave kredittpoeng og gir innsikt i suksessene og utfordringene ulike regioner har møtt, sier Maxines Sweet, Experians visepresident for offentlig utdanning. "Vi ser dette som en mulighet til å hjelpe forbrukerne bedre å forstå hvordan kreditt fungerer, slik at de kan ta informerte, ansvarlige beslutninger - med andre ord, leve kreditt smart." I tillegg til Kredittkortet inneholder Experians nettsted kreditt tips for enkeltpersoner og par, og en omfattende kreditt Q & A-side, komplett med opptak fra et online "rådhus" møte. Flere utdannelsesprogrammer og verktøy skal slippes sent i år og tidlig i 2012.