Finansiering mens du opprettholder egenkapital |

Når du starter en ny bedrift, kan du trenge oppstartsmidler, men mangler penger til å investere deg selv. Hva er alternativene dine, kan det gjøres uten å miste egenkapital i selskapet?

Begynn med å tenke på det fra den andre siden. Hvis du hadde $ 500 000, hva ville få deg til å gi det til deg og din bedrift? Du vil ikke gi egenkapital, men du vil at noen skal ta stor risiko for din virksomhet. Er du klar til å betale ekstremt høye renter og tilby en stor aksjespiller også? Hvordan skal du overbevise noen om å ta den slags risikoen uten en oppside?

Derfor involverer oppstart investering vanligvis egenkapital. Hvorfor risikerer noen slike penger?

I ditt tilfelle kan de signerte kontraktene være litt av en fordel. Er de "bankable" (som betyr at dokumentasjonen er sterk nok til at du kanskje kan låne opp kontraktens verdi)? Hvis det er tilfelle, ville det være veldig uvanlig, men det ville også være din enkleste rute for finansiering - ved bruk av kontraktene som sikkerhet.

Det er imidlertid ekstremt sjeldne at bankkontrakter er svært sjeldne. Bankene må ha reell sikkerhet. Loven krever det.

Banker

Oppstart s og småbedriftseiere er for raske til å kritisere bankene for å ikke finansiere nye virksomheter. Bankene er ikke ment å investere i bedrifter, og er strengt begrenset i denne forbindelse av føderale banklover. Regjeringen hindrer banker i å investere i bedrifter fordi samfunnet generelt ikke vil at bankene skal ta besparelser fra innskytere og investere i risikofylte forretningsforetak. Selvfølgelig, når (og hvis) disse forretningsforetakene svikter, er bankinnskuddspenger i fare. Ønsker du at banken din skal investere i nye virksomheter (utenom din egen selvfølgelig)?

Videre bør banker ikke låne penger til oppstartsselskaper heller, av mange av samme grunner. Føderale regulatorer vil at bankene skal holde penger trygge, i svært konservative lån, støttet av solid sikkerhet. Oppstartsselskaper er ikke trygge nok for bankregulatorer, og de har ikke nok sikkerhet.

Hvorfor sier vi da at bankene er den mest sannsynlige kilden til småbedriftsfinansiering? Fordi småbedrifter eiere låner fra banker. En virksomhet som har eksistert i noen år genererer nok stabilitet og ressurser til å tjene som sikkerhet. Banker gjør ofte lån til små bedrifter støttet av virksomhetenes beholdning eller kundefordringer. Normalt finnes det formler som bestemmer hvor mye som kan lånes, avhengig av hvor mye som er på lager og i kundefordringer.

En stor del av småbedriftsfinansiering oppnås gjennom banklån basert på bedriftseierens personlige sikkerhet, som hjemme eie. Noen vil si at egenkapital er den største kilden til småbedriftsfinansiering. Dette er en vanskelig vei å gå, men fortsatt ganske vanlig. Jeg har personlig tatt ut et annet boliglån mer enn en gang, i å holde min egen virksomhet flytende, og jeg vet hvor skummelt det er fordi jeg snakker av erfaring. Likevel, jeg gjorde det, virksomheten overlevde de vanskelige tider, og senere betalte jeg det andre boliglånet og tok lien av huset mitt. Problemet er at hvis jeg ikke kom igjennom, ville vi ha mistet det huset.

Private investorer

Noen selskaper finansieres av mindre investorer i det som kalles "privat plassering." For eksempel er det i enkelte områder der er grupper av potensielle investorer som møtes av og til for å høre forslag. Det er også velstående personer som iblant investerer i nye selskaper. I forbindelse med oppstart av virksomheter kalles ofte grupper av investorer som "leger og tannleger", og enkelte investorer kalles ofte "engler".

Noen ganger kan du få en privat investor til å gi deg penger som lån, men hvis du er så, må du være klar for en veldig høy rente og en stor aksjespiller hvis du er standard. Det er mye risiko de tar, og de vil ha mye penger tilbake, eller de tar bare pengene sine andre steder.

Noen investorer er en god kilde til kapital, og noen er ikke. Disse mindre etablerte investeringskildene kan være nødvendige, men de skal håndteres med stor forsiktighet.

Ditt neste spørsmål er selvsagt hvordan man finner "leger, tannleger og engler" som kanskje vil investere i virksomheten din. Se etter lister, offentlige byråer, forretningsutviklingssentre, virksomhetsinkubatorer og lignende organisasjoner som vil knyttes til investeringssamfunnene i ditt område. Slå først til det lokale Small Business Development Center (SBDC), som mest sannsynlig er knyttet til din lokale junior college eller Small Business Administration (SBA) kontorer i ditt område.

Bortsett fra standard banklån, etablerte småbedrifter kan også henvende seg til kundefordringsspesialister for å låne opp mot fordringer. Den vanligste kundefordringsfinansieringen brukes til å støtte kontantstrøm når arbeidskapital er henget opp i kundefordringer. Hvis bedriften din for eksempel selger til distributører som tar 60 dager å betale, og de utestående fakturaene som venter på betaling (men ikke sent), kommer til $ 100 000, kan selskapet sikkert låne mer enn $ 50 000. Renter og avgifter kan være relativt høye, men dette er fortsatt ofte en god kilde til småbedriftsfinansiering. I de fleste tilfeller tar utlåner ikke risikoen for betaling - hvis kunden ikke betaler deg, må du betale pengene tilbake uansett. Disse långiverne vil ofte gjennomgå debitorene dine, og velger å finansiere noen eller alle de utestående fakturaene.

Noen ekstra advarsler:

Vær veldig forsiktig med å håndtere noen som tilbyr for å hjelpe deg med å finne finansiering som en tjeneste for pengene. Disse er haiinfiserte vann. Vi er klar over noen legitime leverandører av forretningsplanrådgivning, småbedriftsfinansiering og tilhørende assistanse, men de legitime leverandørene er vanskeligere å finne enn haiene.

Generelt bør du aldri betale penger på forhånd for å finne investeringer tjenester, og en forespørsel om penger på forhånd bør være et advarselssignal. Det er flere feil og svindel i virksomheten for å finne investeringer enn det er legitime finders. Vær forsiktig!

Mange s vender til venner og familie for investering. Jeg anbefaler imot det, ærlig. Unngå å snu til venner og familie for investering. Den verste muligheten for ikke å få støtte fra venner og familie er når bedriften din er i trøbbel. Når virksomheten finansieres av venner og familie, risikerer du å miste venner, familie og din virksomhet samtidig. Jeg kjenner en som sitter fast i en tapende virksomhet i seks år lenger enn han burde ha, fordi han startet den med penger fra venner og familie.

Bruk aldri noen andre penger uten å gjøre det lovlige arbeidet riktig. Har papirene gjort av fagfolk, og sørg for at de er signert.

Aldri, bruk aldri penger som har blitt lovet, men ikke levert. Det er utrolig hvor ofte bedrifter får investeringsforpliktelser og kontrakt for utgifter, og deretter faller investeringen gjennom.